Как быстро заплатить кредит: Как гасить долг, если кредитов несколько?

Опубликовано автором

Содержание

Условия кредита при досрочном погашении

Что такое частично-досрочное погашение кредита?

Это возможность вернуть кредитные деньги раньше графика, если вносить суммы больше, чем регулярный платеж. Так вы сможете закрыть кредит раньше срока — никаких комиссий за это не будет.

Какие условия по частично-досрочному погашению?

За один расчетный период можно сделать сразу несколько платежей в счет частично-досрочного погашения кредита. Но это не освободит вас от необходимости вносить очередной регулярный платеж.

Например, 25 марта у вас должен списаться ежемесячный регулярный платеж в размере 10 000 ₽, но днем ранее вы внесли эту сумму в качестве частично-досрочного погашения кредита. На следующий день на вашей карте все равно должно быть 10 000 ₽ для списания регулярного платежа, иначе начнет начисляться штраф за просрочку.

При частично-досрочном погашении вы сами выбираете, что уменьшить: сумму регулярного платежа или срок выплаты кредита

Как внести досрочный платеж по кредиту?

Частично-досрочное погашение кредита возможно несколькими способами.

В приложении Тинькофф — на главном экране выберите «Кредит наличными» → «Погасить» → «Погасить частично».

В личном кабинете на tinkoff.ru — выберите «Кредит наличными» в списке счетов слева → «Действия» → «Погашение кредита» → «Частичное погашение».

По телефону — позвоните в банк по номеру 8 800 555‑77‑78 и скажите роботу: «Частично погасить кредит наличными и изменить регулярный платеж».

Что произойдет при досрочном погашении: уменьшится платеж или срок кредита?

При частично-досрочном погашении кредита можно выбрать вариант, который вам выгоднее.

Если вам нужно снизить долговую нагрузку прямо сейчас — уменьшайте платеж. Если вы хотите заплатить как можно меньше процентов, а платеж сейчас для вас посильный — уменьшайте срок. Вот статья в Тинькофф-журнале о том, как правильно отдавать кредиты.

И в том и в другом случае будет рассчитан новый график платежей — он появится в приложении и личном кабинете в течение одного дня с момента частично-досрочного погашения. При этом дата регулярных платежей не изменится, а досрочное погашение части кредита не освободит от необходимости внести следующий регулярный платеж.

Как оплатить кредит? Способы погашения кредита


  • org/Question»>
    • Оплата кредита с любой платежной карты МТБанка.
    • Оплата наличными.
    • Без комиссии.
    • Платеж проводится в рамках банковского дня.
    • Обновление базы: ежедневно.

    Для погашения долга по карте (Халва и др.), вам необходимо:

    1. Посетить любое отделение банка
    2. Найти платежный терминал или обратится в кассу
    3. Пополнить карту наличными или другой картой МТБанка

    Для погашения кредита, вам необходимо:

    1. Посетить любое отделение банка
    2. Найти платежный терминал или обратится в кассу
    3. Сообщить номер вашего кредитного договора
    4. Сверить Ф.И.О.
    5. Оплатить
    • Оплата кредита с любой платежной карты МТБанка
    • Без комиссии
    • Платеж проводится в рамках банковского дня
    • Обновление базы: онлайн

    Для погашения задолженности по карте (Халва и др.

    ), вам необходимо:
    1. Зайти в интернет-банк по адресу mybank.by
    2. Выбрать карту, на которой есть задолженность
    3. На странице карты нажать кнопку «Пополнить»
    4. Выбрать карту, с которой нужно произвести пополнение
    5. Введите сумму которую вы хотите перевести
    6. Оплатить

    Для погашения кредита, вам необходимо:

    1. Зайти в интернет-банк по адресу mybank.by
    2. На главной странице в «Ленте» в виджете «Оплата услуг» выбрать «Другие платежи» и из списка услуг выбрать «Гашение кредита МТБанк»
    3. Выбрать кредит из списка сущуствующих
    4. Выбрать платежную карту, с которой будет производиться погашение
    5. Оплатить⁠
    • В любом другом банке РБ через: инфокиоск, интернет-банк, мобильный банк, ussd банк.
    • Без комиссии.
    • Платеж в этот же день.
    • Обновление базы: онлайн.

    Для погашения кредита, вам необходимо:

    1. В дереве ЕРИП выбрать Финансовые услуги > Банки > МТБанк > Платеж по кредиту.
    2. Ввести номер кредитного договора.
    3. Ввести требуемую сумму.
    4. Сделать платеж.
    • Наличным.
    • Без комиссии.
    • Платеж проводится на следующий банковский день.
    • Обновление базы: 1 и 15 числа каждого месяца.

    Для погашения кредита, вам необходимо:

    1. Посетить любое отделение Белпочты.
    2. Сообщить, что вы желаете погасить кредит МТБанка.
    3. Назвать свою Фамилию и , если потребуется, номер вашего кредитного договора.
    4. Сделать платеж.

  • Задолженность по кредитным картам можно погасить через сервис онлайн переводов perevod.mtbank.by (с карт других банков, а также с карт МТБанка)

    Погашение кредитов

      Оплата кредита с любой платежной карты VISA, MasterCard.
      Платеж проводится на следующий банковский день.
      Комиссия за зачисление средств на карты МТБанка через perevod.mtbank.by не взимается. Банки-эмитенты могут взимать дополнительные комиссии при переводе.
      Обновление базы: раз в месяц.

    Для погашения кредита, вам необходимо:

    1. Перейти на страницу системы e-pay «Оплата кредитов МТБанка».
      * все данные передаются через защищенный канал.
    2. Ввести номер карты с которой вы желаете осуществить платеж.
    3. Ввести номер кредитного договора (формат 38ХХХХХХ или VE-хххх).
    4. Сверить данные о платеже.
    5. Оплатить.

Интернет-банк

Советы и стратегия (май 2023 г.)

Вы можете сэкономить на процентах, досрочно погасив автокредит

Плата за автомобиль, вероятно, является одной из ваших самых больших ежемесячных расходов. Выяснение того, как погасить автокредит быстрее, может помочь вам сэкономить значительную сумму денег, даже если у вас одна из лучших ставок по автокредиту. Мы в команде Guides Auto предложим вам стратегии досрочного погашения автокредита и объясним, когда это может быть правильным или неправильным для вашего финансового положения.

Должны ли вы погасить кредит на покупку автомобиля раньше?

Первый шаг к досрочному погашению автокредита — выяснить, стоит ли это делать. Хотя избавление от платы за автомобиль кажется большим преимуществом, это не всегда может быть лучшим финансовым решением.

Как пользоваться калькулятором автокредита

Прежде чем попытаться досрочно погасить автокредит, проверьте, принесет ли это вам реальную пользу. Дополнительная экономия может не стоить корректировок, которые вам нужно будет внести в свой бюджет.

Один из самых простых способов узнать, сколько вы можете сэкономить, — это воспользоваться калькулятором автокредита. Эти инструменты позволяют вам вводить различные сценарии, такие как внесение более высоких ежемесячных платежей, и смотреть, как они повлияют на ваш кредит. Вы даже можете увидеть, какими будут ваши платежи, если вы рефинансируете свой автокредит по другой процентной ставке.

Когда следует подумать о досрочном погашении автокредита

Во многих ситуациях имеет смысл погасить автокредит быстрее, чем указано в договоре. Вот некоторые из наиболее распространенных:

  • Вы получили прибавку к зарплате или дополнительные деньги : Если вы недавно получили прибавку к зарплате или возврат налога, или иным образом неожиданно получили дополнительные деньги, возможно, вы сможете позволить себе более крупные платежи.
  • Вы хотите избавиться от долгов : Когда вы выплачиваете кредит на покупку автомобиля, вы переходите от долга к активу. Это может увеличить ваш кредитный рейтинг в дополнение к снятию ежемесячных обязательств.

  • У вас высокая процентная ставка : Возможно, вам пришлось довольствоваться кредитом под высокие проценты, когда вы покупали машину. Досрочное погашение кредита может существенно снизить сумму процентов, которые вы платите в течение срока действия кредита, особенно когда ваша ставка высока.
  • Вы хотите сэкономить деньги : Досрочное погашение автокредита уменьшает сумму, которую вы платите в виде процентов. В зависимости от того, как быстро вы погасите кредит, экономия может быть существенной.
  • У вас автокредит с плавающей процентной ставкой : Учитывая, что процентные ставки по кредитам растут, может быть хорошей идеей погасить автокредит быстрее, чтобы не попасть под более высокую ставку.

Если вы не хотите досрочно погашать автокредит

Более быстрое погашение автокредита не всегда является лучшим решением. Вот несколько ситуаций, в которых может не иметь смысла погашать автокредит быстрее:

  • Ваш автокредит имеет штрафы за досрочное погашение : Некоторые кредиты предусматривают штрафы за досрочное погашение. В этом случае можно не экономить, погасив досрочно,
  • Вы не можете себе это позволить : Выполнение дополнительных платежей по кредиту на покупку автомобиля может показаться разумным, но если в результате вам придется занимать деньги, это может повредить вашему финансовому положению.
  • У вас есть другие долги с более высокими процентными ставками : Во многих случаях процентная ставка по автокредиту ниже, чем ставки по кредитным картам, персональным кредитам, студенческим кредитам и другим видам финансирования. Если у вас есть долги по кредитам с более высокими процентными ставками, обычно имеет смысл погасить их досрочно.

5 способов быстрее погасить автокредит

Если вы решили, что досрочное погашение кредита имеет смысл, у вас есть несколько способов сделать это. Ваш лучший вариант зависит от вашей личной финансовой ситуации и денежных привычек.

#1 Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита предлагает вам возможность получить новую процентную ставку и новый срок кредита. Если вы можете позволить себе более высокие платежи, вы можете получить кредит рефинансирования с более низкой процентной ставкой и более коротким сроком.

Однако ссуда на рефинансирование — это всего лишь ссуда на новую машину для автомобиля, который у вас уже есть. Это может быть сопряжено с теми же комиссиями и дополнительными расходами, что и другие кредиты, поэтому включите эти расходы в свои расчеты.

Источник: Capital One

#2 Разделите свой счет на два платежа раз в две недели

На первый взгляд, половинные платежи по автокредиту каждые две недели могут показаться нейтральными с точки зрения чистой прибыли. Однако это приведет к 26 платежам в течение года вместо 12. Это означает, что вы будете вносить дополнительный месячный платеж каждый год.

#3 Внесите крупный платеж

Если вы получаете дополнительные деньги в результате бонуса за работу, налоговой декларации или другого источника дополнительного дохода, внесение крупного единовременного взноса в счет автокредита может помочь вам погасить его быстрее. Это особенно верно, если ваш кредитор считает дополнительные платежи сверх необходимого платежа по основному долгу. Это также уменьшит сумму процентов, которые вы будете взимать в будущем.

#4 Увеличьте платежи за автомобиль

Любая дополнительная сумма, которую вы платите по кредиту на покупку автомобиля, поможет вам досрочно погасить его. Простое округление платежа до следующих 50 или 100 долларов может иметь большое значение. Например, если ваш платеж по автокредиту составляет 365 долларов в месяц, а вы платите 400 долларов в месяц, через год вы заплатите дополнительно 420 долларов по кредиту — больше, чем месячный платеж.

#5 Обзор дополнительных расходов на автомобиль

Возможно, вы платите за вещи, которые вам не нужны, с помощью автокредита. Дилерские центры обычно включают такие вещи, как страхование на случай разрыва и гарантии на автомобиль, в кредиты на покупку. В некоторых случаях вы можете получить частичное возмещение, прекратив это покрытие, что снизит ваш ежемесячный платеж. Если вы продолжите вносить те же платежи, что и раньше, вы погасите свой автокредит быстрее.

Для многих людей прекращение платежей за автомобиль может стать решающим финансовым шагом. Когда дело доходит до того, как погасить автокредит быстрее, у вас есть несколько вариантов. Какой бы способ вы ни выбрали, сначала убедитесь, что вы находитесь в правильном положении, чтобы получить выгоду от досрочного погашения остатка автокредита.

Следует ли вам погасить автокредит быстрее: Контрольный список

Чтобы помочь вам решить, имеет ли смысл погашать автокредит досрочно, мы создали контрольный список. Если вы отметите большинство или все пункты в этом списке, стоит подумать о том, как вы можете быстрее погасить кредит на покупку автомобиля:

  • Вы можете сэкономить значительную сумму денег, погасив кредит досрочно.
  • Вы можете достичь других финансовых целей, отказавшись от платежей по кредиту.
  • Вы можете позволить себе совершать более крупные платежи или один крупный платеж.
  • Для вашего кредита не предусмотрен штраф за досрочное погашение.
  • У вас нет других долгов с более высокими процентными ставками.
  • Вы можете рефинансировать свой кредит без особых дополнительных затрат.

Рефинансирование автокредита может стать для вас отличным способом погасить автокредит быстрее, если вы обеспечите доступные ставки у надежного кредитора. Получение котировок от поставщиков позволяет вам сравнивать их и видеть, кто предлагает лучшие ставки рефинансирования для вас. Мы рекомендуем начать поиск с одного из следующих поставщиков из нашего списка лучших компаний по авторефинансированию.

Auto Approve: лучший выбор для рефинансирования

В нашем обзоре лучших поставщиков автокредитов Auto Approve был назван лучшим выбором для рефинансирования. Auto Approve является кредитором, занимающимся только рефинансированием, и предлагает конкурентоспособные ставки для заемщиков, которые хотят получить новые кредиты, чтобы быстрее погасить свои автокредиты. Компания также имеет очень простой онлайн-процесс подачи заявок и не взимает штрафы за досрочное погашение.

Продолжить чтение: Обзор Auto Approve

MyAutoloan: лучший вариант с низкой процентной ставкой

Для тех, кто ищет кредиты на рефинансирование, стоит проверить модель рынка на myAutoloan. Вместо того, чтобы заемщики искали кредиторов, сайт позволяет заемщикам предоставлять свою информацию, а кредиторам обращаться к ним. Это делает сравнение предложений простым и эффективным.

Кроме того, myAutoloan открыт для заемщиков с кредитным рейтингом от 575. Это означает, что люди с менее чем звездной кредитной историей также могут найти рефинансирование автокредитов.

Продолжайте читать: обзор myAutoloan

Часто задаваемые вопросы

Наша методология

Поскольку потребители полагаются на нас в плане предоставления объективной и точной информации, мы создали всеобъемлющую рейтинговую систему для составления нашего рейтинга лучших компаний по автокредитованию. Мы собрали данные о десятках поставщиков кредитов, чтобы оценить компании по широкому спектру факторов ранжирования. Конечным результатом был общий рейтинг для каждого поставщика, при этом компании, набравшие наибольшее количество баллов, возглавляли список.

Вот факторы, которые учитываются в наших рейтингах:

  • Репутация (25% от общего балла) : При присвоении этого балла наша исследовательская группа учитывала оценки отраслевых экспертов и годы работы каждого кредитора.
  • Ставки (25% от общего балла) : Поставщики автокредитов с низкими процентными ставками и высокими суммами кредита получили наивысшие баллы в этой категории.
  • Доступность (25% от общего балла) : Компании, охватывающие различные обстоятельства, с большей вероятностью удовлетворят потребности потребителей.
  • Качество обслуживания клиентов (25% от общего балла) : Эта оценка основана на оценках удовлетворенности клиентов и прозрачности. Мы также учитывали отзывчивость и готовность помочь команды обслуживания клиентов каждого кредитора.

* Данные верны на момент публикации.

Как быстро погасить студенческий кредит

Легко отложить оплату студенческих ссуд, поскольку некоторые планы погашения студенческих ссуд имеют периоды погашения более 20, 25 и 30 лет. Однако, если вы не хотите тратить несколько десятилетий на погашение студенческих кредитов, вы можете прямо сейчас предпринять шаги, чтобы погасить их быстро.

Key Takeaways

  • Чем больше вы платите, пока учитесь в школе, тем меньше процентов будет добавлено к вашему основному балансу после выпуска.
  • Некоторые кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, предлагают скидки только за активацию автоплатежа, что позволяет вам уменьшить процентную ставку в течение срока действия студенческих ссуд.
  • Для заемщиков с частными студенческими кредитами (или сочетанием федеральных и частных студенческих кредитов) рефинансирование студенческих кредитов покрывает ваши существующие кредиты, оставляя вам один платеж для нового рефинансированного кредита.

1. Оплата во время учебы

Если вы в настоящее время являетесь студентом, каждая небольшая сумма, которую вы можете заплатить сейчас, поможет вам в долгосрочной перспективе. Если вы можете позволить себе погасить свои кредиты во время учебы в школе, вы будете должны меньше, когда закончите учебу. Вы даже можете совершать платежи в течение шестимесячного льготного периода. Чем больше вы платите до капитализации ваших кредитов, тем меньше процентов будет добавлено к вашему основному балансу после того, как вы закончите школу.

2. Платите больше минимума

В зависимости от размера вашего кредита, ваш план погашения будет иметь минимальную сумму, которую необходимо выплачивать каждый месяц, чтобы погасить этот долг в течение периода погашения. Внесения минимального платежа достаточно, чтобы придерживаться плана погашения, но ничто не мешает вам ежемесячно платить больше необходимой суммы. Если вы сможете добавить еще несколько долларов к минимальному ежемесячному платежу, то сможете сократить период погашения на несколько месяцев.

3. Доплата

Независимо от того, получите ли вы премию за работу или хороший возврат налога, вы можете использовать единовременную сумму дополнительных наличных денег, чтобы погасить свой долг по студенческому кредиту. Вы можете платить в счет основного долга, чтобы сосредоточиться на снижении общей суммы долга.

4. Активировать автоплатеж

Нет ничего лучше, чем «установил и забыл». Некоторые кредиторы студенческих ссуд, в том числе федеральные ссуды, предлагают скидки на автооплату, поэтому вы можете снизить сумму, которую вы будете платить в виде процентов в течение срока действия студенческих ссуд, в качестве преимущества, чтобы не отставать от периода погашения.

5. Придерживайтесь стандартного плана погашения, если сможете

Когда вы покидаете школу, вы автоматически становитесь участником стандартного плана погашения, который поможет вам погасить кредит в течение 10 лет. Это самый быстрый доступный план погашения, и вы будете платить наименьшие проценты в течение периода погашения. Сравните это с планами погашения, ориентированными на доход (IDR), которые имеют более длительные периоды погашения — 20 или 25 лет (в зависимости от плана).

Имейте в виду, что планы IDR обычно более рентабельны, чем стандартный план погашения. Заемщики, которые пользуются планами IDR, обычно ищут рентабельные платежи и / или прощение кредита на общественные услуги (PSLF), а не быстрое погашение своего кредита. Кроме того, ежемесячные платежи по планам IDR обычно устанавливаются в виде процента от вашего дискреционного дохода, тогда как стандартный план погашения основан на непогашенном остатке кредита, деленном на 10 лет. В результате каждый из 120 платежей Стандартного плана погашения является одинаковым каждый месяц, в то время как планы IDR могут меняться ежегодно в зависимости от изменений в семье и доходах.

6. Воспользуйтесь преимуществами для сотрудников

Некоторые рабочие места и компании предлагают соответствующие льготы по погашению студенческого кредита. Они будут соответствовать вашим платежам каждый месяц до определенной суммы. Работодатели могут предлагать сотрудникам до 5250 долларов США в год в виде не облагаемых налогом льгот по погашению студенческой ссуды до 2025 года. Не каждая компания предлагает компенсацию по выплате студенческой ссуды, но вы можете спросить своего работодателя, есть ли у него какие-либо особые льготы, подобные этой. Это может помочь вам погасить ваши кредиты гораздо быстрее.

7. Найдите дополнительный источник дохода

Если вы изо всех сил пытаетесь найти дополнительные средства для погашения студенческих кредитов, подумайте о том, чтобы превратить хобби в источник дополнительного дохода или использовать свое свободное время, чтобы участвовать в гиг-экономике. Вы можете доставлять продукты, выгуливать собак, продавать самодельные творения в Интернете и т. д. Если ваш основной источник дохода используется для оплаты других счетов, то вы можете использовать вторичный источник дохода, чтобы погасить долг по студенческому кредиту.

8. Пересмотрите свой бюджет

Если вы составили бюджет, в котором вы делаете только минимальный ежемесячный платеж, вам, скорее всего, потребуется больше времени, чтобы погасить свой долг. Если у вас есть средства, измените свой бюджет, чтобы сосредоточиться на более быстрой выплате студенческих кредитов. Это может означать, что меньше денег уходит на другие вещи, например, на обеды вне дома, путешествия или покупки. Высвобождение этих средств означает, что вы можете направить больше денег на погашение студенческих кредитов.

9. Проверка налоговых вычетов

Вычет процентов по студенческому кредиту позволяет заемщикам претендовать на выплату процентов по студенческому кредиту в размере до 2500 долларов США с прошлого года, в зависимости от их модифицированного скорректированного валового дохода (MAGI). Вам не нужно перечислять отчисления, чтобы требовать это, и это доступно для федеральных и частных студенческих ссуд. Затем вы направляете этот налоговый вычет на дальнейшее погашение вашего студенческого долга. Могут быть другие вычеты и кредиты, на которые вы имеете право.

Вычет процентов по студенческому кредиту постепенно сокращается и, в конечном счете, прекращается для налогоплательщиков с более высокими доходами. В 2023 году поэтапный отказ от MAGI для одиноких, глав домохозяйств или отвечающих требованиям вдов (вдовцов) начинается с 75 000 долларов и заканчивается на 9 долларах. 0,000. Если вы состоите в браке и подаете документы совместно, поэтапный отказ от MAGI начинается со 155 000 долларов и заканчивается со 185 000 долларов. Вы не можете претендовать на вычет, если ваш MAGI превышает максимальный предел.

10. Изучение рефинансирования

Если у вас есть частные студенческие ссуды или сочетание федеральных и частных студенческих ссуд, вы можете подумать о рефинансировании своих студенческих ссуд. Рефинансирование означает, что вы возьмете новый частный кредит, который погасит ваши существующие кредиты, а затем вы сделаете один платеж по своему новому рефинансированному кредиту. Убедитесь, что вы можете получить более низкую процентную ставку, чем та, которую вы платите сейчас, и составьте свой план погашения исходя из того, что вы можете себе позволить. Есть несколько студенческих кредитных компаний для рефинансирования на выбор, каждая из которых имеет различные льготы и процентные ставки.

Помните, что при рефинансировании вы теряете все федеральные льготы и средства защиты, такие как право на участие в программе PSLF, а также варианты отсрочки и воздержания. Выбирайте этот путь только в том случае, если вы не планируете пользоваться федеральными льготами.

Как лучше всего оплачивать студенческие ссуды?

Возможно, самый разумный способ погасить студенческий кредит (а также один из самых быстрых) — заплатить больше минимального платежа. По мере того, как вы уменьшаете основной остаток своего долга, сумма процентов, которые вы должны будете заплатить в течение срока действия кредита, также уменьшается.

Сколько времени требуется большинству людей, чтобы погасить студенческий кредит?

Несмотря на то, что Стандартный план погашения предусматривает период погашения в 10 лет, исследование, проведенное One Wisconsin Institute в 2013 году, показало, что респонденты сообщили, что в среднем на погашение студенческих кредитов уходит 21 год.

Есть ли недостатки в досрочном погашении студенческих кредитов?

У досрочного погашения студенческих кредитов может быть обратная сторона. Если вы погашаете свои студенческие ссуды быстро, любые ссуды, которые вы возьмете позже, могут иметь более высокую процентную ставку, чем обычно.