Финансы семьи: Финансовое планирование семьи — урок. Основы финансовой грамотности, 7 класс.

Как планировать семейный бюджет, чтобы хватало на все: пошаговая инструкция для новичков

30.06.2022

Сколько не зарабатывай, а денег всегда не хватает. Знакомая ситуация? Решение этой проблемы − учет доходов и расходов. Планирование семейного бюджета помогает распределить средства, сформировать подушку безопасности и отложить деньги на крупные цели. Рассказываем, как правильно вести учет финансов и какие инструменты для этого существуют.

Виды семейного бюджета

В каждой семье свои способы управления деньгами. Иногда всем распоряжается один человек, в других случаях решения принимают сообща. Принято выделять несколько типов семейного бюджета:

• совместный. Финансы всех членов семьи объединяют для оплаты расходов. В этом варианте не важно, кто сколько заработал — все средства общие;
• раздельный. Каждый из членов семьи самостоятельно распоряжается своими деньгами, не отчитываясь перед остальными. Расходы оплачивают по договоренности. Например, муж может взять на себя ипотечные платежи, а жена — покупку продуктов;
• смешанный. Каждый из членов семьи вкладывает в общий бюджет свою долю. Это может быть одинаковая сумма для каждого, либо определенный процент от дохода. Из общих денег оплачивают совместные расходы, например, квартплату и продукты. Оставшимися каждый распоряжается как хочет.

Нельзя сказать, что какой-то из вариантов работает лучше. В каждой семье — свои правила. Главное, чтобы всех участников устраивал способ ведения бюджета. Также варианты могут меняться в зависимости от обстоятельств. Например, появление детей или потеря работы почти всегда приводят к пересмотру способа управления финансами.

Зачем вести учет доходов и расходов

Необходимость ведения семейного бюджета не всегда очевидна.

Обычно люди отказываются от планирования по двум причинам. Либо денег хватает на все, и учет доходов и расходов кажется пустой тратой времени. Либо средств мало, откладывать не получается, и поэтому ведение бюджета кажется бессмысленным.

На самом деле финансовое планирование не зависит от величины доходов. Его используют при бюджетах любого размера. Учет всех трат и поступлений позволяет грамотно организовать семейный бюджет. Вот преимущества, которые дает планирование:

• достижение крупных финансовых целей. Если доходы не так велики, чтобы позволить себе серьезные покупки в любой момент, деньги приходится копить. На отпуск, ремонт или автомобиль. Чтобы делать это эффективно, необходимо рассчитывать бюджет;
• формирование подушки безопасности для непредвиденных случаев. Болезнь, потеря работы и другие неожиданности всегда ведут к дополнительным расходам. Планирование финансов позволяет подготовиться к таким случаям благодаря созданию «резервного фонда». Сюда же относится покупка страховок, выплаты по которым не допустят дыр в бюджете. Например, можно оформить полис от несчастных случаев, застраховать детей от спортивных травм или защитить недвижимость;
• оптимизация расходов. Незапланированные мелкие покупки составляют значительную часть семейных трат. Многие люди в ужасе смотрят на цифры после первого месяца анализа бюджета, потому что не знали, сколько денег уходит на всякую ерунду. Ведение учета помогает найти слабые места и перераспределить финансовые потоки более грамотно.

Планирование бюджета позволяет снизить повседневный стресс. Когда не знаешь, хватит ли финансов от зарплаты до зарплаты, находишься в постоянной тревоге. Непредвиденные расходы заставляют занимать деньги или тратить их с кредитных карт. Дальше приходится думать, как вернуть долг. Этот круговорот создает постоянный стресс, который устраняет грамотное планирование. Семейный бюджет учитывает все траты, поэтому можно не беспокоиться, что деньги кончатся неожиданно.

Способы ведения бюджета

Самое сложное в планировании семейного бюджета — делать это систематически. Учет доходов и расходов не требует много времени, но бывает сложно заставить себя делать записи регулярно. Важно выбрать способ, который легко вписать в свою повседневную рутину. Вот несколько популярных вариантов:

• записи от руки. Блокнот или тетрадь — классические варианты для людей, привыкших к такому способу планирования. Записи на бумаге занимают больше времени, зато позволяют провести глубокий анализ трат в процессе заполнения блокнота;
• электронные таблицы Excel или Google. Вариант, удобный своей гибкостью. Настроить таблицу можно как угодно, а формулы ускоряют подсчет. Сервисы предлагают шаблоны, которые удобно использовать как образец для собственной таблицы;
• специальные программы и приложения. Их очень много, поэтому придется потратить время на скачивание и тестирование разных вариантов. Зато в дальнейшем приложения сильно упрощают ведение бюджета. Программы могут самостоятельно учитывать расходы на основании банковских выписок, анализировать чеки, напоминать о превышении лимитов. Удобно также настроить синхронизацию с приложениями остальных членов семьи, чтобы все записи велись в одном месте.

Можно выбрать любой способ или попробовать их все по очереди. Главное — фиксировать траты каждый день. Нужно выбрать время, например, перед сном, и внести все данные за день. Тогда ведение бюджета займет всего пару минут в день.

Как начать вести бюджет: пошаговый план

Если семья раньше не анализировала свои доходы и расходы, начать может быть сложно. Вот пошаговый план, которого нужно придерживаться при составлении бюджета:

1. Первый месяц достаточно просто записывать все поступления и траты. Главная задача сейчас — узнать, сходится ли баланс, сколько остается свободных средств. Возможно, денег не хватает — тогда нужно записать, сколько было взято в долг или в кредит.

2. В конце месяца нужно выделить основные категории, на которые уходят деньги. Стандартно это продукты, услуги связи, коммунальные платежи, транспортные расходы. Нужно суммировать траты по каждой категории.

3. Следующий этап — анализ расходов. Нужно подсчитать, сколько процентов бюджета приходится на каждую категорию. Идеально, когда обязательные платежи составляют не более половины дохода. Тогда оставшиеся деньги можно разделить пропорционально на необязательные покупки и накопления.

4. После анализа приходит время планирования. Обычно люди выясняют, что тратят слишком много на импульсивные покупки, из-за чего не хватает средств на накопления и инвестиции. Нужно перераспределить расходы, вычеркнув лишние и добавив желаемые.

5. Когда план готов, ставят цели на следующий месяц. Они должны быть понятны и легко достижимы. Например, не покупать кофе по пути на работу и откладывать эту сумму на отпуск.

6. Весь следующий месяц продолжают записывать траты и поступления, но уже с учетом новых целей. После его завершения нужно выполнить анализ и понять, что удалось, а что нет. Затем составить дальнейший план. На этом этапе записывают долгосрочные цели для накопления средств на крупные покупки.

Обычно привыкнуть к планированию бюджета удается за три-четыре месяца. За это время результат учета доходов и расходов становится наглядно виден. Когда финансы распределены грамотно, семья может позволить себе больше. Это стимулирует продолжать вести бюджет, чтобы достичь всех финансовых целей.

Как в браке планировать финансы и управлять ими как единая команда?

Понимание ценности денег и мудрого управления ими может сильно различаться, поэтому над семейными финансовыми навыками надо работать.

Исследование Института финансов Swedbank показывает, что деньги – вторая по распространенности причина семейных споров после вопросов домохозяйства, решение которых тоже зачастую связано с финансовым планированием. Поэтому мы обобщили пять шагов, чтобы планировать семейные финансы и управлять ими как единая команда.

Внедрите наиболее подходящую систему управления семейными финансами

 В группе единомышленников Swedbank на Facebook Тратим с умом состоялся обмен мнениями о том, как семьи управляют финансами, и были идентифицированы следующие подходы:

• общий семейный счет, на который начисляются все доходы;
• общий семейный счет, на который каждый ежемесячно начисляет ту же сумму, что и второй супруг, либо сумму, пропорционально соответствующую доходам;
• каждый оплачивает конкретные позиции семейных расходов, оставляя часть денег на индивидуальные траты.

 Финансовые эксперты самым эффективным подходом считают семейный счет, на котором можно объединить средства и наиболее точно увидеть общую финансовую картину семьи. Однако надо помнить, что нет одной верной формулы для всех – что подходит для одних, не годится для других.

Поэтому сначала рекомендуется обсудить, какая модель управления деньгами была бы удобной для всех.

Планируйте и обсуждайте семейный бюджет

О своем пути к планированию семейного бюджета рассказывает Андрис Арницанс, сооснователь Seek the simple:

«У нас с Лаурой общий кошелек, мы совместно формируем бюджет и принимаем осознанные решения, на что мы как семья хотим тратить деньги, чтобы они не ушли в свободное плаванье.

Планирование бюджета является частью наших еженедельных встреч с Лаурой, на которых мы обозреваем прошедшую неделю в семейном контексте, а также согласовываем планы и намечаем совместные дела на следующую неделю.

Во время таких встреч мы формируем бюджет на следующую неделю, рассматриваем расходы и вносим коррекции, если где-то потратили больше, чем надо

. Еженедельные встречи – время для осознания. На них мы синхронизируемся на одну волну как семья. Они помогают уменьшить повседневные споры и двигаться в одном направлении.

Мы используем приложение для формирования бюджета YNAB. В нем раз в неделю мы вводим каждую проведенную трансакцию, анализируем и планируем бюджет на последующий период. В приложении видно, сколько у тебя денег, и для каждого евро можно определить конкретное задание. Мы смотрим, чтобы у каждого были запланированы средства в том числе по его выбору, и ищем компромиссы, чтобы сочетать желание одного больше тратить на краткосрочные цели с желанием другого создавать накопления и стремиться к надежности.

Однако так было не всегда. Ввести в семье планирование бюджета придумал я, поскольку у нас было много споров по поводу денег.

Вначале Лаура вообще не хотела об этом думать, поскольку в нашей семье было заведено так, что я отвечал за все, что связано с деньгами

. Это часто приводило к неприятным ситуациям, когда Лаура приходила ко мне и просила деньги на покупки, не зная, что вскоре нам придется оплачивать счета. Мне часто приходилось отказывать и огорчать ее. Динамика отношений, где я регулярно был плохим, мне не нравилась. Деньги мы зарабатывали оба, тратили оба, но ответственность за управление ими лежала только на мне. У Лауры очень часто возникало ощущение, что неважно, как много она трудится, все равно у нее никогда нет денег на вещи, которые приносят радость. Прошел год, пока удалось убедить Лауру в том, что если мы будем сообща формировать семейный бюджет, ее никто не будет заставлять или принуждать уменьшать какие-то траты, а она сама сможет принимать обдуманные решения о том, что делать с деньгами. Именно эта возможность осознанного выбора и контроля убедила ее принять участие в формировании семейного бюджета».

Чтобы планирование семейного бюджета удалось, необходимо создать систему и ввести в семье традицию регулярно с партнером обсуждать не только все доходы и расходы (для их учета подходит контрольный список семейного бюджета), но и планы.

В начале каждого финансового месяца семьи, который, скорее всего, совпадает с днем получения зарплаты, стоит собраться на семейный совет, на котором можно обсудить запланированные на следующий месяц расходы и возможности сэкономить.

После этого по необходимости можно раз в неделю или раз в две недели актуализировать, как идут дела с соблюдением бюджета, и вносить необходимые коррекции. Планирование семейного бюджета помогает укреплять ощущение безопасности и наилучшие результаты приносит в долгосрочной перспективе.

Анализ доходов и расходов поможет разглядеть возможности улучшений – где можно тратить целенаправленнее, чтобы после погашения всех счетов и обязательств можно было приняться за реализацию целей, направленных на накопление и вложение (например, копить на крупную покупку, откладывать на подушку безопасности, копить на образование ребенка).

• Для оценки финансового здоровья семьи пригодится разработанный Институтом финансов Swedbank Инструмент финансового здоровья, который помогает увидеть в единой перспективе сферы, где все получается, и те, которые требуют усовершенствования, а также дает рекомендации для улучшения финансовой ситуации.

 Собрание по планированию бюджета – именно то место и время, где можно договориться о приемлемых для обоих партнеров и совместно достижимых целях, а также о компромиссах образа жизни. Например, у одного партнера весьма скромные требования к одежде, в то время как другой любит новейшие брендовые сезонные товары по полной цене. Если уровень ваших доходов не соответствует тому, чтобы поддержать дорогой выбор, возникнет проблема. Компромиссом может быть приобретение брендовых товаров в аутлетах по приемлемым ценам, поскольку образ жизни должен соответствовать фактическим доходам, а не таким, какие вы хотели бы получать.

В процессе планирования непременно надо следить и за тем, чтобы ограничения и желание сэкономить не начали подавлять и не возникало постоянного ощущения, что ничего не можешь себе позволить. 

В эпоху современных технологий планировать бюджет помогают различные инструменты. Кто-то предпочтет делать записи в блокноте, кто-то же будет использовать компьютерные программы (например, MS Excel), облачные услуги (например, Google Docs) или приложения для смартфонов (например, YNAB, Spendee, Mint). Или же можно по возможности чаще рассчитываться банковской картой, чтобы в разделе интернет-банка «Мой бюджет» просматривать уже распределенные по категориям расходы.

Не позволяйте различающимся зарплатам встать между вами

В большей части пар один зарабатывает больше другого. Вместо того, чтобы смотреть на семейные деньги как на общие, тот, кто больше зарабатывает, может начать думать, что он имеет более весомое слово в принятии финансовых решений. Но в семье нет твоих или моих денег – они наши. Нет смысла пытаться загнать другого в угол, если вы единая команда.

С другой стороны, те, кто зарабатывает меньше или остается дома с детьми, могут чувствовать себя так, словно не имеют права слова, или даже ощущать свою вину из-за того, что тратят больше, чем на необходимые товары. Однако вы – одна команда, поэтому слово каждого одинаково весомо в финансовых и супружеских вопросах. К тому же домохозяйки и так экономят семейные деньги разнообразными способами.

Идентифицируйте различия ваших личностей и принимайте их

Способ мышления о деньгах у каждого человека свой, а противоположности притягиваются. Возможно, одному из вас нравится считать и анализировать, в то время как другой – более импульсивный свободный дух. Один из вас может больше экономить, в то время как другой хочет тратить.

Хотя различия личностей могут приводить к различным проблемам в браке, настоящей причиной семейных конфликтов из-за финансов является то, что кто-то не хочет слышать о вкладе партнера или просто исключает его из общего управления финансами.

Если один член семьи принимает все финансовые решения, зреют проблемы, поскольку в таком случае работают отношения родитель–ребенок, а не супружество.

Если вы одна команда, то формировать бюджет может более аналитическая сторона пары, а в его оценке, критике и утверждении должны участвовать оба. Отличия личностей надо использовать, чтобы стать более сильной и единой семьей.

Не позволяйте импульсам детей разрушать тщательно спланированный бюджет

Взгляды родителей на то, как использовать деньги в воспитании детей, отличаются. Однако прежде чем согласиться с импульсивным желанием ребенка получить новую игрушку, которая не включена в семейный бюджет, желательно все-таки согласовать эту покупку с партнером. Желания и потребности детей надо обсуждать и включать в план, это должно быть совместное решение.

Семейные финансы

Семейные финансы

Стоимость планирования семьи ЛГБТК+

Автор:

Кэтрин Флинн

Обновлено 12 февраля 2023 г.

Финансовое планирование для семей с ограниченными возможностями

Автор:

Мэтт Райан Уэббер

Обновлено 02 августа 2022 г.

Ресурсы по финансовому образованию для детей

Автор:

Даниэль Курт

Обновлено 31 марта 2023 г.

10 вопросов о деньгах, которые дети задают

Автор:

Даниэль Курт

Обновлено 09 марта 2023 г.

Как одолжить деньги семье и не пожалеть об этом

Автор:

Брайан О’Коннелл

Обновлено 09 ноября 2022 г.

Часто задаваемые вопросы

• Если вы можете сопротивляться зову только что поступившей в магазин модной одежды, цены, как правило, снижаются примерно через шесть недель после начала сезона. Ожидание чуть больше месяца может означать лучшую цену, чем немедленная покупка. Одним из недостатков является то, что некоторые популярные товары могут быть распроданы в течение этого шестинедельного периода. Если вы покупаете в сетевом магазине, вы всегда можете попросить продавца позвонить в другие магазины, чтобы узнать, есть ли ваш товар в наличии в другом месте. Еще одно большое преимущество ожидания покупки заключается в том, что оно помогает сократить импульсивные траты.

  Узнать больше: Лучшее время для покупок

• Откладывание на будущее может быть проблемой для супругов, которые не могут работать или работают неполный рабочий день. Супружеские пары могут захотеть создать индивидуальный пенсионный счет супругов (IRA). Эта IRA с налоговыми льготами позволяет работающему военнослужащему внести до 6000 долларов в 2022 году в традиционную IRA или IRA Roth на имя своего супруга. IRS позволяет налогоплательщикам откладывать дополнительный взнос в размере 1000 долларов каждый год, если им 50 лет или больше.

  Узнать больше: Руководство по личным финансам для военнослужащих и их семей

• Банки могут заниматься любым видом деятельности, приносящей доход. Тем не менее, основной способ, которым большинство банков зарабатывают деньги, — это кредитование клиентов и взимание процентов взамен. Получая более высокую процентную ставку, чем они платят по депозитам, они могут получать прибыль.

  Узнать больше: 10 вопросов, которые дети задают о деньгах

• Если вы нанимаете кого-то для ухода за вашими детьми в вашем доме и платите им более 2400 долларов США в 2022 году, вам нужно будет подать заявку по Приложению H — налоги на занятость домохозяйств. Невыполнение этого требования может привести к большому штрафу. К счастью, ряд служб расчета заработной платы, которые специализируются на этой форме расчета заработной платы, могут упростить соблюдение требований. Вы захотите просмотреть предложения, чтобы узнать, предлагают ли они поддержку по электронной почте, бесплатную пробную версию, прямой депозит, мобильные приложения как для работодателя, так и для сотрудника, помощь в подготовке форм W2 на конец года и другие функции.

  Узнать больше: Лучшие услуги по расчету заработной платы няни

• Очень. Ремонт – одна из новых статей расходов, сопровождающих домовладение. Внезапно нет домовладельца, которому можно было бы позвонить, если у вас протекает крыша или забиваются стоки. С другой стороны, вы не получите внезапного повышения арендной платы в случайный вечер пятницы. Не пренебрегайте любой проблемой, которая со временем может усугубиться — промедление может превратить относительно небольшую проблему в более крупную и дорогостоящую. Подумайте о том, чтобы защитить себя от возможных проблем с обслуживанием, проведя осмотр потенциального дома перед его покупкой.

  Узнать больше: 7 разумных шагов, которые должен предпринять каждый новый домовладелец

• Вы можете рассмотреть возможность создания семейного ООО, типа закрытой корпорации, которая широко используется в планировании недвижимости, а также в деловых целях. Например, его можно использовать для распределения доходов между поколениями. Семейное ООО может помочь вам контролировать и защищать активы в течение всей жизни, сохранять активы в семье и снижать налоги, причитающиеся вам или членам семьи в течение вашей жизни или после вашей смерти. Финансовый вклад каждого члена ограничивает их долговую ответственность перед LLC.

  Узнать больше: Что такое семейная компания с ограниченной ответственностью (ООО)?

Ключевые термины

• Ближайшие родственники

  Ближайшие родственники обычно состоят из родителей, братьев и сестер, супруга и детей.

  Определение важно, поскольку оно используется в таких ситуациях, как политика компании в отношении отпусков по семейным обстоятельствам.

  Закон о семейных и медицинских отпусках, например, определяет ближайших родственников как вашего супруга, родителей и детей-иждивенцев. Точные включения могут различаться в зависимости от закона или организации, которая определяет ближайших родственников человека.

  Подробнее

• Доход домохозяйства

  Определение дохода домохозяйства зависит от контекста: Кто принадлежит к домохозяйству и какие статьи включаются в доход, могут различаться в разных исследованиях и для разных государственных программ. Согласно определению Бюро переписи населения США, доход домохозяйства представляет собой совокупный валовой денежный доход всех членов домохозяйства, другими словами, группы людей, живущих вместе, в возрасте 15 лет и старше. Он используется для оценки экономического состояния района или для сравнения условий жизни между географическими регионами.

  Подробнее

• Г.И. Bill

  Законопроект о правах военнослужащих был федеральной попыткой предоставить финансовые и социальные льготы ветеранам Второй мировой войны после их возвращения домой. С момента его создания было несколько итераций законопроекта. Сегодня он предоставляет образовательные льготы, теперь расширенные за счет программ профессионального и технического обучения, действующим военнослужащим и ветеранам, уволенным с почетом.

  Узнать больше

• Доход по безработице

  Доход по безработице, временно выплачиваемый государством безработным, потерявшим работу, обеспечивает социальную защиту тем лицам, которые стали безработными в поисках новой работы. Как правило, безработица рассматривается как обычный доход для целей налогообложения и должна быть сообщена в IRS. Работодатели и работники облагаются налогом на заработную плату для покрытия расходов на это пособие.

  Узнать больше

• Фонд неудовлетворенных судебных решений

  Некоторые штаты откладывают деньги, известные как фонд неудовлетворенных судебных решений, для покрытия некомпенсированных расходов, связанных с телесными повреждениями, полученными в результате дорожно-транспортных происшествий. Фонд неудовлетворенных судебных решений предназначен для защиты водителей от финансовых потерь в результате дорожно-транспортных происшествий, за которые они не несут ответственности, в которых ответственный водитель не может возместить ущерб.

  Подробнее

• Индекс стоимости жизни ACCRA (COLI)

  Индекс стоимости жизни ACCRA (COLI) — ежеквартальная публикация, выпускаемая Ассоциацией исследователей Американской торговой палаты и Советом общественных и экономических исследований — представляет собой набор данных о стоимости жизни. В индекс входят продукты, жилье, коммунальные услуги, транспорт, здравоохранение и другие товары и услуги. Эти расходы основаны на структурах расходов, выявленных в домохозяйствах с доходом среднего звена в более чем 300 городах США, агрегированных по округам и столичным статистическим районам.

  Подробнее

• Финансовая неверность

  Когда пары с переплетенными финансами лгут друг другу о деньгах, это называется финансовой неверностью. Сокрытие существующих долгов, чрезмерные расходы без уведомления другого партнера и ложь об использовании денег — вот некоторые примеры. Финансовая неверность может создать напряженность и трудности в отношениях, которые могут привести к прекращению отношений, если их не исправить.

  Узнать больше

Федеральное разрешение на корректировку торговли Определение

Автор:

Уилл Кентон

Обновлено 19 октября 2022 г.

Как оплатить похороны

Автор:

Карон Уоррен

Опубликовано 09 марта 2023 г.

Квалифицированный траст для инвалидов: значение и налоговые требования

Автор:

Мэтт Райан Уэббер

Опубликовано 04 марта 2023 г.

Черный налог

By

Тоня Рассел

Опубликовано 11 января 2023 г.

Фонд чрезвычайной помощи армии (AER): кто имеет право, что он предоставляет

Автор:

Даниэль Либерто

Опубликовано 05 декабря 2022 г.

Семейные финансы

Все Брак и союз Раздельное проживание и развод

Сколько стоит контроль над рождаемостью?

Автор:

Нафиса Аллен

Опубликовано 21 октября 2022 г.

Сколько стоят расходы биологической матери при усыновлении?

Автор:

Нафиса Аллен

Опубликовано 21 октября 2022 г.

Сколько стоит заморозить яйца?

Автор:

Нафиса Аллен

Опубликовано 19 октября 2022 г.

Сколько стоит суррогатная мать?

Автор:

Нафиса Аллен

Опубликовано 19 октября 2022 г.

Финансовая помощь для планирования семьи

Автор:

Даниэль Томас Молленкамп

Опубликовано 21 сентября 2022 г.

Подготовка к многоплодной беременности

Автор:

Ребекка Лейк

Опубликовано 17 августа 2022 г.

Законы штатов и страховое покрытие для лечения бесплодия и лекарств

Автор:

Кэрри Палларди

Обновлено 07 октября 2022 г.

SSI и Medicaid во время беременности и родов

Автор:

Рэй Хартли Бек

Опубликовано 12 августа 2022 г.

Управление расходами на пребывание в отделении интенсивной терапии

Автор:

Ребекка Лейк

Опубликовано 12 августа 2022 г.

Как оплатить усыновление

Автор:

Грег Догерти

Обновлено 23 января 2023 г.

Самые большие ошибки в деньгах, которые совершают молодые родители

Автор:

Ребекка Лейк

Опубликовано 02 июля 2022 г.

Новые и бывшие в употреблении детские вещи: безопасно ли экономить?

Автор:

Ребекка Лейк

Опубликовано 12 июля 2022 г.

5 распространенных ошибок при создании трастового фонда для вашего ребенка

Автор:

Шон Брайант

Обновлено 29 июня 2021 г.

Что такое подарочное письмо и как его использовать?

Автор:

Мэтт Райан Уэббер

Обновлено 09 января 2023 г.

Байден предлагает правило, чтобы исправить «семейный сбой» ACA

Автор:

Джим Пробаско

Опубликовано 25 апреля 2022 г.

Защита ребенка в доме с обратной ипотекой

Автор:

Ребекка Лейк

Обновлено 11 апреля 2022 г.

Представительский банковский счет получателя

Автор:

Сэмюэл Беккер

Обновлено 18 мая 2022 г.

Как изменились покупательские привычки из-за COVID-19

Автор:

Екатерина Тимкив

Обновлено 11 мая 2022 г.

Стоимость домашнего обучения

Автор:

Ребекка Лейк

Обновлено 16 мая 2022 г.

Военное жилье: жить на базе или арендовать за пределами базы?

Автор

Эмили Старбак Герсон

Обновлено 17 мая 2022 г.

Руководство по личным финансам для военнослужащих и их семей

Автор:

Эми Фонтинель

Обновлено 05 февраля 2023 г.

Финансовые проблемы для членов службы ЛГБТК+ и их семей

Автор:

Эмили Старбак Герсон

Обновлено 25 мая 2022 г.

12 финансовых советов для семей военных

Автор:

Джим Пробаско

Обновлено 09 февраля 2023 г.

Обзор постоплаты 2023

Автор:

Lee Huffman

Обновлено 20 октября 2022 г.

Лучшие услуги по расчету заработной платы няни

Автор:

Джессика Эллиотт

Обновлено 22 февраля 2023 г.

Доход от безработицы

Автор:

Адам Хейс

Обновлено 20 сентября 2021 г.

7 малоизвестных преимуществ Amazon Prime

Автор:

Шобхит Сет

Обновлено 20 января 2023 г.

Сколько стоит воспитание ребенка в США?

Автор:

Тим Паркер

Обновлено 06 декабря 2022 г.

Военная статья

Автор:

Christina Majaski

Обновлено 27 ноября 2021 г.

Разница между индуцированным потреблением и автономным потреблением

Автор:

The Investopedia Team

Обновлено 15 августа 2021 г.

Влияние располагаемого дохода на фондовый рынок

Автор

Эван Тарвер

Обновлено 29 сентября, 2022

Соображения о передаче наследства детям

Автор:

Стефани Пауэрс

Обновлено 03 ноября 2022 г.

Фонд неисполненных суждений

Автор:

Брайан Бирс

Обновлено 27 апреля 2021 г.

8 способов помочь членам семьи в финансовых затруднениях

Автор:

Кэти Адамс

Обновлено 15 июня 2021 г.

Семейный доход: что это такое и как его рассчитать

Автор:

Мишель П. Скотт

Обновлено 05 июня 2022 г.

Является ли частная школа для вашего ребенка хорошей ценностью?

Автор:

Донна Фускальдо

Обновлено 14 июня 2021 г.

Пособие на обустройство

Автор:

Уилл Кентон

Обновлено 31 января 2023 г.

Как трастовые фонды могут защитить ваших детей

Автор:

Шон Брайант

Обновлено 01 сентября 2021 г.

Как научить ребенка инвестированию

Автор:

Эндрю Битти

Обновлено 28 декабря 2021 г.

Если вашему ребенку 18 лет, вам нужны эти документы

Автор:

Джим Пробаско

Обновлено 22 июня 2022 г.

Индекс стоимости жизни ACCRA (COLI)

Автор:

Уилл Кентон

Обновлено 26 сентября 2022 г.

Закон о семейном и медицинском отпуске (FMLA): что вам нужно знать

Автор:

Уилл Кентон

Обновлено 31 октября 2021 г.

Примеры семейных компаний с ограниченной ответственностью в планировании недвижимости

Автор

Андрей Блохин

Обновлено 28 июля 2021 г.

Что значит быть самозанятым?

Автор:

The Investopedia Team

Обновлено 16 февраля 2023 г.

Налоговые льготы по оплате дошкольного образования

Автор:

Даниэль Курт

Обновлено 12 февраля 2023 г.

7 способов финансировать спортивные занятия вашего ребенка

Автор:

Джин Фольгер

Обновлено 20 апреля 2022 г.

Бумеранг Дети

Автор:

Адам Хейс

Обновлено 13 марта 2022 г.

Что такое ребенок с особыми потребностями? Определение и финансовые ресурсы

Автор:

Юлия Каган

Обновлено 23 июня 2021 г.

Почему некоторые дети никогда не покидают гнездо

Автор:

Лиза Смит

Обновлено 06 октября 2021 г.

Как составить бюджет вместе с супругом (за 7 шагов)

Автор:

Джим Пробаско

Обновлено 04 августа 2021 г.

Лучшее бухгалтерское программное обеспечение

Автор:

Ребекка Фридман, CPA

Обновлено 30 декабря 2022 г.

Может ли семья выжить на минимальную заработную плату в США?

Автор:

Эндрю Блументаль

Обновлено 10 ноября 2022 г.

Открытие первого банковского счета вашего ребенка

Автор:

Эндрю Битти

Обновлено 13 марта 2023 г.

Работа по совместительству с детьми (DEWKS)

Автор:

Адам Хейс

Обновлено 27 апреля 2022 г.

Ваш годовой контрольный список финансового планирования

Автор:

Ребекка Лейк

Обновлено 13 января 2022 г.

Как учесть семью в пенсионном плане

Автор:

Эми Фонтинель

Обновлено 12 февраля 2023 г.

Сколько стоит родить ребенка в Америке?

Автор:

Нафиса Аллен

Обновлено 04 января 2023 г.

7 разумных шагов, которые должен предпринять каждый новый домовладелец

Автор:

Эми Фонтинель

Обновлено 31 августа 2021 г.

Определение непосредственной семьи, критерии и правовые аспекты

Автор:

The Investopedia Team

Обновлено 22 февраля 2021 г.

Г.И. Счет

Автор

Юлия Каган

Обновлено 30 декабря 2021 г.

Семейные финансы: руководство для общения

• Управление активами
• 11 июля 2022 г.

О чем труднее всего говорить? Смерть, религия, политика? Вас бы удивило, если бы вы узнали, что одна из самых сложных тем для обсуждения – это деньги? В ходе опроса 44% американцев заявили, что труднее всего обсуждать семейные финансы — это важнее политики и даже смерти. ¹

Возможно, это потому, что деньги представляют собой нечто большее, чем просто тема – они могут представлять контроль, власть, смущение, неуверенность, страх. Для некоторых людей нерешительность проистекает из естественного нежелания столкнуться лицом к лицу с собственной смертностью или потенциальной инвалидностью в будущем. Для других уклонение от темы вызвано восприятием того, что планирование связано со сложными и дорогостоящими юридическими и налоговыми вопросами.

Управляйте своим богатством

Найдите финансового консультанта, консультанта по филиалам и частному капиталу рядом с вами

Введите почтовый индекс Введите почтовый индекс

*Неверный почтовый индекс

Молчание может быть вредным

Избегание этих иногда трудных разговоров о семейных финансах может иметь пагубные последствия и неожиданные последствия для вашей семьи, такие как:

Передача вредных привычек —  Если вы сейчас поговорите со своими детьми о деньгах, это поможет им избежать ошибок в будущем. Главное — рассказать о том, что для вас значат деньги и почему вы много работали, чтобы добиться успеха. Это предполагает открытость в отношении проблем и обязанностей, связанных с богатством, включая то, что вы, возможно, хотели бы сделать по-другому, когда были моложе. И, самое главное, речь идет о ваших ценностях и о том, чего вы хотите для себя и своих детей, чтобы они достигли с вашей привилегией. Беседа может послужить вдохновляющим первым шагом к формированию здоровых отношений с богатством.

Упущенные возможности —  Вашим детям никогда не рано осознать ценность создания плана благосостояния, учитывающего потребности членов семьи. Члены семьи могут не совпадать в приоритетах, таких как долгосрочные потребности в медицинском обслуживании, благотворительные пожертвования и стратегии дарения подарков поколениям, и выделение времени для установления общих целей — это первый шаг к пониманию того, как все члены могут участвовать в их достижении.

Реальность такова, что 70% семей теряют свое богатство уже во втором поколении. ² Отсутствие связи может в конечном итоге привести к недопониманию и расхождениям в целях, которые могут поставить под угрозу ваше наследие и работать против ваших ценностей.

Дорогостоящее промедление —  Возможно, взрослому человеку труднее всего разговаривать с престарелыми родителями. Именно здесь экспоненциально возрастает опасность откладывания обсуждения семейных финансов. По данным Министерства здравоохранения и социальных служб США, 70% людей старше 65 лет в какой-то момент своей жизни нуждаются в длительном уходе. ³ Когда наступает кризис, часто бывает слишком поздно. Настало время определить, были ли составлены достаточные долгосрочные планы медицинского обслуживания, а также кто будет принимать финансовые решения от имени ваших родителей, если они потеряют способность безопасно распоряжаться своими деньгами. Правильное планирование дает вам время обсудить свои решения с членами семьи. Такое открытое общение может помочь уменьшить, если не устранить, риск семейных разногласий, обид или конфликтов.

Вам трудно начать разговор о семейных финансах? Вот несколько вопросов, которые могут облегчить вам задачу.

В каком возрасте вы надеетесь выйти на пенсию?

Когда можно брать деньги в долг?

Важно ли говорить о деньгах всей семьей?

Какое ваше любимое благотворительное дело и почему?

Чем ваше поколение отличается от поколений до вас?

Должны ли дети жертвовать на благотворительность?

Согласуйте свои цели со стратегиями их достижения

Система планирования благосостояния Morgan Stanley, основанная на целях, направлена ​​на защиту не только от волатильности рынка. Мы считаем, что успешная стратегия планирования должна соответствовать следующим критериям:

1. Ваш план должен быть адаптирован таким образом, чтобы он отражал то, что вас больше всего волнует . Он должен касаться как целей, которых вы надеетесь достичь, так и риска того, что ваши активы проживут дольше.

2. Ваш план должен учитывать изменчивый характер проблем и неизвестных проблем, с которыми вы сталкиваетесь на разных этапах своей жизни, и учитывать риски, выходящие за рамки рыночной волатильности, такие как инфляция.

3. Ваш план должен быть направлен на смягчение суждений и поведенческих рисков , таких как панические продажи на сложных рынках или перерасход средств.

Разбить табу

Мы знаем, что это сложно. Сесть, чтобы обсудить долгосрочные потребности ваших родителей в здоровье, или проверить своих братьев и сестер, чтобы увидеть, все ли вы на одной странице в отношении какого-либо наследства, непросто. Как насчет ваших детей; ценят ли они те же причины, которые двигали вами всю жизнь? Готов ли ваш супруг, если с вами что-то случится?

Самое сложное — это начать, и здесь может помочь привлечение финансового консультанта Morgan Stanley. Мы понимаем, что богатство — это гораздо больше, чем просто деньги, и можем направить разговор по этим трудным путям, чтобы раскрыть то, что наиболее важно для вас и вашей семьи. Мы верим не в один разговор, а в серию разговоров, которые меняются по мере того, как меняется ваша жизнь. Это дорога. И вам не нужно путешествовать по нему в одиночку.

Все начинается с семьи, но не обязательно на ней заканчивается. Мы готовы предоставить рекомендации, инструменты и информацию, которые помогут вам разобраться в этих сложных темах и превратить их в содержательные дискуссии для вашего будущего. Узнайте, что для вас важнее всего, и начните разговор. Потому что дорога начинается здесь.

Источник:

¹ Reuters, Последнее табу –  Почему никто не говорит о деньгах ; Март 2014 г.

² Money Magazine, 70% богатых семей теряют свое состояние во втором поколении; июнь 2015 г.

³  Департамент здравоохранения и социальных служб США, https://longtermcare.acl.gov/the-basics/how-much-care-will-you-need.html

Раскрытие информации

Этот материал не содержит индивидуальных советов по инвестированию. Он был подготовлен без учета индивидуальных финансовых обстоятельств и целей лиц, которые его получают. Стратегии и/или инвестиции, обсуждаемые в этом материале, могут подойти не всем инвесторам. Morgan Stanley Wealth Management рекомендует инвесторам самостоятельно оценивать определенные инвестиции и стратегии, а также призывает инвесторов обращаться за советом к финансовому консультанту. Уместность конкретной инвестиции или стратегии будет зависеть от индивидуальных обстоятельств и целей инвестора.

Morgan Stanley предлагает широкий спектр брокерских и консультационных услуг своим клиентам, каждый из которых может создать различные типы отношений с различными обязательствами перед вами. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом, чтобы понять эти различия.

Morgan Stanley Smith Barney LLC является зарегистрированным брокером/дилером, членом SIPC, а не банком. Там, где это уместно, Morgan Stanley Smith Barney LLC заключила договоренности с банками и другими третьими сторонами, чтобы помочь в предложении определенных банковских продуктов и услуг.

Morgan Stanley Smith Barney LLC («Morgan Stanley»), ее дочерние компании и Morgan Stanley Financial Advisors и Private Wealth Advisors не предоставляют налоговых или юридических консультаций. Клиенты должны консультироваться со своим налоговым консультантом по вопросам, связанным с налогообложением и налоговым планированием, и со своим адвокатом по вопросам, связанным с трастовым и имущественным планированием, благотворительностью, филантропическим планированием и другими юридическими вопросами.

Страхование жизни, страхование дохода по инвалидности и страхование на случай длительного ухода предлагаются лицензированными филиалами страхового агентства Morgan Stanley Smith Barney LLC.

Morgan Stanley Smith Barney LLC не подразумевает аффилированность, спонсорство, поддержку третьей стороны или тот факт, что Morgan Stanley Smith Barney LLC («Morgan Stanley») осуществляет какой-либо мониторинг любой информации, содержащейся на веб-сайте. Morgan Stanley не несет ответственности за информацию, содержащуюся на стороннем веб-сайте, а также за использование или невозможность использования такого сайта. Мы также не гарантируем их точность или полноту.

© Morgan Stanley Smith Barney LLC, 2022 г. Член SIPC. Все права защищены.

CRC#3694796 (07/2022)

Посмотреть раскрытие информации Закрыть раскрытие информации

Управление капиталом

Расширение финансовых возможностей поколений

2 августа 2021 г.

Финансовая грамотность означает обладание знаниями для принятия разумных финансовых решений на каждом этапе жизни.