Как быстро погасить кредит в банке советы: советы, как выплатить долг банку раньше срока

Опубликовано 27.06.202311.04.2023 автором alexxlab

Содержание

Как досрочно погасить автокредит?

/Журнал/Кредиты

Дельные советы

Одной из ключевых характеристик кредитного договора является срок его действия. Однако зачастую возникают обстоятельства, которые позволяют осуществить досрочное погашение автокредита.

01.08.17

4677

Причины, по которым заёмщик хочет досрочно погасить долг и избавиться от висящего над ним финансового бремени, могут быть разными – например, занижение своих финансовых возможностей при взятии кредита, увеличение зарплаты, получение дохода от продажи какого-либо имущества и так далее. В свою очередь, банк не заинтересован в досрочной выплате долга, поскольку это снизит размер его прибыли. Ведь при досрочном (то есть внеплановом) погашении ссуды уменьшается время пользования кредитными средствами, соответственно уменьшается сумма выплаченных клиентом процентов.

В подобных ситуациях перед заёмщиком встаёт закономерный вопрос – как досрочно закрыть автокредит правильно?

Действующим законодательством предусмотрено право заёмщика на досрочную выплату долга по кредитному договору без наложения штрафных санкций.

При этом банк вправе взимать проценты только за фактическое время использования кредитных средств. Погасить долг досрочно можно единовременно (полностью), внеся оставшуюся сумму задолженности, и частично.

Учитывая, что законодательством установлена некоторая вариативность в части порядка досрочной выплаты долга, будет правильным обсудить этот вопрос со специалистом банка и выяснить, какой алгоритм актуален для конкретного займодателя. Также заёмщику следует иметь в виду, что выплата долга, как правило, осуществляется равными долями по аннуитетному принципу, при котором в начале действия кредитного договора основная часть выплат приходится на проценты.

При типовой процедуре досрочное погашение кредита осуществляется в следующем порядке:

при личном посещении банка подаётся заявление о досрочном погашении кредита за тридцать дней (или менее) до выплаты;
банк рассматривает заявление и производит расчёт;
заёмщик вносит необходимые денежные средства на счёт банка;
при частичном погашении формируется новый график платежей;
при полном погашении кредитный договор закрывается, а с автомобиля снимается обременение (залог).

Частичное погашение автокредита

При досрочном погашении займа следует помимо непосредственного внесения «сверхплановых денег» проконтролировать их списание в счёт погашения тела кредита. Операция позволит уменьшить не только срок выплаты долга или величину ежемесячных платежей, но и общий размер переплаты.

Предварительно необходимо подать заявление о частичном погашении кредита с указанием суммы выплаты. После списания внесённых средств банк формирует новый график платежей.

Полное погашение автокредита

Полная единовременная выплата долга по кредиту также требует подачи заявления. Обычно заёмщик подаёт его при личном посещении офиса, где ему рассчитывают точный размер единоразового платежа с учётом процентов и дополнительных составляющих (при наличии) на конкретную дату.

После осуществления операции нелишне вновь прийти в банк для того, чтобы взять справку об отсутствии задолженности по автокредиту.

Также необходимо подать заявление о выдаче ПТС и снятии обременения с автомобиля. После этого уже бывший заёмщик становится полноправным владельцем машины и может распоряжаться ею по своему усмотрению. Кроме того, у автовладельца появляется возможность расторжения договоров страхования (КАСКО и др.), заключение которых являлось условием предоставления автокредита.

Реклама от партнера

Как погасить задолженность по кредитной карте

Как погасить долг по карте Tinkoff Drive?

Если на кредитке есть задолженность, просто внесите на карту необходимую сумму — одним или несколькими платежами. Какими способами внести деньги на кредитную карту

В ежемесячной выписке по карте указан только минимальный платеж — он нужен, чтобы банк не начислил неустойку. Если вносить только его, долг по кредитке будет уменьшаться очень медленно, и на него будут начисляться проценты.

Что делать, чтобы не платить проценты по задолженности?

Следуйте этому простому алгоритму:

Оплачивайте покупки кредитной картой, но не снимайте наличные и не превышайте лимит на бесплатные переводы. Без комиссии и процентов можно переводить до 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или до 50 000 ₽ без нее за один расчетный период.
Проверяйте, сколько денег потратили, по ежемесячной выписке. Банк присылает ее каждые 30 дней, там указаны дата и сумма платежа для льготного беспроцентного периода.
Возвращайте деньги до даты платежа, чтобы не было процентов.

Отсчитывать конечную дату льготного периода специально не нужно, ее можно посмотреть в приложении Тинькофф в любое время. Когда до даты платежа останется меньше 7 дней, мы покажем это на главном экране. Как работает беспроцентный период по кредитной карте

Такое напоминание в приложении Тинькофф поможет вам не пропустить очередной платеж по кредитке

Как лучше погасить долг после снятия наличных или переводов сверх лимита?

На любое снятие наличных и переводы сверх бесплатного лимита не действует льготный период, поэтому на эту сумму сразу же начнут начисляться проценты. Постарайтесь максимально быстро погасить весь долг по кредитке. Чем меньше дней по вашей карте будет задолженность после таких операций, тем меньше процентов на нее начислят. Какие проценты начисляют за снятие наличных и переводы сверх лимита

Как уменьшить задолженность?

Вносите больше минимального платежа — небольшой платеж спасает только от неустойки за неуплату долга. Сам долг при этом может даже расти, так как на него каждый месяц начисляются проценты. Если каждый раз вносить больше минимального платежа, вы будете быстрее сокращать сумму долга и в итоге заплатите меньше процентов за пользование кредитными средствами банка.

Вносите платеж из выписки как можно быстрее — как только появились деньги или сразу после формирования выписки. Проценты по кредиту начисляются каждый день, поэтому чем быстрее вы внесете платеж, тем меньше переплатите.

Отключите платные услуги банка — если они вам не нужны. Платные сервисы постепенно увеличивают сумму долга: оповещение об операциях стоит 59 ₽ в месяц, а страховка составляет 0,89% от задолженности. Когда вы не планируете новые покупки или уверены в своей платежеспособности, можно отказаться от платных услуг.

В то же время мы рекомендуем не отключать оповещения об операциях: так вы всегда сможете контролировать движение средств на счете и вовремя заметите, если мошенники получат к нему доступ. Как банк защищает кредитные карты своих клиентов

Как узнать, что мой платеж поступил?

Вам придет СМС от банка с информацией о пополнении карты. Чтобы убедиться, проверьте историю операций по карте в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru.

Когда перестают начисляться проценты на сумму долга?

На следующий день после погашения полной суммы задолженности по кредиту.

Проценты на остаток начисляются по правилам бухгалтерского учета в РФ, то есть на остаток по счету в начале дня.

Как быстрее погасить личный кредит

Один из проверенных путей к финансовой свободе — научиться управлять своим бюджетом, чтобы погасить кредит досрочно. Погасив кредит досрочно, вы можете сэкономить деньги на процентах и высвободить деньги для других расходов. Вы также можете улучшить свой кредитный рейтинг, поскольку у вас будет более низкий коэффициент использования кредита.

Если вы предполагаете, что ваш текущий бюджет не позволяет увеличить или дополнить платежи по кредиту, вы можете присмотреться. Внесение небольших изменений и поиск даже небольшой суммы денег, которую можно положить на баланс личного кредита, может иметь большое значение.

Вот четыре подхода, которые помогут вам погасить долг быстрее:

1. Делайте платежи раз в две недели, а не ежемесячно . Это может сократить жизнь вашего кредита. Это также уменьшит общую сумму процентов, выплачиваемых по ежедневным простым процентным ссудам, а в некоторых случаях и по предварительно рассчитанным процентным ссудам, что потенциально сэкономит значительную сумму денег. Платить больше минимума двумя меньшими частями также может быть проще с точки зрения денежного потока.
Допустим, ваш обычный ежемесячный платеж составляет 300 долларов США. Если вместо этого вы делаете платеж в размере 175 долларов каждые две недели, вы фактически платите на 50 долларов больше каждый месяц двумя меньшими частями. Пока вы продолжаете платить немного больше минимальной суммы, вы впереди игры!
Обязательно проконсультируйтесь со своим кредитором, прежде чем начинать платежи раз в две недели. У разных кредиторов разные политики, и вы должны убедиться, что ваша новая структура платежей принесет результаты, которых вы хотите достичь.
2. Внесите дополнительный платеж в счет личного кредита
Некоторые люди предпочитают делать один или несколько дополнительных платежей в год. Другие могут также выбрать небольшой дополнительный платеж в дополнение к своему обычному платежу по кредиту, когда они могут. Вот как можно найти деньги на дополнительные платежи:
Сбережения, отложенные в течение года
Деньги на день рождения
Отпускные деньги
Рабочие бонусы
Подработка
Ситуация у всех уникальна, так что это лишь некоторые основные способы использовать дополнительные деньги, чтобы быстрее погасить свой личный кредит. Влияние на ваш кредит может варьироваться в зависимости от времени, в которое вы делаете дополнительный платеж(и).
3. Округлите платеж по кредиту в большую сторону
Если в вашем бюджете есть место, округлите сумму платежа в большую сторону. Округление платежа по кредиту — простой, но эффективный способ быстрее погасить долг. Через несколько месяцев ваша новая сумма платежа станет обычной, а дополнительные деньги уменьшат ваш основной баланс.
Вот простой пример того, как это работает: допустим, у вас есть ежемесячный платеж в размере 440,27 долларов США, и вы решили округлить его до четных 500 долларов США в месяц. Эти дополнительные 59,73 доллара, которые вы платите каждый месяц, вычитаются из вашей основной суммы и могут сэкономить вам серьезные деньги в долгосрочной перспективе.
4. Рассмотрите возможность рефинансирования вашего кредита
Если ваш личный кредитный провайдер предлагает рефинансирование, возможно, стоит изучить его. Рефинансирование вашего личного кредита может помочь вам погасить его быстрее, сделать платежи более управляемыми или, возможно, сэкономить деньги на процентах. Важно учитывать следующее, прежде чем вы решите подать заявку на рефинансирование:

Кредитный рейтинг . Если ваш кредитный рейтинг улучшился с момента получения кредита, у вас могут быть лучшие шансы на получение одобрения на рефинансирование. Три основных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax) разработали рейтинг FICO score®, который является наиболее известным кредитным рейтингом.
Другим важным фактором является ваш VantageScore®, который предназначен для сравнения с FICO и используется кредиторами для помощи в принятии решений о кредитовании. Клиенты OneMain могут войти в свою учетную запись OneMain, чтобы просмотреть свой VantageScore сейчас*, или получить его, связавшись напрямую с одним из кредитных бюро (для этого может потребоваться заплатить комиссию).
История платежей – У вас хорошая история платежей? Кредиторы захотят, чтобы вы своевременно оплачивали свои счета.

Сумма кредита – Сумма рефинансирования также может повлиять на ваши шансы на получение одобрения. Однако некоторые кредиторы придают большее значение кредитному рейтингу и истории платежей, чем оставшейся сумме кредита.
Однако важно помнить, что рефинансирование может продлить срок действия вашего кредита. Внимательно рассмотрите все варианты и проконсультируйтесь со своим кредитором или финансовым консультантом, прежде чем принимать решение о рефинансировании личного кредита.
Для тех, кто рассматривает возможность получения личного кредита в OneMain Financial, посетите нашу страницу предварительной квалификации, чтобы узнать, прошли ли вы предварительную квалификацию.
Маленькими шагами к большой цели
Любой из этих методов может помочь вам быстрее погасить кредит, но это не то, с чем следует торопиться, не изучив вопрос. Сравнивая варианты, подумайте о том, чтобы поговорить со своим кредитным специалистом или финансовым консультантом, чтобы выяснить, какой подход лучше всего подходит для ваших нужд.

Чтобы понять, на каком этапе вы находитесь, воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором, чтобы оценить, насколько быстро вы сможете погасить кредит и продолжить свое продвижение к финансовой свободе.
Предоставленный кредитный рейтинг предназначен только для образовательных целей. Мы не гарантируем, что показанный кредитный рейтинг будет использоваться нами или третьими лицами для оценки вашей кредитоспособности или права на получение какого-либо конкретного продукта или услуги или для трудоустройства.
Эта статья была обновлена по сравнению с предыдущими публикациями в мае 2016 г. и феврале 2019 г.
Мэтт Дил и Джо Гуида внесли свой вклад в эту статью.
Информация в этой статье предоставляется только в общеобразовательных и информационных целях, без каких-либо явных или подразумеваемых гарантий любого рода, включая гарантии точности, полноты или пригодности для какой-либо конкретной цели. Он не предназначен и не представляет собой финансовые, юридические, налоговые или любые другие советы, относящиеся конкретно к вам, пользователю или кому-либо еще. Компании и частные лица (кроме спонсируемых партнеров OneMain Financial), упомянутые в этом сообщении, не являются спонсорами, не поддерживают и не связаны каким-либо иным образом с OneMain Financial.
Досрочное погашение личного кредита: плюсы и минусы
Досрочное погашение личного кредита — это всегда легкая задача, верно? Не обязательно — есть и другие факторы, о которых вам нужно знать, прежде чем сделать свой выбор.
С одной стороны, досрочное погашение долга может сэкономить деньги на процентах. Вы также можете увидеть повышение кредитного рейтинга, потому что улучшится соотношение вашего долга к доходу. Но у этих финансовых решений могут быть недостатки. Некоторые потребительские кредиты, например, предусматривают штрафы за досрочное погашение. И если вы работаете над созданием своей кредитной истории, досрочная выплата может сократить звездную историю своевременных платежей и даже вызвать временное снижение вашего кредитного рейтинга.
Итак, какой выбор подходит именно вам? Давайте углубимся в детали, чтобы вы могли принять обоснованное решение.
В этой статье
Преимущества досрочного погашения
Недостатки досрочного погашения
Взимает ли LendingClub штрафы за досрочное погашение?
Итоги
Часто задаваемые вопросы
Преимущества досрочного погашения личного кредита
Сокращение долга и поддержание его на управляемом уровне являются важными факторами в поддержании отличной кредитной истории и укреплении вашего финансового положения. Досрочное погашение личного кредита делает все это и многое другое.
1. Вы экономите на процентах.
Чем быстрее вы сможете погасить кредит, тем меньше проценты по нему будут стоить. Поскольку это в конечном итоге снижает общую стоимость займа, потенциальная экономия может быть значительной.
Вот пример. Допустим, вы вернули 10 000 долларов США по личному кредиту на 30 000 долларов США с процентной ставкой 10 % и сроком действия вашего кредита на три года. Если вы решите погасить оставшиеся 20 000 долларов досрочно единовременно, вы сэкономите около 6000 долларов в виде процентов по сравнению с выплатой 9 долларов.000 процентов в течение всего срока кредита.
2. Ваш ежемесячный бюджет увеличится.
После того, как этот регулярный ежемесячный платеж исчезнет, в вашем бюджете появятся дополнительные деньги на другие нужды. Вы сможете выделить эту сумму на повседневные расходы или направить ее на важные финансовые цели, такие как создание резервного фонда, пенсионные сбережения или инвестиции.
3. Вы снизите отношение долга к доходу.
Отношение вашего долга к доходу — это сумма ваших долгов, разделенная на ваш доход, и это ключевой показатель, который кредиторы используют для принятия решений о займе. Снизив отношение долга к доходу, вы можете увидеть увеличение своего кредитного рейтинга* и получить право на более выгодные условия кредита и варианты кредита в будущем, если вам это понадобится.
4.
Вы обретаете душевное спокойствие.
Чем раньше вы погасите личный кредит, тем быстрее вы освободитесь от этой долговой ответственности, а отсутствие на одно финансовое обязательство может уменьшить стресс, связанный с ежемесячными финансами. Но убедитесь, что досрочное погашение личного кредита не создает для вас финансового бремени в будущем. Прежде чем принять решение, убедитесь, что вы в состоянии оплачивать свои регулярные ежемесячные расходы без стресса и иметь резервный фонд, если он вам когда-нибудь понадобится. Старайтесь не тратить деньги на свои сберегательные или пенсионные счета, так как в долгосрочной перспективе эти счета могут сэкономить вам больше.
Недостатки досрочного погашения личного кредита
Хотя это может сэкономить проценты, положить дополнительные деньги в ваш карман и сократить долговую нагрузку, у него могут быть и некоторые недостатки. Вот три возможных последствия для рассмотрения.
1. Вы можете заплатить штраф за досрочное погашение.
Некоторые кредиторы включают пункт о штрафах за досрочное погашение в кредитные договоры, чтобы возместить проценты, которые они потеряют, если кредит будет погашен досрочно. Эта сумма обычно устанавливается в процентах от непогашенного остатка основного долга на момент погашения.
Внимательно проверьте кредитные документы и посчитайте, прежде чем принимать решение. Хотя вы сэкономите на процентах, штраф за досрочное погашение может уменьшить эту выгоду или полностью свести ее на нет, особенно если ваш кредит имеет низкую фиксированную процентную ставку или более короткий срок.
Если вы планируете погасить личный кредит досрочно, прежде чем брать кредит, знайте, что не все кредиторы предусматривают штрафы за досрочное погашение в условиях кредита. LendingClub, например, не взимает никаких комиссий или штрафов за досрочное погашение, поэтому вы можете погасить кредит досрочно и сэкономить на процентах, не беспокоясь о недостатках.
2. Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Когда вы выплачиваете личный кредит, ваш кредитный баланс и кредитная история меняются, и результаты могут повлиять на ваши кредитные цели.
Личный кредит отображается в вашем кредитном отчете как счет кредита в рассрочку, который включает конкретную сумму кредита и график погашения. Поскольку история платежей является самым важным фактором в определении вашего кредитного рейтинга, надежный отчет о своевременных ежемесячных платежах может быть выгоден для ваших финансов в долгосрочной перспективе. Когда вы досрочно погашаете свои личные кредиты, вы потенциально теряете месяцы (или даже годы) положительной истории платежей.
В то же время кредитный возраст всех ваших учетных записей и наличие хорошо управляемого сочетания кредитов, таких как кредитные карты, студенческие кредиты или счета автокредитов, и это лишь некоторые из них, также влияют на ваш счет. Учитывая эти ключевые меры, досрочное погашение личного кредита может привести к временному снижению вашего кредитного рейтинга.
3. У вас могут быть более разумные финансовые возможности.
Если процентная ставка по вашему личному кредиту ниже, чем ставки, взимаемые с вас по другим видам долга, возможно, ваши деньги лучше потратить в другом месте. Вместо того, чтобы досрочно погасить свой личный кредит, вы могли бы сосредоточиться на погашении долга с более высокими процентами, например, на балансе кредитной карты, что может сэкономить вам больше в долгосрочной перспективе. Вы также можете подумать об увеличении взноса в пенсионный план на работе, чтобы иметь право на участие в конкурсе работодателей или вносить деньги на высокодоходный сберегательный счет.
И, конечно же, прежде чем вносить изменения в свои ежемесячные взносы или досрочно погашать личный кредит, проверьте свои банковские счета и убедитесь, что у вас есть средства для покрытия как ожидаемых ежемесячных расходов, так и непредвиденных обстоятельств. Подготовка к будущему может избавить вас от большого стресса.
Взимает ли LendingClub штрафы или комиссии за досрочное погашение?
Ставки, сборы и условия кредита для физических лиц сильно различаются в зависимости от кредитора. Вот почему всегда важно изучить детали вашего предложения, чтобы в конечном итоге вы не заплатили больше, чем необходимо, или больше, чем вы можете себе позволить.
В LendingClub вы можете погасить свой личный кредит досрочно или заплатить больше, чем ваша договорная ежемесячная сумма, в любое время без каких-либо штрафов или комиссий за досрочное погашение. Любые платежи, которые вы делаете в дополнение к вашему регулярному ежемесячному платежу, применяются для уменьшения основного остатка вашего кредита. Эта гибкость позволяет вам уменьшить сумму процентов, которые вы будете платить в целом, не беспокоясь о скрытых комиссиях.
Практический результат
В конце концов, досрочное погашение личного кредита или нет, во многом зависит от кредитора. Прежде чем принять решение, рассмотрите все возможные сборы и взвесьте все за и против, чтобы сравнить, что вы можете получить в краткосрочной перспективе, с более крупными кредитными и финансовыми целями. Если вы можете запланировать досрочное погашение личного кредита, прежде чем брать кредит, рассмотрите кредиторов, которые, как LendingClub, не взимают штрафы или сборы за досрочное погашение.
Часто задаваемые вопросы о досрочном погашении личного кредита
1. Если я досрочно погашу личный кредит, буду ли я платить меньше процентов?
Да. Погасив свои личные кредиты досрочно, вы прекращаете ежемесячные платежи, а это означает, что больше не будет взиматься процентная ставка. Меньше процентов равно больше сэкономленных денег.
2. Что такое штраф за досрочное погашение и почему он существует?
Штраф за досрочное погашение — это комиссия, которую некоторые кредиторы взимают, когда заемщик полностью или частично погашает кредит до истечения срока действия соглашения. По сути, штрафы за досрочное погашение отговаривают заемщика от досрочного погашения кредита, что приводит к тому, что кредитор упускает процентный доход. Лучший способ избежать штрафа за досрочное погашение — работать с кредитором, который его не взимает. В LendingClub, например, вы можете в любой момент внести дополнительные платежи или полностью погасить кредит без каких-либо дополнительных комиссий.