На что мы тратим деньги: 10 вещей, на которых мы не экономим, а зря

на что мы тратим наше время? – Экономика – Коммерсантъ

Сегодня я буду говорить о том, как мы тратим время, опираясь на мою книгу «Spending Time: The Most Valuable Resource». Первое, что нужно отметить,— это то, что у нас есть и время, и деньги. Ключевое замечание здесь состоит в том, что, согласно графику ниже, с 1960 по 2014 год продолжительность жизни в США и Великобритании показывает лишь незначительный рост, в то время как доходы с поправкой на инфляцию увеличиваются довольно быстро. Если мы посмотрим на бедные страны или страны со средним доходом, такие как Бразилия или Мексика, то график будет еще более демонстративным: доходы растут заметно быстрее, чем продолжительность жизни, то есть время, которым мы располагаем. У нас не увеличивается количество времени. Мы живем чуть дольше, но, к сожалению, в сутках все еще 24 часа. Это значение не меняется совсем. Мне странно, что людей волнует отсутствие большого количества денег, тогда как время — наиболее дефицитный ресурс, с которым мы сталкиваемся.

График 1. Продолжительность жизни и ВВП на душу населения (в постоянных ценах 2010 года, $)

Вопрос в том, как мы классифицируем время и как мы его проводим. Есть тысячи вещей, которыми мы занимаемся. Например, я провел время за работой с 7:30 до 9:00, поиграл на фортепиано, умылся, позавтракал. Это четыре разные активности, а в течение недели мы делаем сотни разных вещей. Чтобы анализировать время, нам необходимо классифицировать его, тогда мы сможем получить хорошую и интересную информацию.

В течение многих лет в разных странах изучали, как люди проводят время: для этого респондентов просили ежедневно вести дневник. Первое такое исследование было проведено более 100 лет назад на выборке из 100 человек в США. Но настоящими пионерами в этом деле были социологи из России, которые разработали методологию исследования в начале 1930-х годов и опробовали ее множество раз в России и странах Восточной Европе после Второй мировой войны.

Типичный способ классифицировать то, как мы проводим время,— это разделить все активности на четыре категории. Первая — оплачиваемая работа, которую вы выполняете за зарплату (сюда входит время на дорогу до офиса или другого места работы). Если вы учащийся, то рабочим временем считается посещение лекций и выполнение домашних заданий. Следующая категория — так называемое личное время — это необходимая деятельность, связанная с биологическими процессами и выполняемая всеми: сон, питание, принятие душа, секс и прочее. Все эти вещи вы должны выполнять самостоятельно, невозможно заплатить кому-то, чтобы эту деятельность осуществляли за вас. Я хочу проиллюстрировать это на картинке: собралось несколько пожилых людей, и женщина говорит: «Мы с мужем занимаемся любовью шесть раз в неделю. Мы отдали нашу личную жизнь на аутсорсинг молодой паре заграницей». К сожалению, мы не можем отдать секс на аутсорс. Личное время — то, что каждый делает сам хотя бы время от времени.

Еще одну категорию многие экономисты называют домашним производством. Это вещи, которые могут быть выполнены кем-то за плату, но вы решаете выполнять их самостоятельно: уход за детьми, готовка, уборка, выгул собак, стирка и прочее. Я могу заплатить за это, но это может быть накладно; или, возможно, мне нравится этим заниматься самому. Четвертая большая категория — отдых. Он включает разную деятельность: просмотр ТВ (в США на него приходится половина времени отдыха), занятия спортом или посещение спортивных мероприятий, походы в театр и кино, деятельность, связанная с религией. Люди не обязаны заниматься этой деятельностью, но они выбирают ее, поскольку такие занятия приносят удовольствие, и заплатить кому-то за их исполнение невозможно. Эти четыре категории — оплачиваемая работа, личное время, домашнее производство и отдых — я буду использовать в ходе этой лекции, чтобы попытаться измерить важность каждой из них.

Во-первых, надо ответить на вопрос: насколько эти занятия важны? На графике ниже я показываю распределение времени на каждую категорию, согласно последним исследованиям для шести стран — США, Франция, Германия, Великобритания, Италия и Испания (схожие результаты можно ожидать для стран со средним доходом). Наибольшая часть времени приходится на личное время, в частности на сон, который занимает около трети нашего дня. Затем идут отдых, домашнее производство и оплачиваемая работа. Одна аномалия, по сравнению с другими странами,— это то, что американцы работают (за условную зарплату) значительно больше, чем другие.

График 2. Распределение видов деятельности по странам (часы)

Следующий важный вопрос: для кого время в большем дефиците? Для меня или для того, кто беднее? Ответ кажется довольно очевидным, и на эту тему есть несколько исследований для трех разных стран. В частности, в одном из своих исследований я рассматриваю четыре категории людей, разнящихся по уровню стресса, который они испытывают относительно количества располагаемого времени. Обнаруживается, что, чем богаче человек и чем больше он или она может потратить, тем больше стресса он испытывает относительно времени. И наоборот — люди с наименьшими доходами испытывают стресс гораздо реже. Трата денег тоже требует времени: если у меня много денег, которые я могу тратить, я нервничаю в попытках придумать, как это сделать. Также было установлено, что если один из людей в паре не работает, а партнер работает и зарабатывает много, то даже неработающий будет испытывать нехватку времени. Наличие денег вызывает чувство дефицита времени.

Если кто-то жалуется мне на нехватку времени, я предлагаю ему отказаться от половины дохода, чтобы избавиться от дефицита времени. Конечно, никто не соглашается, поскольку мы хотим и много денег, и много времени. Была одна забавная картинка: два маленьких ребенка играют с поездами, и один говорит: «Так много игрушек и так мало времени». Даже у детей есть много занятий. Чем больше у них вещей, тем больше им не хватает времени.

Какая деятельность вызывает стресс? Ответ прост. Если сократить время оплачиваемой работы даже на час, то человек будет ощущать меньший стресс. Если он потратит этот час на сон, будет испытывать еще меньше стресса. Это относится и к просмотру ТВ, который принципиально не очень отличается ото сна (люди часто засыпают и спят перед телевизором) — оба эти занятия приносят меньше стресса, чем оплачиваемая работа.

Давайте теперь поговорим о доходах. Американский писатель Фрэнсис Скотт Фицджеральд говорил: «Богатые отличаются от нас». Эрнест Хемингуэй и другие американские писатели говорили: «Да, у них больше денег». Давайте рассмотрим отличие богатых от бедных в том, как они расходуют свое время. В последние 35 лет неравенство увеличивалось в США и других развитых странах. Мы сравнили, как тратят время 5% самых богатых людей и все остальные. На графике ниже показаны результаты для США и Франции, и первое, что бросается в глаза,— богатые работают больше. Возможно, среди богатых в развитых странах есть несколько ленивых людей, но большинство наиболее обеспеченных работают очень много. Люди, принадлежащие к топ–5% в распределении доходов в Соединенных Штатах, работают на 8 часов больше, чем остальное население, а во Франции этот разрыв даже больше. Но поскольку в неделе всего 168 часов, если они работают больше, то они должны меньше заниматься другими вещами. Главная категория, время на которую сокращают богатые,— сон и просмотр ТВ. Богатые люди смотрят ТВ намного меньше, скорее всего, и в богатых, и в не самых богатых странах.

Интересно также, что богатство дает возможность заниматься большим количеством вещей. Во Франции и США 5% самых богатых людей имеют гораздо больше разных активностей. Аналогичные данные мы получили для Австралии, Германии, Израиля, Нидерландов: более образованные люди чаще имеют более разнообразное расписание в течение дня, у них больше разных активностей, которыми можно заниматься в течение недели.

На данных Соединенных Штатов мы также посмотрели на различия между разными полами. Первое, что можно проверить: кто работает больше, мужчины или женщины? Мужчины чаще больше работают на оплачиваемой работе, но женщины сталкиваются с большей нехваткой времени, что кажется интересным результатом, с причинами которого нужно разобраться. Причина заключается в том, что женщины занимаются домашним хозяйством. Я и моя жена работаем, ребенок заболевает, кто останется дома и будет за ним присматривать? К сожалению, в большинстве более богатых стран уборка, готовка и прочее — дело женщин, и это вызывает стресс: женщины испытывают больший дефицит времени, чем мужчины. И я соглашусь с теми 45% участников опроса, которые ответили, что пара разведется, если один из супругов бездельничает, в то время как другой много работает.

Люди работают не только ради заработка, они также участвуют в домашнем производстве. Я видел женщин и мужчин за работой по дому: готовкой, уборкой, покупкой продуктов, уходом за детьми. На графике ниже я собрал данные по общему времени, которое и мужчины, и женщины в 27 странах, тратят на оплачиваемую работу и выполнение домашних дел (домашнее производство). Если значения для обоих полов были бы равные, то точки лежали бы на диагональной прямой. И для части стран, например для Норвегии, Нидерландов, Новой Зеландии и Великобритании, они довольно близки к соотношению 50/50.

График 3. Соотношение общего времени, которое мужчины и женщины тратят на оплачиваемую работу и работу по дому (часы в неделю)

Большинство стран лежат над диагональной прямой, и общее время в среднем довольно близко между разными странами. Все точки расположены достаточно близко к среднему значению. При этом женщины работают в среднем (и в общем — на оплачиваемой работе и по дому) на час больше, а мужчины больше работают на оплачиваемой работе.

Вне зависимости от общего времени, которое мы тратим на работу, есть различия в том, как мы проводим время отдыха. Известно, что мужчины во всех проанализированных странах смотрят телевизор больше, чем женщины, и самая большая разница наблюдается в США. Америка — чемпион по просмотру телевидения, а американские мужчины — лидеры внутри страны.

Следующее, что хочется обсудить,— это понимание фразы «Быть вместе». Сейчас я нахожусь дома в нашей квартире в Техасе. Моя жена в 10 метрах от меня. Будет ли считаться, что мы вместе, поскольку находимся в одной квартире? Мы в одном месте, но занимаемся разными вещами. Мы можем быть в одном месте и заниматься одним и тем же: я читаю книгу, которая интересна мне, а жена читает то, что больше по душе ей. Периодически мы находимся в одном месте, занимаясь чем-то вместе, например просмотром ТВ, ужином. График ниже показывает, что совместная активность пары занимает весьма малую часть дня. Мы спросили в исследовании, как много часов человек проводит со своим партнером, занимаясь одними и теми же вещами в одном месте. Треть тратит менее часа на совместные занятия, еще треть — один-два часа и последняя треть — более двух часов. Как мне кажется, среднее время близко к одному часу — такие же значения мы видим в опросе аудитории этой лекции. Есть хорошие данные по Франции: неудивительно, что люди больше времени проводят вместе в выходные по сравнению с будними днями (когда каждый обычно занят на работе), а также в период отпусков — в июле и августе. При этом люди тратят очень малую часть времени на совместное времяпрепровождение (в которое не входит сон, поскольку в этот момент вы не находитесь в сознании, и, следовательно, это нельзя считать взаимодействием).

График 4. Соотношение времени, которое партнеры в паре проводят вместе (занимаясь одним или разными делами) или по отдельности

Дальше давайте посмотрим, каково распределение времени по четырем видами деятельности для возрастных категорий людей с 55 до 80+ лет (время отдыха разделено на просмотр ТВ и другие виды деятельности). Неудивительно, что для более старшей категории населения время оплачиваемой работы сокращается, а время на домашнее производство меняется не сильно. Зато с возрастом люди увеличивают долю времени на сон, больше смотрят телевизор и наслаждаются другими видами отдыха: походами в музеи, прогулками и прочее. Ключевой вывод — с возрастом люди сокращают время на оплачиваемую работу и больше спят и отдыхают, особенно если у человека наблюдаются проблемы со здоровьем.

Интересный факт состоит в том, что мужчины живут меньше. В Соединенных Штатах среди людей старше 85 лет 2/3 составляют женщины, в возрасте 70–74 года — мужчин 46%. В России среди людей старше 70 лет на каждого мужчину приходится три женщины. Вопрос состоит в том, на что тратят свое время женщины, особенно вдовы. В США они спят и смотрят телевизор больше, чем замужние женщины. Они тратят на четыре часа меньше на домашнее производство и на час меньше на разные типы отдыха (помимо сна и просмотра ТВ). Главное, что происходит с теми, кто потерял супруга,— они прекращают готовить, совершать покупки, убирать после приемов пищи: у них больше нет мужей, поэтому отпадает потребность в осуществлении этих домашних дел.

Далее давайте поговорим про региональные различия: большие города в сравнении с остальными населенными пунктами. Ниже на графике я привожу данные для Лондона и Парижа (а также Нью-Йорка, который, однако, не представил на графике) в сравнении с остальной частью соответствующей страны. Интересно, что в столицах люди работают больше. Кроме того, они меньше занимаются домашним производством из-за того, что покупают еду навынос или едят в ресторанах, больше времени посвящают себе и отдыху, но меньше смотрят ТВ. И эта статистика распространяется и на меня, когда я живу в Техасе и в Нью-Йорке (по полгода в каждом месте).

График 5. Разница во времени, которое жители Лондона/Парижа по сравнению с остальной частью страны тратят на соответствующую деятельность (часы в неделю)

Перейдем к нашему финальному вопросу о том, на что вы потратите дополнительное свободное время. Вопрос звучит следующим образом: если бы у вас был такой же доход, как сейчас, вы имели бы такое же здоровье и могли бы сократить рабочее время на 10 часов в неделю, на что бы вы потратили эти 10 часов? Только около 17% продолжили бы работать на оплачиваемой работе, около 20% потратили был эти 10 часов на отдых и около 60% поделили бы дополнительное свободное время между оплачиваемой работой и отдыхом.

Время, которое люди занимаются оплачиваемой работой, не сильно сократилось в западных странах за последние 50 лет, а время на домашнее производство — сократилось. Подумайте про технику, которая теперь есть у каждого в доме: микроволновая печь, посудомойка, стиральная машина. В США на рубеже XX века в среднем люди тратили около 6 часов в день на домашнее производство, сейчас на него приходится около 3 часов. Мы также сократили время сна. Стали ли мы меньше заниматься сексом? Я так не думаю, у меня нет этому подтверждений. Уменьшили или увеличили ли мы время на отдых? Возможно, чуть-чуть, но совсем ненамного. Мы стали тратить время, которое раньше приходилось на домашнее производство, на отдых. Мы стали смотреть ТВ большего размера и с более высоким качеством картинки, но время, которое люди того же возраста тратят на это, осталось примерно тем же.

Если предположить, что у нас стало больше времени, на что мы скорее его будем тратить? Такое происходит редко, но случается. В некоторых странах, например в Японии в конце 1980-х и в Корее в начале 2000-х, государство обеспокоилось тем, что люди работают слишком много. Переработка приводила к росту числа смертей, поэтому правительства создали стимулы для компаний, чтобы сократить количество рабочих часов. Я посмотрел, как женщины и мужчины перераспределили свое время между четырьмя категориями занятий. Самый большой эффект наблюдался для мужчин, поскольку они тратят больше времени на оплачиваемую работу: после сокращения рабочих часов они стали чуть больше времени уделять домашнему производству — стали больше помогать по дому. Корейцы тратят значительную часть на заботу о себе: эта страна — чемпион среди развитых стран по времени, которое люди посвящают личным делам: бритью, стрижке, другим делам, направленным на улучшение внешнего вида. В Японии высвободившееся время было потрачено на просмотр ТВ. Главное наблюдение состоит в том, что люди не стали заниматься больше теми вещами, которые нам кажутся важными и значимыми: наблюдался очень маленький рост в количестве времени, которое люди посвящали чтению, волонтерской деятельности.

Мы можем также посмотреть на то, что происходило в Соединенных Штатах во время Великой рецессии, когда уровень безработицы превысил 10%, и средний американец стал работать на два часа в день меньше. Ответ, оказывается, простой — люди стали больше спать, что вновь показывает: если вам нечем заняться, вы будете смотреть ТВ или спать.

Предположим, мы сократим время, которое люди тратят на оплачиваемую работу, объявив 32-часовую рабочую неделю, о чем мы слышали много раз в развитых странах. На что пойдет это время? Люди скорее будут посвящать его себе, заботе о себе. Они не будут больше работать по дому. Если мы сократим количество часов на оплачиваемой работе до 15 в неделю, как прогнозировал Дж. Кейнс 1930 году, возможно, люди станут делать больше вещей, которые представляются значимыми, но мне так не кажется. Люди, когда работают меньше, чувствуют себя счастливее. Примеры Японии и Кореи доказывают, что люди стали счастливее, получив больше свободного времени даже после сокращения дохода.

Посмотрим на то, когда мы работаем. Люди могут работать в любое время дня, например, я никогда не работаю после 22:00, я не могу работать ночью, но зато я встаю в 5 утра. На графике ниже на левой оси показана доля людей, которая работает по ночам (с 22 до 6). Интересно, что по сравнению с другими западными странами в США люди больше работают ночью. У меня нет данных по России, но, вероятно, результаты будут скорее похожи на Германию, Нидерланды и Францию, чем на США. Американцы также больше работают в выходные.

График 6. Доля людей, работающих «ночью» (за пределами стандартного рабочего дня — левая шкала), и продолжительность «ночной» работы (правая шкала), по странам

Мой вопрос состоит в том, что можно с этим делать, поскольку люди постоянно жалуются на нехватку времени. Для меня лучшее решение — самоконтроль. Также компании сейчас могли бы предложить людям самостоятельно распределять рабочие часы в течение недели, предложить более гибкий график, что, однако, невозможно, если вы работаете, например, на конвейере и зависите от других. Кроме того, если компании дадут людям больше свободного времени, а конкуренты этого не сделают, они проиграют рынок. Другой пример: если родители из одной команды согласятся отменить две тренировки своих детей (дети будут рады иметь меньше тренировок), а родители другой команды не сделают этого, то вторая команда получит преимущество и больше шансов выигрывать на турнирах. Единственный путь избежать неэффективного равновесия — это принять обязательное для всех решение на уровне правительства.

В США у людей очень мало выходных — всего 9 дней в год, а оплачиваемый отпуск составляет лишь 2 недели в год. В развитых европейских странах у людей 4, 5 или даже 6 недель оплачиваемого отпуска, в Австралии — 5 недель оплачиваемого отпуска плюс каждые 10 лет каждый австралиец получает дополнительные 4 месяца оплачиваемого отпуска.

Что можно сделать, чтобы заставить людей работать меньше? Я считаю Америку страной трудоголиков, в которой нужно сократить рабочее время. Одно из решений — запретить магазинам работать круглосуточно (или допоздна). В Европе сложно ходить по магазинам по вечерам и выходным — они закрываются рано, в отличие от США. Поздний режим работы помогает отдельным потребителям, но вредит среднестатистическому работнику и всей системе, где каждый человек, как крыса в колесе, бежит вперед и вперед, испытывая все больший дефицит времени.

Позвольте мне в завершение лекции обсудить последствия ситуации с COVID-19. Что будет происходить после завершения пандемии, которая может отступить через полгода. Многие вещи вернутся в привычное нам раньше состояние, но не все. Сейчас, в пандемию, время, затрачиваемое на дорогу до офиса, сократилось на один–три часа. Это экономия времени. Благодаря Zoom у меня стало намного больше времени: теперь не нужно путешествовать, чтобы прочитать лекцию в Москве. Мне кажется, что лекции и встречи по Zoom останутся и после прекращения пандемии. У нас появляются дополнительный час или полтора времени. На что мы будем их тратить? Мне кажется, мы будем больше отдыхать. Будем ли мы счастливее? Если вы женаты, то, находясь больше дома, проводя больше времени с супругом или партнером, несмотря на все шутки, вы будете становиться счастливее, нежели будучи одни. Пандемия повысила уровень счастья среди женатых, но заставила чувствовать себя более несчастными одиноких людей. Располагая большим количеством свободного времени, мы будем больше времени проводить дома, больше отдыхать, меньше будем тратить времени на дорогу, что в долгосрочном периоде сделает нас счастливее.

Почему мы тратим деньги на ненужные вещи и продукты

Экономисты в своих выкладках используют понятие «экономический человек» – это такой рационально мыслящий и поступающий индивидуум, некий сферический конь в вакууме. Потому что реальные люди часто ведут себя иррационально, поступая неоптимальным образом. Но никто не мешает постепенно приближаться к идеалу.

В частности, совершенно необязательно подчиняться импульсам при походах в магазин. Наоборот, стоит максимально рационализировать поведение, чтобы потом не осматривать с недоумением груду ненужных покупок, на которые потрачена куча денег.

В первую очередь составляйте список будущих покупок – не для того, чтобы не забыть что-то, а чтобы не купить лишнего. Конечно, это в корне противоречит принципам шопинга – гуляй по магазинам и покупай, на что взгляд упал! Так шопинг придумали для того, чтобы вытянуть из вас побольше денег. И неважно, гуляете ли по магазинам с непринужденностью Джулии Робертс в фильме «Красотка» или же бродите между полок в гипермаркете.

Ваша задача – не расфуфырить деньги, а потратить их максимально эффективно. Желательно как можно меньше. Понятно, что выходить из магазина без покупок, зато с банкнотами в кошельке – тоже не наш путь. Так что выберите что-то среднее, золотую середину, так сказать.

Про банкноты упомянуто неслучайно. Банковская карта – это комфортно и удобно. Только и деньги с нее тратить проще. А вот расставаться с реальными купюрами, уютно расположившимися в кошельке, гораздо сложнее психологически. Вот и ходите за покупками с наличкой, а не банковской картой – деньги целее будут.

Может показаться, я какой-то зануда невеселый. Возможно, это и так. Во всяком случае в том, что касается финансов. Тут особо веселиться не стоит – ибо обернется ваше «веселье» ненужными тратами и в конце месяца денег останется еще как немного. И ринетесь в поисках нужной суммы в микрофинансовую организацию за займом под 700% годовых. Так начнется погружение в долговую трясину, вырваться из которой не так-то и просто. Как в той детской песенке – «потому что в кузнице не было гвоздя».

И я не сгущаю краски. Россияне и нижегородцы в частности закредитованы по самое не могу. И, как правило, деньги потрачены не на важные и нужные вещи, а на всякую чепуху.

И это не вина наших людей, а беда. Что делать, если восемь десятилетий у людей не было денег и навыки по управлению с ними на бытовом уровне не выработались и не передавались из поколения в поколение!

С другой стороны, уже лет тридцать как рыночная экономика и можно уже научиться себя вести не как попало, а как лучше. Прежде всего для вас самих. Деньги мало кому падают с неба прямо в руки, их приходится зарабатывать в поте лица. Так зачем пускать на ветер то, что обходится так дорого? Напомню, что на зарабатывание мы тратим невосполнимый ресурс – время нашей жизни.

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №41 от 4 октября 2017

Заголовок в газете: Рациональные покупки

18 вещей, на которые мы зря тратим деньги

Реклама говорит, что они нам необходимы, поэтому мы покупаем их. А потом они просто стоят, пылятся и бесят своей бесполезностью — эти 18 вещей, на которые мы зря потратили деньги, потому что они никому не нужны.

@congerdesign/pixabay.com, @theresaharris10/pixabay.com

1. Мультиварка

Это разрекламированное в своё время «чудо» техники обладает теми же функциями, что и ваша плита. Поэтому подходит она только если въехали в абсолютно пустую квартиру без техники. А если вы всю жизнь готовили даже простейшую яичницу на конфорке, то с мультиваркой придётся повозиться.

2. Узкоспециализированная кухонная техника

Хлебопечка, йогуртница и тостер чаще всего пылятся и просто занимают место. Какие-то вещи можно приготовить и без специальной техники, какие-то — просто купить готовыми в магазине.

3. Стационарный телефон

@Annie Spratt/unsplash.com

Выгодные тарифы с неограниченным количеством минут сегодня есть у всех мобильных операторов. Глупо платить за выгодный безлимит на домашнем телефоне, когда вы редко бываете дома, например.

4. Абонемент в спортзал

Сколько денег потрачено на эти абонементы: такие выгодные и такие бесполезные. Когда впереди целый год оплаченных тренировок, то спешить нет смысла. А в конце года, когда вы сходили в спортзал от силы пять раз, потраченных денег жалко.

5. Спортивный инвентарь

Если вы не собираетесь заниматься каким-то спортом профессионально, то инвентарь покупать невыгодно. Это дорого, неудобно в хранении и не окупится никогда. Даже для любимого хобби лучше просто брать инвентарь в аренду. Для занятий спортом дома часто хватает одной вещи — фитнес-резинки.

6. Наручные часы

@13on/unsplash.com

Для чего они нужны, если время мы смотрим на смартфоне?

7. Фотоаппарат

То же самое с фотоаппаратом. Камеры большинства смартфонов сегодня делают фото очень хорошего качества. И хранить эти фото намного проще: жёсткий диск компактнее даже одного фотоальбома.

8. Поливитамины

Польза приёма поливитаминов и специальных витаминов для волос, кожи и ногтей не доказана. Зато доказан вред избытка некоторых витаминов. Для приёма любых микроэлементов необходима консультация с врачом. Конечно, если вы хотите следовать принципам доказательной медицины.

9. Канцелярские товары

@Jo Szczepanska/unsplash.com

Чаще всего они нужны детям в школу. Взрослому человеку часто достаточно ежедневника и ручки. А если вы дружите с техникой, то и они вам не понадобятся.

10. Мусорные пакеты

Если вы покупаете еду в супермаркетах и не носите для них свою холщовую сумку, то у вас неизбежно появляются пакеты. Они замечательно подходят для мусора.

11. Кусковое мыло

Кусковое мыло пересушивает кожу, оставляет неприятный налёт на сантехнике и неудобно в хранении. К тому же большой запас жидкого мыла и бутылочка с дозатором обойдутся намного дешевле.

12. Плойка

freepik.com

Сделать кудри и выпрямить волосы сегодня можно одним предметом — утюжком для волос.

13. Контейнер для лимона/авокадо/сэндвича

Вам и правда нужен такой контейнер? Взять их с собой можно в обычных круглых и квадратных контейнерах, а хранить дома — на блюдце, в тарелке или миске.

14. Сувениры

Сувениры из путешествий — самая бесполезная вещь в доме. Эти статуэтки и магниты захламляют интерьер и собирают пыль. Попробуйте привозить что-то функциональное, тогда ваш дом будет наполнен уникальными вещами. Вот заварочный чайник из Италии, а здесь лампа с блошиного рынка во Франции. Разве не здорово?

15. Бутилированную воду

freepik.com

Если у вас дома есть фильтр для воды, то лучше купить специальную бутылку и наполнять её перед выходом из дома.

16. Комнатные растения

Понравившийся в гостях цветок можно попросить отсадить для вас. Уверены, у вас есть друзья и родственники, которые не откажут вам в такой просьбе.

17. Домашних животных

Множество домашних животных ждёт своих хозяев в приютах. Если вы готовы дарить любовь питомцу, то какое значение имеет его происхождение?

18. Игрушки для домашних животных

@Samia Liamani/unsplash.com

Собаке и кошке плевать, с какой игрушкой играть. А любимые игры всё равно связаны с хозяином или другими животными.

Если вы встали на путь минимализма, будет полезен ещё один наш материал: «8+ ненужных вещей, от которых нужно избавиться, чтобы убраться раз и навсегда».

Подпишитесь на нашу страницу в фейсбуке, там много веселых видео и добрых открыток.

Подпишитесь на наш инстаграм, и вы первыми узнаете, что вышел новый пост.

Как тратить меньше денег: 7 советов нейроэкономистов

Как мозг заставляет нас тратить деньги, как знания о его работе помогут нам не разориться и причем тут боль — РБК Тренды собрали советы нейроэкономистов, которые помогут противостоять импульсивным покупкам

Что зефирный тест говорит о наших экономических решениях

Представьте: вы сидите за столом, перед вам зефирка и ничего кроме нее. Человек, который пригласил вас за этот стол, говорит, что отойдет на 15 минут, а когда вернется, принесет вам вторую зефирку. Но при одном условии — если за это время первая останется нетронутой. Зато потом можно будет съесть обе. Стопроцентная прибавка за 15 минут выглядит весьма выгодным предложением. Но только если вы взрослый. Для детей такое лакомство в тридцати сантиметрах — настоящее искушение.

Видео: Igniter Media

«Зефирный тест» — один из самых известных экспериментов в социальной психологии. Его провел в 1972 году в Стэнфордском университете психолог Уолтер Мишел. Он изучал способность детей откладывать вознаграждение и сопротивляться сиюминутным желаниям. Но самое интересное выяснилось спустя много лет. В 1990 Мишел выяснил, что те, кто дождался второй зефирки, будучи молодыми людьми, были заметно успешнее в учебе и в целом в жизни. С тех пор умение сопротивляться импульсивным желаниям стали считать одним из главных факторов жизненного успеха.

«Зефирный тест» для взрослых — это их финансовые решения. Купить эту красивую рубашку прямо сейчас или отложить на отпуск. Отужинать в дорогом ресторане или купить домой продуктов на неделю. Взять машину в кредит под большой процент или продолжать передвигаться на метро.

Фото: Shutterstock

В экономике традиционно человек воспринимается как рациональный субъект: «Я мыслю, следовательно, я трачу деньги». Однако все чаще и чаще к его рациональности возникали вопросы. Как ответ на них возникла нейроэкономика — она изучает то, как содержимое нашей головы влияет на наши решения.

Боль, контроль и вознаграждение

Мы хорошо себя чувствуем, когда получаем деньги, но плохо — когда тратим. Что неудивительно, ведь чем крупнее сумма, с которой мы расстаемся, тем активнее в нашем мозге центр боли — островковая доля. Она же активна, когда мы чувствуем неприятный запах или ожидаем, что нас вот-вот больно ударят.

Финансовый «болевой порог» может быть разным. Нейроэкономисты даже сделали специальную шкалу. На одном конце — «транжиры», готовые тратить много, пока не достигнут порога. На другом — «скупердяи», которым трудно раскошелиться даже на самое необходимое. Как считают исследователи, это не значит, что одни рациональнее других — они все движимы сиюминутными эмоциями.

Кроме центра боли в мозге работает и центр вознаграждений — вентральный стриатум. Это он подкрепляет дофамином и делает такими желанными свойственные человеку «хотелки» — еду, секс или новый гаджет. Когда спустя 40 лет после «зефирного теста» его участников положили в фМРТ-сканер, то у тех, кто не дождался второй зефирки, был активнее именно «центр вознаграждений».

У дождавшихся второй зефирки мозг тоже работал по-своему — активнее была префронтальная кора. Это та зона мозга, которая в принципе и делает нас людьми — здесь и рациональное мышление, и глобальные планы на жизнь, ради которых приходится откладывать сиюминутные удовольствия.

В норме префронтальная кора уравновешивает порывы более древних центров боли и вознаграждений. Вам понравилась вещь — выделился дофамин, пошла реакция «хочу». Дальше вы увидели цену и ощутили прилив негативных эмоций. В итоге эта зона принимает решение: стоит оно того или нет.

Когда баланс между эмоциями и интеллектом нарушается, появляется склонность к импульсивному поведению, в том числе финансовому — пойти и потратить ползарплаты на приглянувшиеся ботинки.

Как противостоять импульсивным тратам

1. Избегайте искушений

Думать, что на этот раз вы точно поборете соблазн, очень опрометчиво. Особенно если сами знаете, что склонны потакать слабостям. Как объясняет научный журналист Ирина Якутенко в книге «Воля и самоконтроль», не существует «силы воли» — есть только способность противостоять импульсивному поведению.

Эта способность во многом зависит от физиологии и даже генетики. У слабовольного человека может быть нарушен синтез нейромедиаторов дофамина и серотонина. А причина этому — небольшое отличие в варианте гена, кодирующего белок, который участвует в их синтезе.

Фото: Shutterstock

Если знаете, что грешите импульсивными покупками, то никогда не носите с собой крупные суммы. А когда приходит зарплата, снимайте деньги с карты и кладите на депозит или в труднодоступное место.

2. Не покупайте сразу, сделайте паузу

Понравилась какая-то вещь? Не покупайте ее сразу, попробуйте подождать — 15 минут, час или несколько дней, в зависимости от суммы покупки. Как минимум потому, что лобные доли — где и находится префронтальная кора — могут не успевать тормозить наши эмоциональные импульсы. Им просто нужно время, чтобы просчитать возможный результат действий.

3. «Порадовать себя» можно спортом, а не только шоппингом

После напряженного рабочего дня или недели порой хочется пойти и «порадовать себя». Это «порадовать» предполагает, что у нас есть некий ограниченный ресурс силы воли, который нужно скомпенсировать. На деле мозгу просто не хватает дофамина, серотонина или эндорфинов и он ищет способы, как бы стимулировать их выброс, желательно попроще. Йога или спорт обеспечат приток «гормонов удовольствия» не хуже, чем шоппинг.

Фото: Shutterstock

4. Не ходите в магазин голодным

Здесь речь не только о магазине. Вообще не принимайте финансовых и любых других ответственных решений на голодный желудок. В таком состоянии сложнее контролировать эмоциональные порывы. Мозгу для работы нужна глюкоза. Когда ее не хватает, он хуже справляется с задачами, а первыми «отключаются» эволюционно новые зоны — как раз те, что отвечают за самоконтроль.

5. Не тратьте деньги в плохом настроении

Стоит следить за своим эмоциональным состоянием — тревога или стресс могут сказываться на метаболизме нейромедиаторов и не давать префронтальной коре нормально выполнять ее «контрольные функции». Плохое настроение лучше переждать — счастливые люди тратят меньше денег.

6. Распознавайте манипуляции

Магия медиа и рекламы сильнее самоконтроля. Раньше люди смотрели рекламные ролики по телевизору, теперь — ютуб-видео с распаковкой. Коммерция переместилась в онлайн и использует самые изощренные рекламные инструменты. Вам предлагают товары, максимально соответствующие вашим предпочтениям. Интерфейсы приложений сделаны так, чтобы засасывать ваше внимание с последующей перепродажей рекламодателю. Противостоять этому невозможно. Но если знать, как это работает, можно избежать лишних трат.

7. Spending Less Challenge

Попробуйте превратить экономию в квест, в игру. Например пойти за продуктами на неделю и уложиться в четко установленную сумму. Запустите челлендж с друзьями — кто меньше потратит. Сама механика игры, где не потратить деньги — желаемое действие, может связать экономию с центром удовольствий. Можно также вести список того, на что вы отказались тратить деньги — это может лишний раз потешить самолюбие и добавить «гормонов удовольствия». Есть и более глобальные варианты — например, No Spend Year, когда целый год не покупаешь ничего, кроме самого необходимого.

Зефирки для бедных

В мае 2018 года вышла статья с результатами нового «зефирного теста». Психологи Тайлер Уоттс, Грег Дункан и Хаонан Куан повторили эксперимент Мишела, но на более разнообразной выборке. Детей было более 900 вместо менее 90 у Мишела. У матерей более половины из них не было высшего образования на момент их рождения (у Мишела были в основном дети сотрудников Стэнфорда). С детьми сперва проводили «зефирный тест» в 4 года, а затем изучали их успеваемость и поведение в 15 лет.

Фото: Shutterstock

Результаты сильно отличались. Способность откладывать вознаграждение все еще предсказывала будущий успех, но в два раза хуже, чем считалось раньше. Исследование показало: умение дождаться второй зефирки — важный фактор успеха, если ты из хорошей, обеспеченной семьи. Дети из бедных семей берут первую зефирку, потому что знают: кто бы что ни говорил, второй может просто не быть.

Нашу способность сопротивляться импульсивным желаниям определяют не только гены или работа мозга, но и среда. Наше желание тратить деньги может говорить о том, как устроены не только мы сами, но и жизнь вокруг — в которой все меньше уверенности в завтрашнем дне.

Шесть категорий расходов, на которых можно сэкономить

Товары с распродажи

Одна из самых первых категорий расходов, от которой стоит отказаться — товары с распродажи. Скидки мотивируют нас легко расставаться с деньгами: мы можем потратить $400 и считать, что это очень выгодно, ведь раньше эти вещи стоили $1 200, но благодаря скидке в 60% нам удалось сэкономить целых $800. Но ведь фактически мы не сэкономили $800 — мы потратили $400.

Именно так стоит относиться к распродажам — если какая-то вещь продается со скидкой, это не значит, что вы на ней сэкономите. Однако они имеют смысл, когда мы заранее готовимся к сезону, например, покупаем летние вещи зимой.

Еще одна проблема — скидочные купоны. Некоторые используют их и в итоге покупают бесполезные вещи, тратя в два раза больше тех, у кого купонов нет.

Напитки

Неважно, что это — газированные напитки или алкоголь, вредящий нашему мозгу. Как правило, они стоят дорого, но платить за них не стоит. В отличие от обычной воды, напитки, которые мы употребляем, не очень полезны для организма, например, из-за повышенного содержания сахара. 

Вместо этого лучше купить фильтр и пить воду из-под крана. 

Ненужная еда

Мы тратим на продукты огромные деньги. Чтобы сэкономить, можно отказаться от ресторанов и готовить самостоятельно. Но даже в этом случае будьте внимательны — не покупайте слишком много еды и соблюдайте условия ее хранения.

Чтобы оптимизировать расходы на пищу, придется найти баланс: покупая большими партиями, можно сэкономить, но если купить слишком много, продукты испортятся, и их придется выбросить.

Автомобиль

Этот совет подойдет не всем, но поможет сберечь значительную сумму денег. Если у вас нет детей, вы живете в городе и вам не нужно далеко ездить на работу, наверняка экономнее будет использовать такси. 

Возможно, это кажется дорогим удовольствием, но вспомните, сколько раз за год вам приходилось добираться до аэропорта или врача на другом конце города. Скорее всего, это будет дешевле, чем покупка автомобиля, его обслуживание и страховка.

Гостиницы

Как правило, Airbnb обходится дешевле отелей. А еще можно остановиться у знакомых — это отличный стимул заводить друзей по всему миру.

Еще один способ сэкономить на жилье во время поездок — жить в хостеле, особенно если путешествуете в одиночку. Так вы сможете познакомиться с новыми людьми и исследовать новый город в их компании.

Хостел — беспроигрышный вариант: вы не только экономите, но и изучаете новую культуру. Если вы еще молоды, то это — отличный выбор. При этом мы не можем рекомендовать каучсерфинг или путешествия автостопом из соображений безопасности, хотя это тоже неплохой способ получить замечательный опыт. 

Инвестировать в непонятные вещи

Отличный пример — криптовалюты. Вспомним, как все увлеклись биткоином в конце 2017-начале 2018 годов и вкладывали в него огромные суммы. Но мало кому удалось на этом разбогатеть.

Этот совет обращен ко всем, кто задумывается о своем финансовом будущем: убедитесь, что понимаете, во что инвестируете. Просто выберите время, чтобы изучить эти инструменты, и спросите себя:

• Во что я вкладываю деньги, если они лежат на банковском счете? 
• Как они защищены?
• Если я вкладываю деньги в паевые фонды, то что такое паевый фонд?
• Как эти фонды вообще работают?

Если не задуматься об этом заранее, можно бездумно вложить деньги в очередной пузырь и не заметить приближения его краха. Поэтому убедитесь, что вы действуете осторожно. Вы будете чувствовать себя намного лучше, понимая, куда инвестировали.

Тратьте деньги на то, что вам действительно нужно и полезно, — так вы сможете накопить больше и стать счастливее.

Источник.

Фото на обложке: Shuang Li / Shutterstock

Мы покупаем вещи которые нам не нужны, за деньги которых у нас нет, чтобы впечатлить людей, которые нам не нравятся.

ПОХОЖИЕ ЦИТАТЫ

ПОХОЖИЕ ЦИТАТЫ

Слишком много людей тратят деньги, которых они не заработали, на вещи, которые им не нужны, только для того, чтобы впечатлить людей, которые им не нравятся.

Уилл Роджерс (40+)

Когда к нам приходит успех, остается только удивляться количеству людей, которые внезапно оказываются нашими друзьями.

Андре Моруа (100+)

Существуют воры, которых не наказывают, но которые крадут у людей самое ценное — время.

Наполеон Бонапарт (100+)

Как прекрасны эти женщины, которые не дают нам стать полубогами, превращая нас в отцов семейств, в добропорядочных бюргеров, в кормильцев; женщины, которые ловят нас в свои сети, обещая превратить в богов.

Эрих Мария Ремарк (100+)

Через год мы будем откровенно смеяться над проблемами, которые сегодня не дают нам заснуть.

Неизвестный автор (1000+)

Судьба нередко дает нам людей, которые хороши для жизненного опыта, но не для жизни.

Татьяна Устименко (8)

Почему так устроен мир, что у людей, которые умеют жить в своё удовольствие, никогда нет денег, а те, у кого деньги водятся, понятия не имеют, что значит прожигать жизнь?

Джордж Бернард Шоу (100+)

Мне жаль людей, которые делят свою жизнь на «вещи, которые я люблю делать» и «вещи, которые я должен делать». Жизнь коротка. Учитесь любить ее целиком!

Рассел Кроу (1)

Гоните прочь мысли, которые делают вас несчастными, делайте вещи, которые вам нравятся, встречайтесь с людьми, с которыми вы себя хорошо чувствуете.

Луиза Хей (30+)

Перемены не настанут, если мы будем ждать помощи от кого-то другого или ждать нужного момента. Ждать нужно только от самих себя. Мы сами и есть те перемены, которые нам нужны.

Барак Обама (10+)

На что мы тратим деньги зря

Мы все вроде образованные, умные и достаточно здравомыслящие люди, но тем не менее время от времени мы попадаемся на удочки профессионалов, чья работа создать в нашем мозгу кнопку «купить».

И зачастую мы сами искренне верим, что покупаем необходимые товары/услуги не всегда задаваясь вопросом, а действительно ли это необходимо?

Вот вам перечень «работающих» маркетинговых уловок, которые как-то совершенно органично вписались в нашу жизнь, но на самом деле от большинства из них вы можете отказаться совершенно «безболезненно».

Косметика

1. Средство после бритья

Свежие новости

А ведь со всеми задачами этого средства неплохо справляется обычная прохладная вода: успокоит кожу, сузит поры. Единственное, что дает средство, так это приятный запах. Но снова таки нужно ли смешивать ароматы геля и туалетной воды?

2. Скраб для тела

Основа скраба — отшелушивающие частицы, роль которых обычно исполняют измельченные абрикосовые косточки или искусственные гранулы. Но поверьте  самом деле достаточно жесткая мочалка сможет обновить кожу ничуть не хуже.

3. Спреи для волос, которые не нужно смывать

Конечно же этикетка обещает, что волосы воспрянут и вдруг станут мягкими, шелковистыми, блестящими, крепкими. Но при использовании подобных средств некоторые  компоненты постепенно накапливаются в волосах, делая их, напротив, тусклыми, безжизненными, ломкими. И вы покупаете новый спрей, чтобы побороть эту беду.

4. Крем от целлюлита

Конечно мы готовы поверить во что угодно, лишь бы ничего не делая избавиться от ненавистной «апельсиновой корки». Но покажите хоть одну девушку, которой подобное волшебное снадобье из бутылки действительно помогло.

5. Гель для душа

Давайте честно, хорошая мочалка и качественное мыло — вот и все, что нужно для правильных банных процедур.

Спорт и фитнес

1. Абонемент в спортзал

Если вы хотите хорошо выглядеть и поддерживать тонус, то нужны не денежные вложения, а лишь немного мотивации: просто больше ходите, бегайте, поднимайтесь пешком по лестнице и выполняйте комплекс упражнений самостоятельно.

2 . Диетическая еда

Фитнес-хлопья,  мюсли и им подобные… Ну, в самом-то деле можно же просто сварить обычную кашу. Да, не так модно, но зато определенно не хуже.

3. Домашние тренажеры

Тренажеры для домашнего использования поражают своими формами и обилием функций — только покупай. Возможно вы даже приобретали один такой… Но все они рано или поздно прекращаются в вешалку для одежды или просто лишнюю деталь интерьера. Для поддержания тонуса вполне достаточно упражнений, работающих с собственным весом, без доп. приспособлений.

4. Спортивная одежда

Футболки с супер антисептическим покрытием, новейшие ткани, которые якобы идеально поддерживают влагообмен, носки из микрофибры… Маркетологи придумают что угодно, лишь бы вы потратили свои деньги. Но ведь на самом-то деле, для занятий не нужно ничего кроме пары добротных кроссовок, хлопковой майки, трусов и носков.

5. Волшебные пилюли

Давайте наконец, признаем, что ни одна таблетка не сможет помочь побороть жир, который накапливался годами. Иначе мы бы жили на планете аполлонов и прекрасных нимф.  Только активные занятия и правильное питание.

Товары для дома

1. Средства от накипи для стиральной машины

Только не говорите, что вы не в курсе, что накипь элементарно удаляется лимонной кислотой, которая стоит копейки. Засыпаете её вместо порошка и ставите на режим стирки хлопка (без белья и без отжима).

2. Средство для чистки серебряных украшений

С большой вероятностью вам дорого продают в красивой упаковке банальный зубной порошок, который отлично справляется с вышеописанной задачей.

3. Средства от засоров раковины

А не пробовали поинтересоваться у мамы, как же они чистили раковины без всех этих новомодных средств? Все просто — обычной содой.   Засыпаете пол стаканчика на денек в слив и все. Ну, или на крайний случай старый добрый тросик все еще эффективен как никогда.

4. Бумажные полотенца для кухни

Бесспорно удобно. Но, откровенно говоря,  стирка обычных полотенец обойдется вам дешевле, чем регулярная покупка бумажных.

Для детей

Вот где маркетологи расправляют крылья для полета фантазии. Ведь «дети достойны только самого лучшего», и «на них не жалко потратить последнее, отказав даже себе во многом».

1. Подогреватель влажных детских салфеток

Если подогреватель для детской смеси вещь оправданная, то в этот момент видимо мир сошел с ума. Если салфетка будет действительно очень холодной, можно же просто погреть её в руках! Правда ведь?

2. Высокий стул для ребенка

А может проще купить стул-бустер —  детское сидение, которое можно прикрепить к обычному стулу? Когда оно вам больше не понадобится, вы легко уберете его куда-нибудь или передадите по наследству подругам.

3. Радионяня

Ладно, это нужно. Вы ведь точно живете в двухэтажном особняке и никак не услышите плач своего малыша?

4. Ходунки

Все предыдущие поколения младенцев как-то же сами вставали на ноги… Да, дети будут цепляться за мебель, и за всё, что попадётся им под руку, а вы можете помогать ребенку, поддерживая руками. Ведь если честно, ходунки — это отнюдь не необходимость, а компенсация лени родителей.

Привычки американцев к расходам

Потребительские расходы неизменно составляют около 70% экономики США. То, что американцы покупают со всем этим потреблением, делится на две основные категории: во-первых, это недискреционные расходы на предметы первой необходимости, такие как продукты питания, лекарства, жилье и одежда. Во-вторых, существуют дискреционные расходы, которые включают в себя все второстепенные товары и услуги.

Покупательские привычки Америки хорошо задокументированы. По состоянию на 1 квартал 2020 года потребительские расходы в США.С. составила 14,5 трлн долларов.

Эти данные дают достаточно точную картину развлечений и развлечений страны, ее интересов, увлечений, поблажек и пороков. Ниже приведен список из десяти самых популярных покупок товаров и услуг по категориям. Приведенные ниже процентные значения основаны на среднем доходе американской семьи в размере 78 635 долларов США на 2018 год.

Ключевые выводы

• Потребительские расходы — это все конечные потребительские товары и услуги для текущего личного и домашнего использования и включают как предметы первой необходимости, так и произвольные покупки.
• Потребительские расходы в целом составляют более 13 триллионов долларов, что составляет около 70% американского ВВП.
• Здесь мы посмотрим на то, как государственная статистика говорит, что американцы тратят свои деньги.

Предметы одежды и услуги

В эту категорию входят химчистка, хранение одежды, аренда одежды, ювелирных изделий и ремонт часов. Всего покупок: 3%.

Табак

Несмотря на общеизвестную опасность курения и жевания табака для здоровья, американцы продолжают употреблять табачные изделия, хотя в целом наблюдается тенденция к снижению курения.В то же время, однако, наблюдается всплеск вейпинга и сопутствующих товаров. Всего закупок: 0,6%.

Для получения дополнительной информации см .: Дядя Сэм платит: от табака до 1 триллиона долларов

Развлекательное оборудование и услуги

Это широкая категория, которая включает спортивный инвентарь, фотооборудование и принадлежности, охотничье и рыболовное снаряжение, велосипеды, лодки, мячи и другое спортивное снаряжение. Всего покупок: 8,1%.

Алкоголь

В эту категорию входят все разновидности алкогольных напитков, включая прямые и смешанные напитки, пиво и вино.Согласно имеющимся данным, большинство этих напитков пьют дома. Всего покупок: 1%.

Сборы и допуск

Американцы любят фильмы, музыкальные концерты и спортивные мероприятия, и тратили на эту категорию больше, чем на товары и услуги для личной гигиены. Всего покупок: 1,3%.

Жилье для отдыха

Чем больше доход на семью, тем больше тратится на отели, мотели, дома для отдыха и жилье на выходные или на более длительный отпуск. Всего закупок: 1,4%.

Хобби, игрушки, домашние животные и игровые площадки

Это универсальная категория, в которой большая часть денег тратится на домашних животных — их питание и ветеринарное обслуживание. Всего покупок: 1,4%.

Телевидение, радио и звуковое оборудование

В эту категорию также входят видеоигры (аппаратные и программные), кабельное телевидение, DVD- и CD-плееры. Всего покупок: 2%.

Подарки

Американцы — щедрые люди, и эта добродетель — или расточительность — проявляется в сумме, которую они ежегодно тратят на подарки.Всего покупок: 2,2%.

Продукты питания, не употребляемые в домашних условиях

Еда вне дома, включая фаст-фуд и традиционные рестораны, а также места для отдыха, составляет больший процент блюд, которые не потребляются дома. В эту категорию также входят продукты питания, полученные в торговых автоматах, у мобильных поставщиков продуктов питания и служб доставки. Всего закупок: 5,6%.

Недискреционное потребление

Некоторые важные покупки за тот же период включали следующее:

Расходы	Всего закупок (%)
Врачи и стоматологи	3.0%
Бакалея	8,6%
Больницы и дома престарелых	1,7%
Аренда или ипотека	31,5%
Коммунальные услуги	5,3%

Итог

Потребительские расходы и экономика США идут рука об руку. Когда одно увеличивается, увеличивается и другое.То, что покупают американцы, и какой процент их покупок тратится на не самое необходимое, отражает их интересы, привычки и пороки. Таким образом, Америка покупает экономический автопортрет среднего американского потребителя.

американцев тратят 18000 долларов в год на несущественные

Мори Бэкман | The Motley Fool

Средний американец перерасходует более 300 долларов в месяц

Новое исследование ValuePenguin.com показывает, что средний респондент перерасходует восемь раз в месяц! В сумме получается 315 долларов.16 лишних трат!

Buzz60

Одно дело — потратить немного денег на то, чтобы побаловать себя различными предметами роскоши, но другое дело — разориться до такой степени, что это вредит нашим финансам. В последнем виноваты многие американцы.

Согласно исследованию, проведенному по заказу Ladder и проведенному OnePoll, средний взрослый в США тратит 1497 долларов в месяц на несущественные предметы. В общей сложности это примерно 18000 долларов в год на то, без чего мы все можем обойтись.И это большие деньги, учитывая, насколько американцы позволяют своим сбережениям и другим важным целям отходить на второй план.

Как американцы тратят на предметы роскоши

Нет ничего плохого в том, чтобы пользоваться некоторыми предметами роскоши здесь и там, чтобы сделать жизнь приятной, но американцы тратят небольшое состояние на угощения, которые в конечном итоге лишают их возможности экономить и использовать свои деньги более ответственно. Вот разбивка того, что типичный американец тратит на несущественные вещи:

$ 84,11

Несущественный элемент	Средняя стоимость в месяц
	Обед в ресторане	.38
Напитки	$ 188,68
На вынос или доставка	$ 177,88
Покупка обедов	Покупка обеда	3 $ 173,67	108,97 $
Rideshares	$ 96,11
Личный уход	$ 94.25
Абонентские коробки	93,96 $
Кабель	$ 90,57
Интернет-магазины	0	72,53 долл. США
Платные приложения	23,24 долл. США
Услуги потоковой передачи ТВ или фильмов	23 долл. США.09
Услуги потоковой передачи музыки	22,41 долл. США
Кофе	20,25 долл. США
Вода в бутылках		Лестница Теперь вы можете утверждать, что занятия в тренажерном зале — важный компонент сохранения здоровья, а совместные поездки — средство безопасного путешествия. Но многие из этих затрат можно легко свести к минимуму или устранить без ущерба для вашего благополучия.Возьмем, к примеру, ресторанное питание. Во всяком случае, они, как правило, приводят к перееданию, и, имея более 200 долларов в месяц, они съедают значительную часть дохода среднего американца. Американцы не тратят свои деньги на более важные дела Тенденция постоянно тратить деньги на несущественные вещи заставляет американцев экономить на других важных вещах. Показательный пример: добрые 38% американцев утверждают, что они не могут позволить себе финансировать пенсионный план, потому что у них недостаточно денег.Между тем, 35% говорят, что не могут позволить себе полис страхования жизни, 28% не могут позволить себе выплатить долг по кредитной карте, а 26% не могут позволить себе ремонт автомобилей. Хотите новости из США СЕГОДНЯ в WhatsApp? Щелкните эту ссылку на своем мобильном устройстве, чтобы начать работу. Все эти расходы на несущественные вещи также заставляют американцев пренебрегать своими краткосрочными сбережениями. Вызывающие тревогу 60% взрослых не имеют достаточно сбережений, чтобы покрыть расходы в 1000 долларов. Установка приоритетов Если у вас была привычка тратить где-то примерно 18 000 долларов в год на несущественные вещи, то пришло время сделать лучше, причем немедленно.Во-первых, составьте бюджет, который покажет вам, каковы на самом деле ваши расходы на жизнь. Затем оцените свои сбережения и посмотрите, что потребуется для создания настоящего чрезвычайного фонда, то есть сбережений в банке на срок не менее трех месяцев. Затем определите финансовые дыры в своей жизни (отсутствие страхования жизни, пенсионных накоплений) и выясните, сколько денег вам понадобится каждый месяц, чтобы их заполнить. Не можете сэкономить? 5 ошибок, которые вы должны прекратить делать прямо сейчас Где вы стоите: Сколько сэкономили работники каждого поколения Как только у вас будет эта информация, вам нужно будет поиграть с различными сценариями, в которых вы сокращаете свои расходы несущественные и посмотрите, где это вас оставит.Например, если вам не хватает 1000 долларов на оплату проживания в банке на три месяца, вы можете сократить расходы на рестораны, напитки, обеды и еду на вынос на месяц или два, пока не восполните этот пробел. Оттуда вы можете сократить два из этих расходов, чтобы оплатить план страхования жизни, и отменить стриминг-сервис или два и свое членство в спортзале, чтобы вывести деньги на пенсионный счет. Неважно, какие расходы вы сокращаете, главное, чтобы вы оказались в лучшем финансовом положении. Конечно, если ваши сбережения высоки, у вас нет нездоровой задолженности, и вы можете постоянно финансировать пенсионный план и оплачивать правильную страховку, то непременно тратите 18000 долларов в год на несущественные, если можете. позволить себе.Но если вы не можете этого сделать, вам нужно быстро избавиться от некоторых привычек, прежде чем они навсегда разрушат ваши финансы. The Motley Fool придерживается политики раскрытия информации. The Motley Fool — контент-партнер USA TODAY, предлагающий финансовые новости, анализ и комментарии, призванные помочь людям взять под контроль свою финансовую жизнь. Его контент создается независимо от США СЕГОДНЯ. Предложение от разношерстного дурака: Большинство пенсионеров упускают из виду премию социального обеспечения в размере 16 728 долларов.Но несколько малоизвестных «секретов социального обеспечения» могут помочь повысить ваш пенсионный доход. Например: одна простая уловка может принести вам на 16 728 долларов больше … каждый год! Мы думаем, что после того, как вы узнаете, как максимально увеличить свои пособия по социальному обеспечению, вы сможете уверенно выйти на пенсию с душевным спокойствием, за которое мы все стремимся. Просто нажмите здесь, чтобы узнать, как узнать больше об этих стратегиях. Куда уходят деньги Facebook Твиттер В 2015 финансовом году федеральный бюджет составляет 3 доллара США.8 трлн. Эти триллионы долларов составляют около 21 процента экономики США (измеряемой валовым внутренним продуктом или ВВП). Это также около 12000 долларов на каждую женщину, мужчину и ребенка в Соединенных Штатах. Так куда же деваются все эти деньги? Обязательные и дискреционные расходы Казначейство США делит все федеральные расходы на три группы: обязательные расходы, дискреционные расходы и проценты по долгу. Обязательные и дискреционные расходы составляют более девяноста процентов всех федеральных расходов и оплачивают все государственные услуги и программы, на которые мы полагаемся.Проценты по долгу, размер которых намного меньше, чем у двух других категорий, — это проценты, выплачиваемые государством по накопленному долгу, за вычетом процентного дохода, полученного государством по активам, которыми оно владеет. На круговой диаграмме показаны федеральные расходы в 2015 году с разбивкой по этим трем категориям. Дискреционные расходы Дискреционные расходы относятся к той части бюджета, которая определяется Конгрессом в рамках процесса ежегодных ассигнований каждый год. Эти уровни расходов ежегодно устанавливаются Конгрессом. На этой круговой диаграмме показано, как Конгресс выделил 1,11 триллиона долларов на дискреционные расходы в 2015 финансовом году. Безусловно, самая большая категория дискреционных расходов — это расходы на Пентагон и связанные с ним военные программы. Примеры других хорошо известных программ, оплачиваемых за счет дискреционных расходов, включают программу обучения детей младшего возраста Head Start (включенную в Housing & Community), гранты Title I для малообеспеченных школ и гранты Pell для студентов колледжей с низким доходом (образование), продовольственная помощь для Женщины, младенцы и дети (WIC), обучение и трудоустройство безработных, предоставляемые советами по инвестициям в рабочую силу (в области социального обеспечения, безработицы и труда), а также научные исследования через Национальные институты здравоохранения (NIH) и Национальный научный фонд (NSF), среди многих других. Обязательные расходы Обязательные расходы — это расходы, которые Конгресс устанавливает в законодательном порядке вне рамок процесса ежегодных ассигнований, обычно реже одного раза в год. В нем преобладают хорошо известные программы социального обеспечения и Medicare. Он также включает в себя широко используемые программы социальной защиты, такие как Программа дополнительной помощи в области питания (SNAP, ранее — талоны на питание), и, среди прочего, значительную часть федеральных расходов на транспорт. Уровни расходов на многие обязательные программы определяются правилами отбора.Например, Конгресс решает создать такую ​​программу, как Социальное обеспечение. Затем он устанавливает критерии для определения того, кто имеет право на получение льгот по программе, и уровни льгот для людей, которые имеют на это право. Сумма денег, ежегодно расходуемая на социальное обеспечение, определяется количеством людей, имеющих право на получение пособия и подающих заявление на получение пособия. Таким образом, Конгресс не принимает ежегодных решений об увеличении или уменьшении бюджета на социальное обеспечение или другие программы выплаты заработанных пособий. Вместо этого он периодически пересматривает правила участия и может изменять их, чтобы исключить или включить больше людей, или предложить более или менее щедрые льготы тем, кто имеет право, и, следовательно, изменить сумму, потраченную на программу. Обязательные расходы составляют почти две трети федерального бюджета. Одно только социальное обеспечение составляет более трети обязательных расходов и около 23 процентов от общего федерального бюджета. Medicare составляет дополнительно 23 процента обязательных расходов и 15 процентов от общего федерального бюджета. На этой диаграмме показано, куда пойдут запланированные обязательные расходы в размере 2,45 триллиона долларов США в 2015 финансовом году. Все федеральные расходы Наконец, сопоставив дискреционные расходы, обязательные расходы и проценты по долгу, вы можете увидеть, как общий федеральный бюджет делится на различные категории расходов.Эта круговая диаграмма показывает распределение совокупных дискреционных, обязательных и процентных расходов в размере 3,8 триллиона долларов, заложенных Конгрессом в 2015 финансовом году. Расходы и доходы Вот как складываются федеральные расходы и доходы в 2015 году: ПОДЕЛИТЬСЯ ИЗОБРАЖЕНИЕМ : Facebook Твиттер Расходы в Налоговом кодексе Когда федеральное правительство тратит деньги на обязательные и дискреционные программы, U.S. Treasury выписывает чек на оплату стоимости программы. Но есть еще один тип федеральных расходов, который работает немного иначе. Законодатели ввели в федеральный налоговый кодекс сотни налоговых льгот — например, специальные низкие налоговые ставки на прирост капитала и вычет процентов по ипотечному жилищному кредитованию — для того, чтобы продвигать определенные виды деятельности, которые они считают выгодными для общества. Фактически, налоговые льготы являются одним из видов государственных расходов, и в федеральном правительстве они официально называются «налоговыми расходами».Когда правительство предоставляет налоговые льготы, оно предпочитает отказываться от налоговых поступлений для определенной цели — поэтому и расходы, и налоговые льготы означают меньше денег в Казначействе США, и оба отражают приоритеты расходов, установленные Конгрессом в различных законодательных актах. Ожидается, что налоговые льготы обойдутся федеральному правительству в 1,22 триллиона долларов в 2015 году — больше, чем все дискреционные расходы в том же году. В отличие от дискреционных расходов, которые должны утверждаться законодателями каждый год во время процесса ассигнований, налоговые льготы не требуют ежегодного утверждения.После внесения в налоговый кодекс они остаются в бухгалтерском учете до тех пор, пока законодатели не изменят их. Это означает, что даже когда налоговые льготы не соответствуют своей первоначальной цели, намеченной Конгрессом, или переживают ее, они часто остаются в силе. Средний семейный бюджет — ValuePenguin Большинство домашних хозяйств в США имеют одни и те же основные категории расходов, которые дают нам крышу над головой, еду в животе, одежду на теле и возможность добираться на работу или в школу и обратно.Но в зависимости от ваших обстоятельств или стадии вашей жизни вы также можете тратить тонны на уход за детьми, обучение в колледже или на здравоохранение. Средний семейный бюджет в США Согласно исследованию потребительских расходов, проведенному Бюро статистики труда США, средний доход домашних хозяйств в США в 2013 году составлял 63 784 доллара США. Вот как распадается средний семейный бюджет: Жилье 10 080 долл. США 16% Транспорт 9,004 14% Налоги 7,432 12% Коммунальные и прочие операционные расходы домашних хозяйств 7,068 11% Продукты питания 6,602 10% Взносы на социальное страхование, личное страхование и пенсии 5,528 9% Выплаты или сбережения долгов 5,252 8% Здравоохранение 3,631 6% Развлечения 2,564 4% Взносы наличными 1,834 3% Одежда и услуги 1,604 3% Образование 1,138 2% Показать все строки Средняя стоимость жилья Средний U.S. home тратит 17 148 долларов на все, что связано с жильем. Это в среднем 10 080 долларов на прямые выплаты по арендной плате или ипотечным процентам, налоги на имущество и страховку, а также любые расходы на проживание во время поездок за город. Оставшиеся 7 068 долларов покрывают коммунальные и другие хозяйственные расходы и оборудование. Около 64% ​​семей в США владеют своим домом, и более половины домовладельцев имеют ипотеку. Домовладельцы платят в среднем 9,552 долларов в год (почти 800 долларов в месяц) на процентов по ипотеке, , налоги на имущество и другие расходы, такие как техническое обслуживание, ремонт и страхование домовладельцев.Средний платеж по ипотеке также включает дополнительную сумму каждый месяц, которая идет на выплату основного долга, эффективно превращая денежные доходы в собственный капитал. Средняя аренда в США составляет 784 доллара в месяц. 35% американцев, которые снимают жилье, платят чуть меньше домовладельцев каждый год за аренду, техническое обслуживание и страховку арендатора, в среднем 9 477 долларов. Эта цифра охватывает широкий диапазон арендной платы от небольших городов до крупных мегаполисов, таких как Лос-Анджелес и Нью-Йорк. Среднегодовая стоимость аренды (включая техническое обслуживание и страховку, если таковые имеются) 9 477 долларов США Среднегодовые затраты домовладельцев (без учета собственного капитала) 9,552 Это параллельное сравнение показывает, что вопреки общепринятому мнению, согласно которому арендаторы выбрасывают свои деньги, домовладельцы фактически тратят больше ежемесячно на невозмещаемые расходы во всех регионах страны, кроме Юга. В качестве финансового решения, покупка дома может окупиться только в том случае, если его базовая рыночная стоимость со временем значительно вырастет. Затраты на обычную крышу над головой, арендуемую или находящуюся в собственности, плюс расходы на любое другое жилье, например, расходы на гостиницу, обычно съедают почти 16% дохода среднего домохозяйства Средняя стоимость домашних расходов — что делает ваш дом домом Американцы тратят в среднем дополнительно 7 068 долларов в год на продукты и услуги, которые делают наши жилища пригодными для жизни. Самый большой расход здесь? Наши регулярные счета за электричество, отопление и топливо для приготовления пищи, воду / канализацию / септик, вывоз мусора и телефонную связь (включая сотовые телефоны). Средняя стоимость коммунальных услуг в месяц составляет около 320 долларов. Около 71% из нас также сообщают о расходах на хозяйственных операций , тратя в среднем 1581 доллар (или 132 доллара в месяц) на услуги, которые могут включать в себя уход за детьми или пожилыми людьми, уборку дома или стрижку газонов, стирку и химчистку, борьбу с вредителями и системы домашней безопасности. И чуть более половины домовладельцев ежегодно расходуют единиц мебели и оборудования, , в среднем 2209 долларов в год. Это включает в себя все, от банных полотенец на нижнем конце до нового стола для гостиной, нового компьютера или холодильника. В общем, и в среднем, американские домохозяйства тратят дополнительно 11% нашего годового дохода, помимо 16% на ипотеку или аренду, на вещи, связанные с нашим домом. 16% на постоянное жилье и 11% на расходы домохозяйства составляют 27% дохода среднего домохозяйства — это чуть меньше 30% уровня, который эксперты и власти постановили обременительным для типичной семьи вкладывать в жилье. Стоит отметить, что большинство ипотечных кредиторов допускают размер выплаты по ипотеке до 28% от дохода семьи. На этом уровне общие жилищные расходы семьи, включая коммунальные услуги, мебель и другие эксплуатационные расходы, могут быть болезненными в течение некоторого времени. Однако со временем он должен стать более управляемым, если доход растет, а выплаты по ипотеке остаются прежними. Средние транспортные расходы в США Вторая по величине категория расходов для типичного U.Семья С. занимается транспортом. Для среднего домохозяйства транспортные расходы почти такие же, как затраты на аренду или прямые затраты на владение домом: в среднем 9 004 доллара в год. Почти 90% домохозяйств в США сообщают, что тратят деньги на бензин , в среднем около 3000 долларов в год. Средняя стоимость газа в месяц — 250 долларов. Многие из нас до сих пор платят за наши автомобили через лизинг или финансирование. Средняя стоимость автостраховки составляет около 907 долларов в год.20% домохозяйств регулярно платят за ту или иную форму общественного транспорта , около 225 долларов в месяц. И американцы также несут транспортные расходы на отпусков и сезонных мероприятий при покупке билетов на самолет, междугородние автобусы, поезда и даже платы за проезд на корабле. Среднее количество налогов, уплачиваемых домохозяйствами в США Налоги также сильно сказываются на американских доходах. Сколько стоит налог? Средняя семья платит 7 432 доллара США в виде личных налогов, не включая налоги на имущество или налоги с продаж. Самая большая часть приходится на федеральный подоходный налог, который не включает выплаты в системы социального обеспечения и медицинской помощи. Мы платим в среднем 12% доходов нашей семьи в виде личных налогов каждый год. Средние затраты на питание в США Типичное домохозяйство в США тратит 10% своего дохода на еду. Средняя стоимость еды в месяц составляет 550 долларов (это 6 602 доллара в год). Примерно 60% нашего бюджета на питание тратится на еду, которую едят дома, а остальную часть — на еду, потребляемую на улице. Хотя еда, конечно же, необходима для жизни, ее часто считают взаимозаменяемой категорией в домашнем бюджете. В конце концов, семья может обедать спагетти или рисом с фасолью за гроши за каждый прием пищи. Или мы могли бы пойти в стейк-хаус и каждый вечер выкладывать на ужин сотни долларов. Чтобы измерить базовый минимум затрат на питание, мы можем взглянуть на расходы самых бедных домохозяйств Америки, которые, предположительно, едят как можно дешевле. Те, кто зарабатывает менее 15000 долларов в год, по-прежнему тратят около 3500 долларов в год на еду.Они едят дома немного чаще, примерно две трети времени, но оставшуюся треть времени едят вне дома. Другие домохозяйства, зарабатывающие более 70 000 долларов в год, тратят почти 10 000 долларов на еду и 45% времени едят вне дома. Среднее домашнее хозяйство в США 3977 долларов 2625 долларов 6602 долларов 5000 долларов США 2388 1,247 3,635 5000–9999 2,433 1,138 3,571 10 000–14 999 2 202 1096 3 298 15 000–19 999 долл. США 2 959 1 123 4 082 20 000–29 999 долларов 3,197 1,485 4,683 30 000–39 999 долл. США 3 267 1810 5 077 40 000–49 999 3 670 2083 5 753 50 000–69 999 4 043 2 690 6 733 70 000 долл. США + 5 528 4 454 9 983 Средние отчисления на социальное страхование, личное страхование и пенсии Типичный U.S. home тратит 5 528 долларов в год на защиту своих членов от бедности в преклонном возрасте, из-за инвалидности или смерти. Большая часть этих расходов поступает из взноса домохозяйства в систему социального обеспечения . Около 77% домохозяйств несут эти расходы, выплачивая в среднем 5275 долларов в год (это может покрыть более одного работника). Эти деньги поступают непосредственно из зарплаты сотрудников, в то время как соответствующие взносы производятся работодателем. Самозанятые предприниматели платят работодателю и работнику суммы напрямую в федеральное правительство через налог на самозанятость.Меньший процент домохозяйств вносит платежи в государственные, железнодорожные или частные пенсионные планы. Более чем одно из четырех домохозяйств в США имеет страхование жизни , пожертвование, аннуитет или другое личное страхование со средней стоимостью около 1231 доллара в год. Средние сбережения и выплаты по долгу домохозяйств в США используют около 8% своего дохода либо на выплату долга, либо на увеличение сбережений, а иногда и на то и другое одновременно, как в типичном случае выплаты по ипотеке.В 2013 году, например, 38% домашних хозяйств в среднем выплачивали более 4000 долларов в счет основной суммы ипотечного кредита или кредитных линий для собственного капитала. Около 30% заплатили в среднем 1661 доллар за свои автомобили. Некоторые будут спрятать его на пенсионном счете. Другие могут повесить на него деньги, накопив на машину, первоначальный взнос на дом, ремонт дома или большие каникулы, а некоторые нанесли ущерб остаткам на кредитных картах или основной сумме студенческой ссуды. Средняя стоимость здравоохранения в США Рост затрат на здравоохранение в США.О С. широко сообщалось и указывается в отчетах о расходах домохозяйств в этой области: в среднем 3631 доллар. Около 79% домохозяйств имели расходы на здравоохранение в 2013 году, последнем году, за который эти данные доступны из федерального обследования потребительских расходов, но до того, как федеральный мандат на медицинское страхование вступил в силу. В рамках этих 79% домохозяйств с любыми расходами на здравоохранение в 2013 году было выплачено в среднем 4365 долларов, включая взносов по страхованию здоровья и личных расходов на врачей, рецептов и медикаментов долларов.Средняя стоимость медицинского страхования для домохозяйств в США, которые сообщили о выплате по нему в 2013 году, составила 284 доллара в месяц. Около 6% дохода семьи в США идет на расходы на здравоохранение, и этот процент растет в последние годы. Закон о доступном медицинском обслуживании гласит, что медицинское страхование является доступным, если страховые взносы стоят не более 9,5% модифицированного скорректированного валового дохода семьи. Когда он поднимается выше этого уровня, люди и семьи начинают получать субсидии, если они приобретают страховку на федеральном или государственном бирже медицинского страхования. Прочие категории бюджета Расходы на развлечений : Американцы действительно находят время, чтобы наслаждаться своей жизнью, что отражено в 2564 долларах, которые в среднем семья ежегодно тратит на развлечения. Однако около 12% домохозяйств не сообщают о таких расходах в течение типичного четырехмесячного промежутка времени. Это совсем не весело! Стоимость хорошего внешнего вида Быстрая и дешевая мода, помимо прочего, помогла сократить расходы американцев на одежду и сопутствующие услуги, такие как химчистка и ремонт обуви. Средние ежемесячные расходы на одежду составляют около 134 долларов (это 1604 доллара в год). Мы тратим дополнительно 51 доллар в месяц (608 долларов в год) в среднем на личные товары, такие как косметика и крем для бритья, а также на такие услуги, как стрижки и маникюр. Наша щедрость по отношению к другим Около половины семей в США используют заработанные тяжелым трудом деньги для поддержки других — например, детей в колледже, бывших супругов или детей, не живущих там. Или мы даем деньги благотворительным, религиозным, образовательным или политическим организациям или другим членам семьи и друзьям.Домохозяйства, раздающие деньги, отдают около 3670 долларов в год. Средние расходы на образование Растущая стоимость образования также вызвала обеспокоенность в США, и, действительно, домохозяйства сообщили, что в 2013 году потратили на него на 35% больше по сравнению с 2006 годом. Это спорадические расходы для большинства домохозяйств, требуемые в годы, когда дети учатся в школе или колледже. возраст, или когда кто-то посещает занятия или получает степень. Домохозяйства, сообщающие об этих расходах, платят в среднем 7 408 долларов в год. Стоимость наших пороков Мы тратим довольно небольшую часть своих доходов на такие пороки, как алкоголь, табак и лотерейные билеты — всего 1% в целом. Около 20% домохозяйств все еще употребляют табак, платя за него около 139 долларов в месяц (1667 долларов в год). 37% домохозяйств тратят на алкоголь в среднем 80 долларов в месяц (970 долларов в год). 12% домохозяйств играют в лотерею, играя около 37 долларов в месяц (447 долларов в год). Прочие разные расходы Дополнительный 1% от нашего среднего годового дохода, около 604 долларов США, тратится на различные расходы, такие как проценты по кредитным картам, услуги знакомств, судебные издержки или расходы на похороны. Подумайте, как ежегодно распределяется ваш собственный семейный бюджет по сравнению с приведенными выше цифрами. Вы тратите слишком много средств в больших категориях? Могли бы вы переложить часть своего дохода на безналичные? Знание того, куда уходят ваши деньги, — это первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свои личные финансы. государственных и местных расходов | Городской институт Государственные и местные справочные материалы Домашняя страница Государственные и местные расходы Государственные и местные органы власти потратили 3 доллара.2 триллиона на прямые расходы сектора государственного управления в 2018 финансовом году. 1 штатов потратили 1,5 триллиона долларов напрямую, а местные органы власти — города, поселки, округа, школьные округа и особые округа — потратили 1,7 триллиона долларов напрямую. 2 В то время как правительства штатов собрали больше доходов, чем органы местного самоуправления в 2018 году, прямые расходы местных органов власти были больше, чем расходы штатов, поскольку местные органы власти часто управляют программами за счет средств, перечисленных правительствами штатов.В 2018 году штаты перечислили местным органам власти более 543 миллиардов долларов. Однако часть государственного финансирования поступает косвенно от федерального правительства в виде сквозных грантов. Например, федеральное правительство направляет средства на начальное и среднее образование правительствам штатов, а затем правительства штатов переводят деньги местным органам власти. Большинство расходов правительства штата и местного самоуправления попадает в одну из семи категорий: начальное и среднее образование, общественное благосостояние (которое включает большую часть расходов на Medicaid), высшее образование, здравоохранение и больницы, автомагистрали и дороги, уголовное правосудие (которое включает расходы на полицию, исправительные учреждения). , и суды), и жилищно-коммунальное строительство. На что тратят деньги государственные и местные органы власти? Государственные и местные органы власти тратят большую часть своих ресурсов на программы образования, здравоохранения и социальных услуг. В 2018 году около одной трети государственных и местных расходов было направлено на комбинированное начальное и среднее образование (21 процент) и высшее образование (9 процентов). 3 (Данные переписи о расходах на высшее образование включают как расходы, финансируемые за счет налоговых поступлений, так и плату за обучение и сборы студентов. Для получения дополнительной информации см. Нашу справочную информацию о высшем образовании.) Еще 22 процента расходов было направлено на общественное благосостояние в 2018 году. Государственное благосостояние включает расходы на программы проверки нуждаемости, такие как Медикейд, Временная помощь нуждающимся семьям и Дополнительный доход по страхованию. 4 Расходы на здравоохранение и больницы составили еще 9 процентов прямых расходов штата и местных властей. Medicaid составляет значительную и постоянно растущую часть государственных расходов. Однако перепись не выделяет расходы Medicaid в отдельную категорию.Вместо этого большая часть расходов Medicaid учитывается в категории государственного социального обеспечения, а некоторые расходы учитываются как расходы на больницу. 5 По оценкам Национальной ассоциации государственных служащих по бюджету (NASBO), в 2020 финансовом году только на Medicaid приходилось почти 29 процентов от общих расходов штата — по сравнению с 20 процентами в 2008 году (оба этих итога включают федеральную долю расходов на Medicaid). 6 Расходы на автомагистрали и дороги составили 6 процентов прямых общих расходов штата и местного самоуправления в 2018 году.Если рассматривать расходы на уголовное правосудие по отдельности, расходы на полицию составили 4 процента прямых общих расходов штатов и местных органов власти, расходы на исправительные учреждения — 3 процента, а судебные расходы — 2 процента. Расходы на жилищное строительство и развитие сообществ составили еще 2 процента прямых общих расходов штата и местных властей. Большая часть из оставшихся 22 процентов прямых расходов штата и местного самоуправления в 2018 году была направлена ​​на эти программы: общее управление (4 процента) проценты по долгу (3 процента) канализация (2 процента) местная противопожарная охрана (2 процента) парки и зоны отдыха (1 процент) услуги в области природных ресурсов (1 процент) воздушный транспорт (1 процент) Управление твердыми отходами (1 процент) общественных зданий, библиотек и водного транспорта (каждая статья расходов составляла менее 1 процента) Остальное — это в основном разные расходы, не классифицированные в других разделах переписи. Чем государственные расходы отличаются от местных расходов? Государства и местные органы власти предоставляют различные сочетания услуг, которые отражаются в их прямых общих расходах. Местные органы власти напрямую потратили на начальное и среднее образование гораздо больше, чем штаты в 2018 году: 40 процентов прямых расходов местных органов власти пошло на образование до 12 лет по сравнению с менее чем 1 процентом прямых государственных расходов. Однако, хотя местные органы власти в подавляющем большинстве тратили эти доллары, большая часть этих денег поступила из фондов штата и федерального бюджета. 7 В целом, в течение 2017-2018 учебного года штаты предоставили 47 процентов от общего финансирования образования K-12, местные органы власти предоставили 45 процентов, а федеральное правительство предоставило 8 процентов. 8 Между тем, в 2018 году штаты потратили более высокий процент своих прямых расходов на высшее образование (17 процентов), чем местные органы власти (3 процента). Аналогичным образом, штаты напрямую расходуют гораздо больший процент своих бюджетов на расходы на общественное благосостояние, чем местные органы власти.В 2018 году 44 процента прямых общих расходов штатов было направлено на общественное благосостояние, что стало крупнейшими прямыми расходами на уровне штата. Органы местного самоуправления потратили на общественное благосостояние всего 4 процента. Большая часть расходов на общественное благосостояние — это расходы по программе Medicaid, которая совместно финансируется штатами и федеральным правительством, но управляется правительствами штатов (и местными органами власти в некоторых штатах). Местные органы власти потратили большую часть своих бюджетов на полицию (6 процентов), чем правительства штатов (1 процент), в то время как расходы на здравоохранение и больницы (9 процентов государственных бюджетов и 10 процентов местных бюджетов) и автомагистрали и дороги (7 процентов) государственных бюджетов и 4% местных бюджетов) были примерно равны на двух уровнях власти. Как государственные и местные расходы менялись с течением времени? С 1977 по 2018 год в 2018 году в долларах с поправкой на инфляцию расходы правительства штата и местного самоуправления увеличились с 1,1 триллиона долларов до 3,2 триллиона долларов, т.е. на 183 процента. Реальные расходы на душу населения увеличились с 5 144 долларов США до 9 801 доллара США, что на 91 процент больше, чем за тот же период. Хотя расходы по всем основным категориям увеличились за период, процентное изменение прямых общих расходов на уровне штатов и на местном уровне было различным.Например, расходы государственных и местных органов власти на общественное благосостояние в долларах с поправкой на инфляцию в 2018 году увеличились на 402 процента в период с 1977 по 2018 год, что на сегодняшний день является большей частью любых крупных расходов. На Медикейд приходится большая часть увеличения государственных расходов на социальное обеспечение, но федеральная доля расходов на Медикейд также значительно увеличилась за этот период с 55 до 64 процентов. 9 Связанные с этим расходы на здравоохранение и больницы выросли на 215 процентов с 1977 по 2018 год. Между тем, с 1977 по 2018 год расходы на начальное и среднее образование выросли на 132 процента.За тот же период также увеличились реальные расходы на образование до 12 лет на душу населения и на одного учащегося. Расходы на полицию выросли на 226 процентов в период с 1977 по 2018 год, быстрее, чем все другие основные расходы, за исключением общественного благосостояния. Расходы на высшее образование выросли на 180 процентов, но изменения в расходах на высшее образование осложняются увеличением доли платы за обучение как источника финансирования. Среди этих основных расходов расходы на автомагистрали и дороги росли самыми медленными темпами, 95 процентов, с 1977 по 2018 год. Как и почему расходы различаются в разных штатах? Правительства штатов и местные органы власти израсходовали 9801 доллар на душу населения в 2018 году, но прямые расходы на душу населения сильно различаются по штатам. Среди штатов самые высокие расходы на душу населения в штате и на местном уровне в 2018 году были у Аляски — 19 699 долларов США, за ней следуют Нью-Йорк (15 217 долларов США) и Вайоминг (15 055 долларов США). Как правило, расходы на душу населения округа Колумбия превысили расходы всех штатов и составили 20 418 долларов. 10 В 2018 году самые низкие расходы на душу населения в Аризоне (6 983 доллара США) и Джорджии (7 103 доллара США). Данные: просмотр и загрузка прямых общих расходов на душу населения в каждом штате Различия в расходах возникают из-за различий в географии, демографии, истории и других внешних факторах. Они также могут возникать в результате выбора государственной политики, например, щедрости уровней обслуживания, правил предоставления социальных услуг или налоговой политики. Например, в Нью-Йорке относительно высокие расходы на образование до 12 лет, хотя в нем относительно мало детей школьного возраста и большая доля детей в частных школах, чем в большинстве штатов. 11 Вместо этого у него высокие расходы на образование K – 12, потому что в нем больше учителей на каждого учащегося и более высокие зарплаты учителей, чем в большинстве штатов. 12 Напротив, хотя в Айдахо есть много детей школьного возраста, которым нужно учиться, и высокий уровень посещаемости в государственных школах, в нем относительно низкие расходы на образование K-12, поскольку в нем работает меньше учителей на учащегося, а расходы на заработную плату ниже, чем в большинстве штатов. . 13 Государства также могут тратить больше или меньше, чем можно было бы ожидать на основе средних национальных показателей и потребностей, измеряемых демографическими данными и затратами.Эти различия могут быть связаны с объемом доходов, а также с политикой штата и ограниченными федеральными фондами. Например, уровень потребностей Айдахо или то, что он потратил бы, если бы он соответствовал средним национальным показателям расходов с поправкой на демографические данные и затраты, превышает его способность приносить доходы даже с учетом трансфертов от федерального правительства. Интерактивные инструменты для работы с данными Данные о государственных и местных финансах: исследование правительственной переписи Государственные финансовые отчеты Что каждый должен знать о государственном бюджете Дополнительная литература Фискальная демократия в Штатах: сколько тратится на автопилоте? Трейси Гордон, Меган Рэндалл, К.Эжен Штойерль и Аравинд Боддупалли (2019) Follow the Money: как отслеживать федеральное финансирование местных органов власти Меган Рэндалл, Трейси Гордон, Соломон Грин и Эрин Хаффер (2018) Оценка фискальных возможностей государств: репрезентативная система доходов – подход репрезентативной системы расходов, 2012 финансовый год Трейси Гордон, Ричард Осье и Джон Иселин (2016) Управление с ограниченными бюджетами: долгосрочные тенденции в государственных финансах Нортон Фрэнсис и Фрэнк Саммартино (2015) Банкноты Как потратить деньги на максимальное счастье Идея о том, что материалистические ценности могут препятствовать нашему пути к счастью, возникла сотни лет назад.Будда поощрял баланс между аскетизмом и удовольствием; раннехристианское монашество проповедовало духовное преобразование через простую жизнь; философ Лао-цзы предупреждал, что, если вы будете гоняться за деньгами, «ваше сердце никогда не разжается». Спустя столетия вопрос о том, могут ли деньги принести нам счастье, остается предметом интенсивных дискуссий. В конце концов, по мере того, как наша культура потребления растет в геометрической прогрессии, наша жизнь все больше вращается вокруг денег — их зарабатывания, траты и сбережения. Считайте цифры. С 1901 по 2003 год расходы домохозяйств США увеличились в 53 раза — с 769 до 40 748 долларов (это 2000 долларов в долларах 1901 года). Изменилось и то, на что мы тратим. Сегодня средняя американская семья тратит около 50 процентов своего дохода на предметы первой необходимости, такие как еда и жилье, по сравнению с почти 80 процентами в 1901 году. Это означает больше дискреционных расходов на потребительские товары и услуги, включая 11,3 миллиона тонн одежды и 27 миллионов тонн. пластмасс, которые попадают в U.Свалки каждый год. Но хотя вещи, которые мы покупаем, могут сделать нас счастливыми в данный момент, это чувство со временем атрофируется. Это то, что психологи называют «гедонистической беговой дорожкой», — говорит Амит Кумар, доцент кафедры маркетинга и психологии Техасского университета в Остине, чьи исследования сосредоточены на науке о счастье. «Мы привыкаем к вещам, которые у нас есть, и когда рекламируются новые, блестящие вещи, мы чувствуем, что нам нужно продолжать получать больше вещей, чтобы поддерживать эти чувства.” Роскошные автомобили привлекательны, но на самом деле они не намного веселее. Инфографика Сары Ходош Итак, деньги приносят нам счастье или это корень наших несчастий? Все сложно. Финансовая безопасность, безусловно, влияет на наше благополучие, когда дело доходит до удовлетворения наших основных потребностей и уровня жизни, но в целом исследования показывают, что достаток — слабый показатель счастья. Большинство экспертов сходятся во мнении, что есть способы потратить деньги, которые с большей вероятностью вызовут радость.Так что в следующий раз, когда в рекламе вам захочется вытащить кошелек, нажмите на паузу и подумайте над этими тремя советами, куда вложить деньги. Время дорого — купите себе побольше Мы можем мгновенно отправлять сообщения в любую точку мира, путешествовать по океанам за считанные часы и получать почти все, о чем мы мечтаем, с доставкой вручную к нашим порогам в течение нескольких дней. И все же, несмотря на нашу способность делать почти все быстрее и эффективнее, люди с любым уровнем дохода сообщают о том, что они испытывают явление, известное как голод времени. «Дело не обязательно в том, насколько загружен ваш календарь, а скорее во внутреннем состоянии тревоги и беспокойства, что у вас нет достаточно времени, чтобы делать то, что вы хотите сделать», — объясняет Кумар. Временной голод — это не просто экзистенциальный кризис — он может иметь реальные последствия для нашего здоровья. Исследования показывают, что люди, которые ограничены во времени, испытывают больший стресс, реже помогают другим и менее активны. Это также одна из основных причин, по которым люди объясняют, почему они не тренируются регулярно или плохо питаются. Но получение социальной поддержки может защитить нас от негативных последствий временного стресса, что психологи называют гипотезой буферизации. Согласно этой теории, выигрывая время — например, нанимая службу по уборке дома вместо уборки, заказывая еду на вынос вместо приготовления еды или доплачивая за прямой рейс — может усилить наше чувство контроля и, в конечном итоге, наше чувство благополучия. -существование. Предостережение? Когда дело доходит до того, чтобы выиграть время, имеет значение размер нашего располагаемого дохода.Если заплатить кому-то за уборку дома означает сократить ваш бюджет на продукты на неделю вдвое, эти часы восстановленного свободного времени не принесут такой же пользы, как если бы они финансировались за счет мелочи. Но впечатления становятся более приятными. Инфографика Сары Ходош Мы также с меньшей вероятностью выиграем от выигрыша времени, если сосредоточимся на его экономической ценности — то, что мы с большей вероятностью сделаем, если у нас будет меньше наличных денег. Например, исследования показывают, что работники с почасовой оплатой склонны применять «правила ментального учета» к своему времени, что может повлиять на то, как они составляют его бюджет и насколько оно им нравится.В серии экспериментов 2012 года психологи обнаружили, что, когда участников заставляли думать о своем времени как о несущей денежную ценность, они были более нетерпеливы и испытывали меньше удовольствия во время досуга, например от прослушивания музыки. Другой обзор 165 исследований из 18 стран привел к двум важным выводам. Во-первых, не так уж плохо сосредоточиться на финансах. Люди, ориентированные на деньги, действительно продуктивны — напоминание людям о деньгах мотивирует их прилагать дополнительные усилия для выполнения сложных задач, работать дольше и работать лучше.С другой стороны, они также склонны больше работать, меньше общаться и испытывать больший психологический и физиологический стресс. Деньги — мощный мотиватор. Инфографика Сары Ходош В своей книге «Счастливые деньги: наука о более счастливых расходах» авторы Элизабет Данн и Майкл Нортон резюмируют этот парадокс: «Разрешив нам передать на аутсорсинг наши самые ужасные задачи, от мытья туалетов до чистки водостоков, денег могут изменить то, как мы проводим время, освобождая нас для реализации наших увлечений », — пишут они.«Тем не менее, более богатые люди не проводят свое время более счастливым образом каждый день; таким образом, они не могут использовать свои деньги, чтобы купить себе более счастливое время ». Ключевые выводы? Во-первых, относитесь ко времени как к товару. Исследования показывают, что люди, которые считают свое время самостоятельным ограниченным ресурсом, с большей вероятностью будут получать радость от простых жизненных удовольствий, таких как поедание сладостей или разговор с другом. Во-вторых, если вы тратите деньги на покупку, которая экономит время, используйте эти дополнительные минуты, чтобы заняться чем-нибудь, что поднимет вам настроение.Исследования времени и счастья показывают, что люди обычно испытывают больше положительных эмоций во время досуга, чем когда они работают или занимаются домашними делами. Активные и социальные формы досуга, такие как занятия спортом и волонтерство, также связаны с большим счастьем по сравнению с более пассивными видами деятельности, такими как просмотр телевизора или сон. «Чем больше люди тратят свое время на социальное взаимодействие, чтобы развивать отношения, тем больше счастья они получат, выиграв время», — объясняет Кумар.Вот почему покупка опыта — еще один способ получить максимум удовольствия от траты. Инвестируйте в опыт Вы можете подумать, что практичнее потратить деньги на то, чем вы будете пользоваться годами, чем на шикарный ужин или отпуск. Но исследования показывают, что нематериальный опыт часто может приносить вам радость дольше, чем физический объект. «Люди верят, что материальные блага долговечны — и они действительно существуют в физическом смысле, но это не значит, что вы продолжаете извлекать из них ценность», — говорит Кумар.«Переживания мимолетны, но не в психологическом смысле. Они живут в наших воспоминаниях, они живут в историях, которые мы рассказываем ». Опыт — солидная инвестиция. Инфографика Сары Ходош Например, люди получают прилив удовольствия от планирования и предвкушения событий, таких как отпуск, а затем снова, когда вспоминают эти воспоминания позже. Отчасти это связано с тем, что опыт часто способствует развитию связи и чувства принадлежности, тогда как мы с большей вероятностью будем потреблять материальные покупки в одиночку. В конце концов, мы социальные животные. В иерархии потребностей Маслоу, как только наши основные потребности — еда, жилье и безопасность — удовлетворяются, первое, что мы ищем, — это товарищеские отношения. Исследования человеческого процветания подтверждают, что налаживание значимых отношений с помощью таких институтов, как работа, религиозные общины и брак, улучшает наше благополучие и связано с улучшением здоровья и увеличением продолжительности жизни. Наш опыт также играет важную роль в формировании нашей идентичности.«Практические покупки, как правило, больше отражают личность человека и его самоощущение», — говорит Кумар. «Наши сотрудники в меньшей степени привязаны к тому, кто мы есть. Мы — сумма нашего опыта ». Кажется, что чем счастливее вы вначале, тем сильнее падает счастье, особенно если это материальная покупка. Инфографика Сары Ходош Вот почему люди связывают друг с другом скорее переживания, чем их имущество. «Может быть неприятно узнать, что у кого-то есть телевизор лучше или более модный гардероб», — говорит Кумар.«Эти сравнения могут ухудшить самочувствие людей». Оказывается, опыт менее восприимчив к подобным проблематичным сравнениям. «Люди не хотят променять свою поездку на чужую. Ваш опыт уникален ». Даже то, что вы тратите время на простые и недорогие развлечения, такие как занятия физическими упражнениями или выпивка с друзьями холодного пива, может вызвать небольшие частые подъемы настроения и облегчить социальные связи. А поскольку пандемия COVID-19 вынудила большинство из нас физически изолироваться, нам нужно проявить больше творчества, чем когда-либо.Это может означать записаться на виртуальный урок рисования, «поделиться» модной бутылкой вина во время счастливого часа Zoom или инвестировать в отдых на природе. «Выйдите на улицу, отправьтесь в поход, покатайтесь на велосипеде и воспользуйтесь преимуществами местной окружающей среды», — говорит Томас Гилович, профессор психологии Корнельского университета, изучающий человеческое суждение. «Такие впечатления не требуют огромного банковского счета». Вам также не нужно сильно менять образ жизни. «Дело не в том, что материальные блага плохие и нужно перестать их покупать», — объясняет Гилович.«Просто если вы переместите свои расходы немного больше в сторону опыта и немного меньше в материальном направлении, вы станете счастливее». Расходы на других Еще одно преимущество инвестирования в опыт заключается в том, что он вдохновляет нас на более альтруистическое поведение. «Мы обнаружили, что когда люди думают о переживаниях, а не об имуществе, они в конечном итоге становятся более щедрыми по отношению к другим», — говорит Кумар. Это потому, что мы склонны быть более благодарными за то, что мы сделали, чем за то, что у нас есть.Это чувство благодарности имеет целый ряд психологических преимуществ, в том числе просоциальное поведение, такое как щедрость. В детстве познакомиться с куклой намного интереснее. Инфографика Сары Ходош Это важно, потому что трата денег на других также связана с большим благосостоянием. Одно обследование 136 стран показало, что просоциальные расходы повсеместно связаны с большим счастьем как в богатых, так и в бедных странах. В лабораторных экспериментах участники, которых случайным образом назначили тратить деньги на других, сообщили о большем счастье, чем те, кому было поручено тратить их на себя. На самом деле, мы можем быть запрограммированы давать. Дети начинают демонстрировать просоциальное поведение, такое как обмен мнениями, уже в возрасте двух лет, и они связаны с системой вознаграждения нашего мозга. Теоретики эволюции утверждают, что альтруистическое поведение — это черта выживания, во многом схожая с едой или сексом. Это было критически важно для крупномасштабного сотрудничества, которое позволило ранним людям выживать и процветать в группах. Сегодня он выполняет еще одну адаптивную функцию: он полезен для нашего здоровья. Например, исследования показывают, что помощь другим связана со снижением риска заболеваемости и смертности у пожилых людей, что люди, оказывающие социальную поддержку, с большей вероятностью получат ее взамен, и что оказание социальной поддержки связано с положительными результатами для здоровья, такими как более низкие кровяное давление. Это также влияет на наш мозг. Эксперимент с фМРТ, изучающий нейронные основы альтруизма, показал, что, когда люди жертвуют на благотворительность, активизируются области мозга, связанные с удовольствием и социальной привязанностью — что-то, известное как эффект «теплого свечения». Самое приятное: щедрость заразительна и может повлиять на привычки тратить деньги окружающих. Например, в серии экспериментальных «игр» исследователи обнаружили, что, когда один человек давал деньги, чтобы помочь другому, получатель с большей вероятностью отдал свои деньги во время последующих игр. Но иногда важны детали. Когда дело доходит до пожертвований, трата денег на людей, с которыми у нас более сильные эмоциональные связи, может с большей вероятностью повысить счастье по сравнению со слабыми или анонимными отношениями. Точно так же, когда дело доходит до благотворительности, пожертвование на конкретное дело или миссию может вызвать большее чувство счастья по сравнению с более общим пожертвованием. Психологи предполагают, что это связано с тем, что вы точно знаете, какую пользу принесут ваши деньги получателю. Однако есть несколько интересных отклонений. Инфографика Сары Ходош В центре внимания человеческая связь Значит, отказ от материальных привычек является ключом к блаженству? Несмотря на море исследований, точного ответа все еще нет. Как известно, счастье трудно изучать; это субъективно, нестабильно и нематериально. Но в исследованиях постоянно всплывает одна общая черта: способность человеческой связи вызывать радость. «Покупки, которые помогают укрепить наши социальные отношения — это покупки, которые, скорее всего, принесут нам более продолжительное и прочное счастье», — говорит Кумар. Но это не обязательно означает, что вы тратите все деньги на семейный отдых: иногда материальные покупки являются средством социальной связи. Идея состоит в том, чтобы инвестировать больше в опыт, чем в собственность, объясняет Гилович, но иногда последнее может облегчить первое. «Есть что-то среднее», — говорит он. «Вы покупаете новый велосипед, собираетесь вместе с группой велосипедистов и регулярно ездите на велосипеде». Его совет: когда вы что-то покупаете, спросите себя, насколько вероятно, что вы будете использовать это с другими людьми. Кумар соглашается. «Одна из ошибок, которую могут совершить люди, заключается в том, что они думают, что материальные блага — это лучшее финансовое вложение, что они прослужат долго», — говорит он. Но материальные блага, которые наносят наибольший урон, — это те, которые порождают социальный опыт. Для него рецепт лучших расходов прост: «Позитивные социальные отношения необходимы для человеческого счастья — тратьте деньги так, чтобы они улучшали ваши социальные отношения [и старайтесь] свести к минимуму сравнения с другими людьми.” Как изменить свои привычки к расходам Представьте себе мир, в котором вы можете позволить себе идеальный отпуск, оплатить учебу детей в колледже и безудержно пожертвовать людям в вашем районе. Прекрасная несбыточная мечта, не правда ли? Хорошая новость в том, что необязательно оставаться несбыточной мечтой. Изменив лишь некоторые из ваших привычек в расходах, вы сможете быстрее воплотить эти «а что, если» в реальность. Как формируются денежные привычки? Для каждого из нас наш ежедневный выбор со временем складывается.Найдите минутку, чтобы подумать о том, откуда берутся ваши привычки тратить. . . Класс «Ваши деньги» Это то, как я говорю о том, как вы в детстве узнали о деньгах. Вы не поверите, но вы многое поняли, независимо от того, учили ли вас этому намеренно или нет. Ваша семья была скромной или легкомысленной? Как много твои родители говорили о деньгах? Отдавал приоритет в вашей семье? Ваш денежный класс определенно повлиял на ваше мировоззрение о деньгах сегодня. Ваша личность Когда мы смотрим на наши детские учебные классы, помните, что все мы устроены по-разному.Наши страсти, страхи и мечты разные. Даже если у вас были братья и сестры, которые выросли в одном доме, и даже если у вас были похожие внешние переживания, то, как вы воспринимали и усвоили эти переживания, может сильно отличаться. Вот почему у вас могут быть совсем другие денежные привычки, чем у других членов вашей семьи. Если вы хотите покопаться в собственной денежной личности, пройдите мою новую викторину! СМИ и культура Ежедневно нас засыпают тысячами объявлений.Компании, которые хотят, чтобы мы покупали их товары, создают рекламу таким образом, чтобы мы чувствовали, что мы недостаточно хороши, пока у нас не будет , их вещь . И наши друзья не подумают, что мы достаточно хороши, если мы не докажем, что у нас есть все необходимое — идеальный дом, отпуск мечты, подходящая рождественская пижама — в Instagram, верно? Этот воображаемый уровень жизни, которого мы придерживаемся в нашей культуре, вышел из-под контроля. 5 привычек, которые нужно сломать сегодня Вот пять распространенных привычек расходования средств, от которых нужно отказаться, если вы хотите воплотить свои мечты в реальность: 1.Расходы без плана Если у вас нет ежемесячного бюджета, ваши деньги исчезнут, и вы не узнаете, куда они пошли. Вы будете как средний американец: сломалось . Слишком много людей живут больше, чем зарабатывают, и используют кредитные карты, чтобы покрыть разницу. Но когда у вас есть план, чтобы жить меньше, чем вы зарабатываете, и откладывать на черный день, вы — впереди всех. 2. Плата за удобство Я виновен, как и любой другой, в том, что проехал через Chick-fil-A, потому что это легко (а также , так что отлично).Но когда мы платим за удобство все времени, мы позволяем деньгам ускользать между нашими пальцами. Итак, остановитесь и найдите время, чтобы подумать о альтернативной стоимости всех этих жареных вафель! 3. Расходы без отслеживания Если вы потеряете из виду потраченные вами деньги или запланированные платежи, то со временем снова укусите вас, так что давайте избавимся от этой денежной привычки как можно скорее. Не волнуйтесь, вам, вероятно, не нужно вынимать карандаш и ехать в город по чековой книжке.Это . . . если у вас даже есть бухгалтерская книга. Благодаря технологиям нет оправдания или для отслеживания ваших расходов. Приложение для составления бюджета от Ramsey, EveryDollar, делает составление бюджета очень простым и увлекательным — и оно включено в нашу бесплатную пробную версию Ramsey +! 4. Импульсные покупки Вы, наверное, знаете, что импульсивные покупки — плохие новости для вашего банковского счета. Фактически, американцы ежегодно тратят более 2100 долларов на импульсные покупки! Мы часто совершаем импульсивные покупки, такие как еда, одежда и даже автомобили.Но во время пандемии 2020 года основными товарами для импульсивной покупки были чистящие средства, дезинфицирующее средство для рук и, конечно же, туалетная бумага. 1 Прежде чем взять последний рулон, остановитесь и спросите себя, действительно ли он вам нужен — или вам будет хорошо с туалетом, который есть у вас дома! 5. Расходы на улучшение самочувствия Сорок пять процентов американцев говорят, что они тратят больше во время пандемии. 2 Одно исследование показало, что почти трое из четырех человек сказали, что импульсивная покупка чего-либо во время пандемии положительно повлияла на их настроение. 3 Это называется эмоциональными расходами, и мы, вероятно, все были виноваты в этом в тот или иной момент в этом году. Я имею в виду, что будущее как бы витает в воздухе, и это хорошо — просто приглушить стресс и вызвать радость с помощью небольшого шопинга, верно? Но этот удар счастья длиться недолго! Если вы хотите обрести покой, сосредоточьтесь на ваших целях , не позволяя чувствам, людям или пандемии встать на пути! Как избавиться от вредных привычек в расходах Принятие нескольких хороших решений снова и снова приведет вас к долгосрочному успеху.Итак, теперь, когда вы знаете, какие привычки тратить деньги должны исчезнуть, вот что следует реализовать вместо этого. Получите бюджет. Назовите каждый доллар в начале месяца и заплатите сначала себе. Без сбережений на случай чрезвычайной ситуации ваша финансовая безопасность окажется под угрозой, и у вас возникнет соблазн воспользоваться кредитной картой в случае поломки автомобиля. Разберитесь в себе и своих мотивах. Каждый день у вас есть возможность принимать решения, которые будут двигать вас вперед в финансовом отношении или отбрасывать назад.Знание своих сильных сторон, проблемных точек и склонностей — ключ к их использованию в ваших интересах. Я научу вас, как избавиться от старых денежных привычек, в своей новой книге «Познай себя, знай свои деньги» . План питания. Планируйте питание в начале каждой недели, чтобы не тратить деньги на фастфуд в течение недели. И когда вы все-таки едите вне дома, подумайте дважды, прежде чем добавлять закуску или напиток. Подождите, прежде чем покупать. Взрослые учатся говорить себе «нет», чтобы добиться чего-то большего в долгосрочной перспективе — независимо от их текущих эмоций или того, что делают все остальные. Требуется мудрость, чтобы принимать решения, основанные на том, что будет двигать вас вперед, и мужество, чтобы закрывать глаза на то, что думают другие люди. Мне часто приходится задавать себе один вопрос: Куплю ли я это, если его никто никогда не увидит? Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня! Хорошо, ребята, если немного пожертвовать собой и проявить самообладание, отпуск вашей мечты не будет казаться таким нереальным.Обучение в колледже станет больше напоминать муху слона, чем гору. И щедрость станет вашей второй натурой, потому что у вас есть деньги, чтобы давать, как никогда раньше. Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт