Как быстрее погасить кредит: Как правильно погасить кредит досрочно – что необходимо знать

Опубликовано 19.01.197016.07.2021 автором alexxlab

Содержание

Как правильно погасить кредит досрочно – что необходимо знать

Содержание статьи:

Погашение кредита досрочно – возможно ли?

По закону банк не вправе препятствовать клиенту вернуть долг раньше установленного договором срока. При этом заемщик обязан письменно уведомить финансовое учреждение о желании заранее расплатиться по кредиту. Срок подачи заявления зависит от условий каждого банка, в среднем – за один месяц.

Досрочное погашение кредита возможно частично или полностью. Денежные средства сверх установленного ежемесячного платежа уменьшают сумму переплат, но при этом следует учитывать ряд нюансов. Проценты, начисляемые банком, пересчитываются только на остаток выплат по долгу. Поэтому важно предупреждать финансовое учреждение о желании погасить кредит досрочно, чтобы платежи были скорректированы.

Заем состоит из следующих частей: основной долг, проценты по ссуде, пени по просроченным взносам, страховые сборы.

Сначала клиент выплачивает сумму за использование кредита и штрафы, если они были начислены. Последним гасится основной долг.

Выгодно ли досрочно выплатить заем?

Если клиент заранее закрывает кредит, банк теряет деньги по процентам. Такие действия не выгодны для финансовых учреждений. А заемщик, наоборот, может сократить срок долгового обязательства, уменьшить кредитную нагрузку и сэкономить на переплатах.

Прежде чем принимать решение о досрочном погашении долга, следует оценить свои финансовые возможности. Обратитесь к специалисту банка, чтобы правильно подобрать оптимальный вариант сотрудничества и избежать нежелательных последствий.

Что необходимо знать о раннем погашении долга?

Досрочная выплата кредита заключается во внесении всех денежных средств в рамках одного договора. По действующему законодательству заемщик имеет право закрыть долг уже после первого месяца, если такое условие предусмотрено в соглашении. Привилегия касается только потребительских займов и не распространяется на кредиты для бизнеса.

После внесения платежа клиенту необходимо взять выписку из банка, где указано, что сумма задолженности была возмещена в полном объеме и претензий нет. При возникновении спорных ситуаций этот документ является гарантией погашения кредита. После возврата займа следует проверить, сняты ли обременения на заложенное недвижимое имущество.

Как правильно выплатить кредиты досрочно?

Чем раньше начать погашать долг по обязательству перед банком, тем больше будет экономия. Чтобы узнать, какая сумма денег идет на оплату процентов и основной ссуды, стоит ознакомиться с графиком платежей, который клиент получает на руки вместе с договором, или в мобильном приложении.

При закрытии долга раньше установленного срока необходимо выполнить следующие действия:

Направить в банк уведомление в свободной форме, где указана сумма и срок досрочного погашения. Сделать это можно при личном посещении офиса или удаленно, если кредитное учреждение предоставляет такую возможность.
Выбрать тип погашения – с уменьшением размера платежа или срока кредитования. При внесении полной суммы долга предварительно уточните его размер у менеджера банка.
Внести деньги на счет. Рекомендуется досрочно гасить кредит в те числа, которые банк установил для каждого клиента.
Сотрудник финансового учреждения должен в течение 5 рабочих дней провести перерасчет ссуды. Результаты сообщаются клиенту в SMS-сообщении, по телефону или электронной почте.

Чтобы при закрытии кредита в банке не были начислены штрафы, необходимо тщательно изучить договор сотрудничества. Следует внимательно проверить условия по досрочным выплатам займа, которые устанавливаются каждым финансовым учреждением. Поэтому для того, чтобы правильно провести процедуру и не испортить свою кредитную историю, уточняйте детали сделки заранее. Например, в Локо-Банке при оформлении потребительского займа наличными не начисляются комиссии за досрочное погашение долга, что позволяет сократить переплату.

При полной выплате долга клиент запрашивает выписку в банке, подтверждающую, что заем погашен и отсутствуют претензии. Также требуется написать заявление о закрытии счета. Для завершения договора со страховой компанией потребуется справка о выплате долга перед банком и отказ от продления услуг.

Если вы решили досрочно полностью или частично погасить кредит — рассчитайте выгоду, воспользовавшись специальным калькулятором. При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам обслуживающего банка. Взвешенный и обдуманный подход поможет сэкономить время и сократить переплаты.

как правильно досрочно гасить кредиты :: Финансы :: РБК

Срок, на который выдан кредит, учитывается в третью очередь. Так как большая часть платежа в начале срока действия кредита идет на уплату процентов, консультанты советуют гасить вначале кредиты, до окончания которых осталось больше времени, чтобы сэкономить на процентах. «Длинные кредиты выгоднее досрочно гасить в первую половину их действия.

Это общая рекомендация для всех кредитов с аннуитетными платежами», — рассказывает Смирнова.

Финансовые возможности

Выплата кредита до срока не всегда имеет экономический смысл — например, если суммы, направляемые на эти цели малы. Сулейманова не рекомендует идти на это, если нет возможности внести сумму, как минимум вдвое превышающую размер ежемесячного платежа.

Читайте на РБК Pro

Часто ограничивают минимальные суммы дополнительных платежей по кредиту и банки. Заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Андрей Точеный рассказывает, что обычно заемщик должен будет внести сумму не меньше размера ежемесячного платежа или установленной банком суммы. Так банкиры борются с издержками. При этом официально банк не может установить комиссию за досрочное погашение — это запрещено законом о потребительском кредите, говорит управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Павел Самиев.

Смирнова считает, что при досрочном погашении необходимо взвешивать свои финансовые возможности и не отказывать себе во всем ради того, чтобы выплатить кредит. «Если после этого у человека не остается средств, то имеет смысл расплачиваться не досрочно, а в обычном режиме», — считает эксперт.

Сулейманова обращает внимание на то, что банкам досрочное погашение не выгодно. «Официально ни один банк этого не подтвердит, но я много раз сталкивалась тем, что в новом обращении за кредитом банки всячески препятствуют заемщику. Могут даже отказать», — рассказывает она. Для банков наиболее предпочтительным вариантом будет погашение кредита в срок, без просрочек и без досрочных выплат, поясняет Самиев.

Смирнова, впрочем, уверена, что досрочное погашение не сказывается на решении банков при выдаче следующих кредитов. «Исключением может быть только ситуация, когда клиент берет большую сумму на долгий срок и выплачивает ее полностью в течение года или двух. На таких заемщиках банки совсем ничего не заработают и им впоследствии могут отказывать», — считает эксперт.

Все под контролем

По словам начальника управления розничного кредитования Банка Москвы Сергея Ситина, на дату списания суммы досрочных выплат заемщик должен проконтролировать достаточность денежных средств для осуществления досрочного платежа. «Иногда бывают ситуации, когда на счете меньше средств, чем нужно, но банк может списать только ту сумму, которая указана в заявлении на досрочное погашение, поэтому в такой ситуации платеж вообще не происходит — у нас нет права списывать меньшую сумму», — рассказывает он.

Эксперты также призывают не забывать о документах. «После частичного или полного досрочного погашения клиент должен запросить у банка документ, в котором будет подтвержден факт получения платежа и указаны изменившиеся условия по кредиту — меняется либо срок, либо ежемесячный платеж», — рассказывает Наталья Смирнова из «Персонального советника».

Сулейманова предупреждает, что иногда клиент, расплатившийся по кредиту, может по-прежнему считаться должником из-за ошибок сотрудников банка. «У меня был случай, когда я выплатила часть кредита досрочно, но банк оставил старый график и начислял платежи по нему», — говорит она. По ее мнению, эти моменты также стоит контролировать самостоятельно.

Автор

Александра Киракасянц

Совет от MoneyMan: как быстрее погасить кредит?

7 мая 2016

Кредитная нагрузка населения с каждым годом возрастает, и все больше заемщиков испытывают затруднения в погашении своих кредитных долгов. Узнаем варианты решения этой проблемы.

По статистике, на одного россиянина приходится три кредита, поэтому способы, позволяющие как можно быстрее выплатить долг, актуальны для многих жителей нашей страны.

Не секрет, что досрочное погашение кредитных обязательств необходимо, чтобы уменьшить переплату по кредиту.

Первым делом, желая досрочно погасить долг, нужно внимательно изучить кредитный договор, чтобы понять, на каких условиях он был оформлен. Если предусмотрены аннуитетные платежи по кредиту, вряд ли удастся погасить его раньше срока, поскольку такая схема предполагает внесение ежемесячных платежей одинаковыми суммами, а за нарушение условий кредитного договора банковское учреждение может назначить штрафы. Намного проще будет погасить кредит, который предполагает дифференцированные платежи. Другими словами, заемщик имеет право вносить любые суммы на свое усмотрение.

Рекомендации, как быстрее погасить кредит

1.Чтобы быстрее выплатить кредит, безусловно, необходимо вносить большие суммы ежемесячных взносов. По возможности выплаты нужно увеличить в полтора – два раза. Особенно важно в первые месяцы погашения долга вносить большие платежи, которые уменьшат тело кредита и размер начисляемых процентов.

Многие финансовые аналитики утверждают, что увеличение ежемесячных взносов позволяет сэкономить более 20 % на сумме переплаты.

2.Можно обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия кредитования. Иногда банковские учреждения идут навстречу своим клиентам и позволяют раньше срока выплатить кредит, предусматривающий аннуитетные платежи.

Также стоит узнать детальную информацию о дополнительных платных сервисах, таких как интернет-банкинг, смс-уведомления. Отказ от них позволит немного сэкономить и направить деньги на погашение кредита, а не на оплату услуг банка.

3.Очень часто заемщики получают зарплату, но не спешат погашать задолженность по кредиту, рассчитывая внести оставшуюся часть денег в конце месяца. Но зачастую вся зарплата тратится на другие нужды, а на оплату взноса по кредиту денег не остается, поэтому желательно погашать задолженность сразу после получения зарплаты.

Многие люди тратят 5–10 % своих доходов на товары и услуги, без которых можно обойтись. Это может быть поездка в такси на работу, лишняя чашка кофе в кафе. Если стоит цель как можно быстрее выплатить кредит, нужно на время отказаться от таких трат.

4.Необходимо искать альтернативные источники получения дохода. Это может быть подработка в вечернее время, досрочное снятие депозита либо продажа ненужных вещей, например велосипеда либо старого холодильника.

5.Если необходимо выплачивать несколько кредитов, первым делом нужно вносить оплаты по тому, где сумма начисляемых процентов больше. Сэкономленные средства можно направить затем на погашение кредитов с более низкой процентной ставкой.

Процедура погашения кредита

1.В процессе погашения кредита обязательно следует периодически сверяться с банком по сумме оставшегося долга. Все квитанции об оплате обязательно нужно хранить до полного погашения и закрытия кредита, чтобы в случае возникновения спорной ситуации можно было подтвердить факт совершения оплат.

2.Желательно вносить все платежи за несколько дней до срока, установленного в договоре, например, если оплата должна быть получена банком не позже 25 числа, то лучше перечислять денежные средства 20–22 числа. Вся сумма не сразу зачисляется на счет, поэтому, если внести оплату 25 числа, она поступит с задержкой. Это может привести к начислению дополнительных комиссий и штрафов.

3.Когда последняя оплата по кредиту будет внесена, обязательно нужно прийти в отделение банка и сделать сверку. Можно взять выписку со счета кредита и убедиться в том, что все поступления были зачислены в полном объеме, а весь размер задолженности погашен.

Далее обязательно нужно закрыть кредит, что предполагает получение в банке справки о закрытии кредита. Не всегда банковские учреждения делают это без просьб клиента, поскольку так они улучшают свои финансовые показатели. Но это может негативно отразиться на кредитной истории заемщика и привести к начислению через какое-то время комиссии. Особенно часто это происходит, если последний платеж по кредиту был зачислен с опозданием, образовалась небольшая сумма долга, на которую будет начисляться комиссия.

4.Если при оформлении кредита была выдана кредитная карта, нужно закрыть ее и написать заявление с отказом от повторного перевыпуска. Благодаря этому не придется в будущем тратить денежные средства на обслуживание кредитной карты.

5.Если при оформлении кредита был заключен договор страхования, следует его расторгнуть, чтобы избежать необходимости внесения страховых платежей. Иногда страховая компания для закрытия договора страхования просит представить справку о закрытии кредита (справку об отсутствии задолженности), которую можно взять в банке.

Как досрочно погасить кредит? | Банк ЗЕНИТ

Досрочное погашение кредита стало распространенной и повсеместной практикой. Почти в любом банке допускается возвращать кредит быстрее, чем зафиксировано в договоре. Рассказываем, на что обращать внимание, чтобы максимально сэкономить на досрочном погашении.

Возможности досрочно погасить кредит

Уточняйте, какие есть особенности при досрочном возврате кредита, до заключения договора с банком. Даже если вы не планировали возвращать деньги ранее намеченного срока, ситуация может измениться, и эта информация окажется полезной. Например, некоторые банки могут вводить дополнительные комиссии или временный мораторий, то есть запрещают досрочно погасить кредит в первые несколько месяцев после получения денег заемщиком. И хотя такие меры применяются все реже, желательно заранее прояснить этот момент в банке или посмотреть в вашем кредитном договоре.

Как выгоднее всего досрочно погасить кредит

Универсальные советы, которые подойдут абсолютно всем заемщикам, найти сложно. В первую очередь нужно ориентироваться на вашу финансовую ситуации, личные потребности и возможности. Но есть общие рекомендации, которые в большинстве случаев помогут сориентироваться, просчитать разные варианты и выбрать оптимальный.

Если вы решили досрочно погасить кредит, обратите внимание на несколько важных моментов:

Порядок списания средств после внесения платежа.
Когда вы вносите деньги, обычно сначала погашаются проценты, пени (если были просроченные платежи) и только потом основной долг. По этой причине целесообразно вносить досрочный платеж в ту же дату, что и основной: тогда начисленные проценты вы оплатите в рамках планового платежа, а вся сумма досрочного пойдет в счет погашения основного долга. Если выбрать другую дату, часть суммы досрочного платежа может уйти на оплату начисленных процентов.
Процентная ставка по кредиту.
Она имеет значение, если у вас несколько кредитов. Разумнее сначала досрочно погасить кредит с наибольшей ставкой. Но здесь делайте поправку на срок, ведь долгосрочный кредит с небольшой ставкой может оказаться более дорогим, чем краткосрочный кредит с высокой ставкой. Надежнее всего – посчитать сумму переплат по каждому из кредитов, чтобы принять верное решение, какой досрочно погасить кредит в первую очередь.
Уменьшение срока или снижение размера платежа.
В интернете можно встретить утверждение, что уменьшение срока при досрочном погашении кредита однозначно является самым лучшим вариантом. Между тем, если у вас оформлен кредит с аннуитетными платежами (равными частями), то по условиям кредитного договора чаще всего автоматически уменьшается размер ежемесячного платежа, а сокращение срока может оказаться недоступным. Однако в этой ситуации есть небольшая хитрость. Если продолжать вносить платежи как раньше, в сумме до снижения, то экономия может оказаться такой же, как при уменьшении срока.

Процедура досрочного погашения кредита

Для досрочного погашения кредита необходимо заранее направить в банк заявление о полном или частичном погашении кредита. Это можно сделать в офисе банка или через дистанционные каналы банковского обслуживания. При этом частичное погашение рекомендуется делать в дату ближайшего платежа по кредиту. Полностью досрочно погасить кредит можно в любой день.

Подробнее об условиях погашения кредитов вы можете узнать на нашем сайте, открыв детальную информацию по интересной вам кредитной программе в разделе «Кредиты».

Поделиться с друзьями:

стратегия погашения кредитов, преимущества, пример

Несколько активных кредитов — ситуация, которая может произойти практически с каждым. Разумеется, избавиться от обязательств перед банком хочется как можно скорее, с большей выгодой и комфортом для себя. Для таких случаев существуют стратегии досрочного закрытия кредитов: «Снежный ком» — одна из них. Давайте разберемся, как погашать обязательства в соответствии с этим методом.

Содержание статьи

Что такое стратегия «Снежный ком»

Суть в том, что человек выбирает из своих кредитов тот, по которому платить нужно меньше всего, и стремится закрывать его в первую очередь. Свободные средства уходят на его досрочное погашение, причем чем меньше становится минимальный платеж, тем больше человек доплачивает сверх него (это называется «навес»). По остальным обязательствам заемщик выплачивает минимальную оговоренную с банком сумму: до них очередь дойдет позже. В результате самый маленький кредит, на который брошены основные усилия, оказывается погашен быстрее — и очередь переходит к следующему по размерам займу. Так как кредитная нагрузка уменьшается, снижается финансовое давление на заемщика, а количество доступных средств нарастает, как снежный ком. Они используются для погашения оставшихся кредитов по тому же принципу, что и ранее. Если же несколько займов имеют одинаковый размер, предпочтение лучше отдавать тому, по которому выше ставка.

Преимущества «Снежного кома»

Основное достоинство стратегии — психологическая разгрузка. Человек, на которого оформлено несколько кредитов, испытывает колоссальное давление на психику: его очень легко вывести из равновесия, он постоянно напряжен и нервничает. «Снежный ком» позволяет уменьшить количество обязательств быстрее, чем другие подобные методы, — а это благотворно влияет на психологическое состояние. Человек будет чувствовать себя морально лучше и останется мотивированным для погашения других займов. Так работает система вознаграждения в нашей психике: когда мы быстро видим результат, возникает стремление действовать дальше. Стратегия погашения кредита «Снежный ком» дает возможность сыграть на этой особенности человеческой психологии и применить ее в свою пользу. Она дает возможность быстрее ощутить победу над обстоятельствами.

Недостатки стратегии

Как и любой метод, этот имеет недостатки. И основной его минус — низкая эффективность по сравнению с альтернативными способами погашения. Если сравнивать «Снежный ком» с другой стратегией, «Лавиной», суммарная переплата по процентам окажется выше. Какой будет разница, зависит от условий по каждому из кредитов: вероятно, около 10 %. Но выбор только за самим заемщиком: для кого-то важнее минимальная переплата, а для кого-то больше значит психологический комфорт, который дарит «Снежный ком».

Поможем: Как найти высокооплачиваемую работу в вашем городе?

Пример успешного использования

Допустим, некто А. взял три кредита:

500 000 — на машину;
70 000 — на ноутбук;
1 000 000 — на ремонт.

Чтобы успешно погасить их по методике «Снежный ком», А. выделяет сумму, которую ежемесячно готов тратить на платежи. Например, 50 000. Часть уйдет на обязательные выплаты по каждому из трех займов, а остаток («навес») отправится в счет кредита, который имеет наименьший размер. В нашем случае это 70 000, взятые на ноутбук.

Со временем обязательный платеж по этому кредиту будет уменьшаться в силу досрочного погашения, но освободившиеся деньги по-прежнему должны будут уходить на оплату выбранного кредита.
Через несколько месяцев А. сможет закрыть это обязательство: теперь те же 50 000 в месяц будут распределяться между двумя кредитами, причем остаток, как и раньше, отправится на досрочное погашение более маленького — на 500 000.

Читайте также: Как погасить долг без процентов?

Кому подойдет метод погашения

Людям, которые имеют несколько открытых кредитов разных размеров и возможность погашать их досрочно.
Заемщикам, желающим как можно скорее уменьшить закредитованность и избавиться хотя бы от некоторых займов.

Если более важным фактором для Вас видится как можно меньшая переплата, рекомендуем рассмотреть другую стратегию досрочного погашения: она называется «Лавина». А тем, кому особенно важен психологический комфорт, «Снежный ком» поможет сохранить мотивацию и быстрее избавиться от задолженностей.

Как быстрее погасить кредит, советы как быстро выплатить займ

Эти взносы формируются из части самого «тела» кредита и процентной ставки, начисляемой на остаток долга. Для многих эти отчисления со временем становятся непосильной ношей или слишком быстро надоедают заемщику, тогда и он начинает придумывать способы, как скорей избавиться от долгов.

Мы уже выяснили, что стандартное погашение кредита должно происходить ежемесячно при помощи одного платежа: часть выданного кредита + начисленные проценты за использование банковских средств. Но существует и более экономичный способ погашения кредит – это досрочная оплата всего долга, которая избавляет заемщика от процентной ставки за неиспользованные месяцы. Но как собрать сразу целую сумму кредита или есть другие методы экономии? Возвратить все одолженные у банка деньги сможет лишь тот, кто научится экономить на своих ежедневных расходах. А в этой статье вы найдете несколько советов о том, как быстрее погасить кредит и улучшить качество своей жизни.

Установите банковское приложение для автоматической оплаты кредита и накопления денег

Совсем неважно, каким образом вы будете погашать кредит: самостоятельно делать перевод на счет кредитора или при помощи автоматической системы, которая регулярно раз в месяц, будет списывать с вашего счета определенную сумму денег. В дальнейшем эта сумму будет отправлена сразу на счет банка или перечислена на ваш сберегательный счет, откуда немного позже и будет оплачен ежемесячный платеж по кредиту. Таким образом, в любом случае у вас будет списываться одна и та же сумма. Но гораздо проще можно будет погасить кредит, если вы выставите регулярный платеж на дату получения вашей заработной платы. И как только основная сумма вашего дохода будет зачислена на ваш банковский баланс, размер ежемесячного платежа тут же будет списан. Поэтому фактически на руки вы получите свою заработную плату, уменьшенную на размер кредитного взноса.

Такой способ упрощает погашение и считается более щадящим для психики заемщика, чем самостоятельный перевод денег: вы не видите, как определенная сумма денег покидает ваш баланс или переходит на накопительный счет.

Накапливайте деньги для возврата кредита, играя

Этот способ подразумевает, что погашение кредита, а точнее, собирание денег для этого, вы должны воспринимать, как игру или соревнование. Провести такие состязания можно со своими друзьями или родственниками, заранее определив цель игры и награждения (обязательно бесплатное). Например, вы и со своим другом сейчас выплачиваете экспресс кредиты или потребительские займы и хотите как можно быстрее их погасить. Для этого делим кредит каждого участника игры на 5 частей. В игре каждый игрок пытается погасить свой следующий платеж по кредиту как можно скорей. Кто быстрей совершит дополнительную оплату, тот и выиграл, а проигравший теперь должен выполнить наказание, о котором участники соревнования договорились изначально (например, вымыть машину победителя и т. д.).

Таким образом, проигрывая вы ничего не теряете, но погашение кредита становится более интересным и захватывающим. Каждый следующий платеж, погашенный по кредиту досрочно, будет оборачиваться для вас настоящим праздником, после которого обязательно нужно устраивать несколько выходных дней и отдыхать от финансового «состязания». Такая простая по своим правилам игра поможет каждому заемщику быстрей избавиться от долга по кредиту почти незаметно.

Собираем монеты

Вместе с вышеописанной игрой существует еще одна – «собирание монет». Конечно, она больше напоминает детскую забаву, но ее суть позволяет скорей рассчитаться с долгом по кредиту. Итак, как мы действуем: все монетки любым номиналом в валюте евро мы каждый вечер или даже несколько раз в день перекладываем из своего кошелька в копилку. Как только в копилке «осядет» сумма в размере 50-100 евро, совершаем дополнительный платеж. В дату обязательного платежа по кредиту также не забываем «почистить» копилку и внести уже увеличенную оплату. Таким способом вы незаметно для себя сможете расплатиться с долгом.

Преимущество такого «хобби» заключается в том, что любому человеку достаточно трудно расставаться с бумажными купюрами и просто откладывать их в определенное место (у нас – в копилку). А переложить монетку номиналом в 2 евро из кошелька в копилку очень просто, вы даже не ощутите этого. Если посчитать приблизительно, сколько вы сможете собрать в самом плохом случае за месяц, бросая в день по монетке в 2 евро, то уже получится 60 евро. Эти деньги могут быть добавлены к основной сумме обязательного платежа. А произведя несколько таких увеличенных взносов, вы уменьшите срок погашения кредита на несколько месяцев (в зависимости от суммы кредита и срока его погашения).

И еще один хороший способ экономии – округлять сдачу в магазинах до числа определенной кратности, а разницу откладывать в ту же копилку. Если для вас слишком сложно производить такие операции и следить за регулярным поступлением сдачи в копилку, вы можете договориться о такой системе накопления со своим банком. Именно для этих целей уже давно разработаны накопительные программы, которые часто так и называются «копилка». Механизм действия: вы скупились в магазине на 28 евро и расплачиваетесь картой, дальше с вашего основного счета списывается 30 евро: 28 евро снимается в пользу магазина, а 2 евро ложится на ваш накопительный счет. Подобные программы достаточно «умные», поэтому клиент может сам устанавливать размер округления (разрешается накапливать даже разницу до целых чисел). Если же в магазине сумма к оплате будет 12,20 евро, то накопительная программа заберет лишь 0,80 евро, в результате чего с карты будет списано 13 евро.

Откладывать дополнительный доход

Бонусы, премии, выигрыши или просто найденные деньги мы привыкли тратить на дополнительные продукты или долгожданные элементы роскоши. А вы попробуйте и соберите все эти неожиданные деньги вместе! Как только сумма денег дойдет до определенного значения, деньги можно будет внести в счет погашения кредита. Собирать такие средства можно как в наличном виде, так и в безналичном при помощи накопительного банковского счета.

Двигайтесь в векторе накопления

Отлично, если при помощи одного из перечисленных способов вам действительно удастся погасить свой кредит досрочно. Но еще лучше, если вы не перестанете накапливать и это войдет в привычку. Даже не имея долговых обязательств, вы можете продолжать и дальше собирать деньги при помощи банковской услуги. При этом на накопленную сумму будут начисляться проценты за хранение ваших денег в банке. Вы сможете следить за этим «ростом» и получать дополнительный пассивный доход.

Способы погашения кредита. Погашение кредита онлайн

Точки приема платежей	Реквизиты для перевода	Размер платежа	Комиссия	Сроки зачисления
Салоны связи Билайн	Номер счета, ФИО владельца счета, Платежная карта Билайн	Без ограничений	1% не менее 50 ₽	на следующий рабочий день
Кассы в салонах связи и магазинах: Мегафон Связной Ноу-Хау Фрисби МТС	Номер счета, ФИО владельца счета Дополнительно: для Kari — платежная карта Kari	Без ограничений	1% не менее 50 ₽	на следующий рабочий день
Kari		Без ограничений	30 ₽ за операцию	на следующий рабочий день
Терминалы Элекснет Важно! Терминал сдачу не выдает. Излишне внесенная сумма денежных средств по выбору клиента зачисляется на счет мобильного телефона или счет R-кошелька.	Номер счета; Номер паспорта владельца счета	15 000 ₽ за операцию, 90 000 ₽ в сутки через 1 терминал, 585 000 ₽ в сутки через все терминалы сети (инструкция)	1,3% не менее 50 ₽	не позднее третьего рабочего дня
Кошелек Элекснет	Номер счета; Номер паспорта владельца счета	15 000 ₽	1,3% не менее 50 ₽	не позднее третьего рабочего дня
Терминалы Qiwi	Номер счета; Номер телефона плательщика; Номер паспорта владельца счета;	15 000 ₽ за операцию; (инструкция)	1,6% не менее 50 ₽	в течение трех дней с момента оплаты
Visa Qiwi Wallet	Номер счета; Номер телефона плательщика; Номер паспорта владельца счета	15 000 ₽ за операцию	1,6% не менее 50 ₽	не позднее третьего рабочего дня
Терминалы Sprintnet RosExpress PinPay Express X-Plat Tele-Pay QuickPay Свободная касса	Номер счета; Номер телефона плательщика; Номер паспорта	15 000 ₽ за операцию	1,5% не менее 50 ₽	2 рабочих дня (обычно на следующий рабочий день)
Кассы салонов связи и магазинов: М. Видео Техносила Эльдорадо 10 Измерение Эксперт	Шаблон по номеру телефона: при первом обращении в кассу необходимо сообщить реквизиты (номер счет, БИК и тд) и номер телефона	Без ограничений	1,5% не менее 50 ₽	2 рабочих дня (обычно на следующий рабочий день)
Кассы в салонах Мобил Элемент ИОН	Шаблон по номеру телефона: при первом обращении в кассу необходимо сообщить реквизиты (номер счет, БИК и тд) и номер телефона	Без ограничений	30 ₽	2 рабочих дня (обычно на следующий рабочий день)
Терминалы Форвард Мобайл	Номер счета; Номер телефона плательщика; Номер паспорта	15 000 ₽	30 ₽	2 рабочих дня (обычно на следующий рабочий день)
Терминалы ПАО «Московский кредитный банк»	Платежная карта банка	40 000 ₽ за 1 операцию 80 000 ₽ в сутки 100 000 ₽ за 4 дня	1,5%, не менее 30 ₽	До 3х рабочих дней

5 способов погасить ссуду раньше срока

Если вы похожи на большинство американцев, вы должны получить большую ссуду. Означает ли это наличие долгов на тысячи долларов по кредитной карте, солидную ипотечную ссуду на ваше имя или ежемесячные выплаты по автокредиту, ссудная задолженность — это часть вашей жизни. Это означает, что вы смотрите на выплату процентов на сотни долларов в течение срока ссуды. Есть также умственная нагрузка, связанная с осознанием того, что вы должны, возможно, десятки тысяч долларов и что вы будете возвращать ссуду в течение многих лет.

Все это может вызывать уныние, но так быть не должно.

Знаете ли вы, что есть простые, но гениальные приемы, которые можно использовать, чтобы облегчить нагрузку? С помощью тщательно применяемой техники вы можете погасить ипотечный кредит, автокредит, задолженность по кредитной карте и любой другой долг быстрее, чем вы думали. Эти уловки не нанесут существенного ущерба вашим финансам, но они могут существенно повлиять на общую сумму процентов, которую вы будете платить в течение срока действия ссуды, и помочь вам быстрее освободиться от долгов.

Вы можете высвободить больше своих денег каждый месяц, использовать свои кровно заработанные деньги на то, что вы хотите, вместо того, чтобы раскладывать их на проценты, и жить полностью без долгов раньше, чем вы могли бы мечтать. Все возможно!

Предостережение перед тем, как мы исследуем эти уловки: посоветуйтесь со своим кредитором, прежде чем применять какой-либо подход, так как некоторые типы ссуд имеют штрафы за дополнительные или досрочные платежи.

1. Выполняйте платежи раз в две недели

Вместо ежемесячных выплат по кредиту отправляйте половинные платежи каждые две недели.

У этого подхода двоякие преимущества:

Ваши платежи будут применяться чаще, поэтому могут начисляться меньшие проценты.
Вы будете делать 26 половинных платежей каждый год, что означает дополнительный полный платеж за год, тем самым сокращая срок ссуды на несколько месяцев или даже лет. Если вы выберете этот метод с 30-летней ипотекой, вы можете сократить ее до 26 лет!

2. Округлите ежемесячные платежи

Округлите ежемесячные платежи до ближайших 50 долларов, чтобы без труда сократить срок кредита.Например, если ваш автокредит стоит 220 долларов в месяц, доведите эту цифру до 250 долларов. Разница слишком мала, чтобы существенно повлиять на ваш бюджет, но достаточно велика, чтобы сократить срок вашей ссуды на несколько месяцев и сэкономить значительную сумму процентов.

Для потенциально большего воздействия рассмотрите возможность увеличения суммы платежей до ближайших 100 долларов.

3. Выплачивайте один дополнительный платеж каждый год

Если мысль о выплатах раз в две недели кажется пугающей, но вам нравится идея делать дополнительный платеж каждый год, вы можете достичь той же цели, взяв на себя обязательство вносить только один дополнительный платеж в год.Таким образом, вы почувствуете затруднения только один раз в год и все равно сократите срок действия кредита на несколько месяцев или даже лет. Используйте надбавку за работу, возврат налога или другую непредвиденную прибыль для выплаты раз в год.

Еще один простой способ внести эту дополнительную плату — распределить ее в течение года. Разделите ежемесячный платеж на 12, а затем добавьте эту сумму к ежемесячным платежам в течение всего года. Вы будете вносить полную дополнительную оплату в течение года, не чувствуя при этом никаких затруднений.

4. Рефинансирование

Один из лучших способов погасить кредит досрочно — это рефинансирование. Если процентные ставки упали после того, как вы взяли ссуду, или ваш кредит резко улучшился, это может быть для вас разумным выбором. Свяжитесь с Horizon, чтобы узнать о рефинансировании. Мы можем помочь, даже если ваш кредит уже у нас.

Важно отметить, что рефинансирование имеет наибольший смысл, если оно может помочь вам погасить ссуду раньше. Вы можете добиться этого, сократив срок действия ссуды — вариант, который вы можете легко себе позволить с более низкой процентной ставкой.Другим средством достижения той же цели является сохранение неизменного срока ссуды и с меньшими ежемесячными выплатами с использованием одного из упомянутых выше методов для сокращения общего срока ссуды.

5. Увеличьте свой доход и вложите все дополнительные деньги в ссуду

Отличный способ сократить срок ссуды — это поработать над тем, чтобы заработать больше денег с намерением внести дополнительные платежи по ссуде. Подумайте о продаже товаров на Amazon или eBay, сокращении импульсивных покупок и вложении сэкономленных денег в ссуду или о подработке в выходные или праздничные дни за дополнительные деньги.Даже работа, которая приносит вам дополнительные 200 долларов в месяц, может иметь большое значение для вашего кредита.

Победи свои ссуды, используя один или несколько из этих приемов, чтобы сделать их короче и выплачивать меньше процентов. Вы заслуживаете того, чтобы сохранить больше своих денег!

5 советов по более быстрому погашению ссуды

Ссуды могут быть нежелательной необходимостью для оплаты тех дорогостоящих вещей в вашей жизни: школы, новой машины или даже дома.

Возможно, вам даже придется манипулировать несколькими платежами по кредиту одновременно — это может серьезно повлиять не только на ваши финансы, но и на ваше психическое благополучие.Вот пять советов, которые помогут вам быстрее выплатить эти ссуды и достичь финансовой нирваны.

1. Увеличьте ваши платежи.
Выплата суммы, превышающей минимальную, по ссуде чрезвычайно выгодна для сокращения времени, которое потребуется вам для выплаты ссуды. Это может быть так же просто, как округление платежа, если вы должны 255 долларов в месяц, а затем платить 300 долларов в месяц, или просто добавить дополнительные 100 долларов к основной сумме платежа. Если вы знаете, что ежемесячно выделяете средства на более крупный платеж, вы можете соответствующим образом спланировать свой бюджет.

2. Живите дешево.
Этот совет можно интерпретировать по-разному, поскольку он зависит от того, что позволяет ваш текущий образ жизни. Если вы только что закончили учебу и у вас есть большая сумма студенческих ссуд, которую нужно выплатить, а затем переезд домой с родителями, если ситуация позволит, это хорошая стратегия, чтобы жить дешево и накопить дополнительные средства для выплаты ссуды. Или, если у вас есть автокредит и платеж по ипотеке, возможно, пришло время переоценить свой бюджет, чтобы увидеть, где вы можете сократить ненужные расходы, такие как выход в свет, покупки, дорогие поездки и т. Д.Если вы присмотритесь, вы найдете в своем бюджете место, где можно сократить лишние расходы, просто не забудьте вложить эти сэкономленные деньги на выплаты по кредиту.

3. Удались лишние деньги? Поместите это в свои ссуды.
Если возникнет случай, когда у вас появятся дополнительные деньги; это может быть наследство, выигрыш в лотерею и даже возврат налоговой декларации, у вас может возникнуть соблазн потратить эти деньги на нужды. Сопротивляйтесь побуждению и направьте средства на что-то важное — используйте недавно полученные деньги для выплат по кредиту.Это не самый привлекательный сценарий, но он наиболее ответственен с финансовой точки зрения, так как в конечном итоге избавит вас от затрат на выплату процентов. И вы поблагодарите себя позже, когда ваши ссуды будут выплачены, и пора поздравить себя с тем, что вам нужно.

4. Дополнительное время = Дополнительная работа.
Если у вас есть дополнительное время, скорее всего, по вечерам и выходным, вы можете найти дополнительную работу в качестве еще одного источника дохода, который можно направить на выплаты по ссуде. Если вы готовы отказаться от части своего свободного времени в краткосрочной перспективе, чтобы иметь меньше платежей по ссуде, которые нужно выплачивать в долгосрочной перспективе, это позволит вам опередить эти будущие расходы по ссуде.Если вы студент, это может означать пересмотр идеи работы официанткой или работы няней, а также работы по выходным, в то время как вы заполняете неделю работой, ориентированной на карьеру. Если вы продвинулись дальше по жизни и в течение многих лет не работали неполный рабочий день, может быть трудно преодолеть гордость и подать заявку на работу с почасовой оплатой. Тем не менее, это путь, которым стоит следовать, если у вас есть время и способности, чтобы это произошло.

5. Возможности работодателя по выплатам.
Программы выплаты компенсаций работодателям — это то, что вам следует изучить, если вы в настоящее время проходите собеседование для приема на работу или только что были наняты на новом месте работы, особенно если вы только что закончили обучение.Некоторые места работы, в основном федеральные и некоммерческие, участвуют в Программе прощения ссуд для государственных служб. Департамент федеральной помощи студентам описывает эту программу как: «прощение остатка на балансе ваших прямых ссуд после того, как вы совершили 120 соответствующих ежемесячных платежей по соответствующему плану погашения, работая полный рабочий день на подходящего работодателя». [1] Если у вас есть доступ к этой программе через вашего нынешнего работодателя, вам определенно следует воспользоваться ею, чтобы помочь с выплатой кредита.

Если вы действительно хотите погасить свои ссуды быстро и эффективно, эти стратегии помогут вам заложить основу. Это будет нелегко; однако в долгосрочной перспективе это окупится с финансовой точки зрения.

Понимание того, где находится ваш кредит, является важным элементом вашего общего финансового благополучия. С помощью MaxMoney Checking вы будете получать доступ к своему кредитному отчету каждые 90 дней (или после получения кредитного уведомления) и постоянный мониторинг вашего кредита. Узнайте больше сегодня и возьмите под свой контроль свой кредит.

Источник:

[1] Прощение ссуды на государственные услуги, Федеральная помощь студентам

Быстрая выплата студенческой ссуды с помощью 7 стратегий

Лучший способ выплатить студенческую ссуду — ежемесячно платить больше минимума. Чем больше вы заплатите в счет погашения кредита, тем меньше будете должны проценты и тем быстрее исчезнет остаток.

Воспользуйтесь калькулятором погашения студенческой ссуды, чтобы узнать, как быстро вы можете избавиться от ссуд и сколько денег в виде процентов вы сэкономите.Вот семь стратегий, которые помогут вам погасить студенческие ссуды еще быстрее.

Не существует штрафов за досрочную выплату студенческого ссуды или выплату сверх минимальной суммы. Но есть предостережение относительно предоплаты: сотрудники по обслуживанию студенческих ссуд, которые принимают ваш счет, могут применить дополнительную сумму к платежу в следующем месяце.

Это приводит к более раннему сроку погашения, но не поможет вам быстрее выплатить студенческие ссуды. Вместо этого дайте указание своему обслуживающему персоналу — онлайн, по телефону или по почте — применить переплату к вашему текущему балансу и придерживаться запланированного срока платежа в следующем месяце.

Вы можете внести дополнительный платеж в любой момент месяца или произвести единовременный платеж по студенческой ссуде в установленный срок. Любой из них может сэкономить много денег.

Например, вы должны 10 000 долларов под ставку 4,5%. Выплачивая дополнительно 100 долларов каждый месяц, вы были бы свободны от долгов более чем на пять лет раньше запланированного срока, если бы у вас был 10-летний план погашения.

2. Рефинансирование, если у вас хороший кредит и стабильная работа.

Рефинансирование заменяет несколько студенческих ссуд на одну частную ссуду, в идеале по более низкой процентной ставке.Чтобы ускорить погашение, выберите новый срок кредита, который меньше, чем остаток по текущим кредитам.

Если вы выберете более короткий срок, ваш ежемесячный платеж может увеличиться. Но это поможет быстрее выплатить долг и сэкономить на процентах.

Например, рефинансирование 50 000 долларов с 8,5% до 4,5% может позволить вам выплатить задолженность по студенческому кредиту почти на два года быстрее. Это также сэкономит вам около 13000 долларов на процентах, даже если выплаты останутся примерно такими же.

Вы хороший кандидат на рефинансирование, если у вас кредитный рейтинг не ниже 600, солидный доход и отношение долга к доходу ниже 50%.Вам не следует рефинансировать федеральные студенческие ссуды, если вы хотите или нуждаетесь в таких программах, как погашение с учетом дохода и прощение ссуд на государственные услуги.

Сэкономит ли рефинансирование ваши деньги?

Уменьшите выплаты по студенческому кредиту

Пройдите предварительную квалификацию для рефинансирования, чтобы сравнить реальные ставки и посмотреть, что вы можете сэкономить каждый месяц.

Федеральные службы по обслуживанию студенческих ссуд предлагают скидку в размере четверти пункта, если вы позволите им автоматически списывать платежи с вашего банковского счета.Многие частные кредиторы также предлагают вычет при автоматической оплате.

Экономия от этой скидки, вероятно, будет минимальной — снижение процентной ставки по кредиту в размере 10 000 долларов с 4,5% до 4,25% сэкономит вам в целом около 144 долларов США при 10-летнем плане погашения. Но это все еще дополнительные деньги, которые помогут быстро выплатить студенческие ссуды.

Свяжитесь со своим сервисным центром, чтобы зарегистрироваться или узнать, доступна ли скидка на автоплату.

4. Выплата раз в две недели

Эта простая стратегия — способ обманом заставить себя доплатить по долгу: платить половину своего платежа каждые две недели вместо того, чтобы делать один полный платеж ежемесячно.

В конечном итоге вы будете делать дополнительный платеж каждый год, сокращая время в графике погашения и уменьшая процентные расходы в долларах. Воспользуйтесь калькулятором платежей по студенческому кредиту раз в две недели, чтобы узнать, сколько времени и денег вы можете сэкономить.

Часто задаваемые вопросы

Как быстрее всего погасить студенческие ссуды?

Самый быстрый способ погашения студенческой ссуды включает выплату процентов во время учебы в школе, использование автоплатежей и осуществление платежей раз в две недели. Делайте дополнительные платежи в счет основной суммы, когда можете.Рассмотрите возможность рефинансирования. Если нет, придерживайтесь стандартного плана погашения, а не планов, ориентированных на доход или терпение.

Есть ли ссуды для выплаты студенческих ссуд?

Да, есть ссуды, которые вы можете использовать для выплаты студенческих ссуд. Этот процесс известен как рефинансирование студенческой ссуды; вы можете погасить один или несколько займов через частного кредитора, часто по более низкой процентной ставке.

Когда вы выплачиваете студенческую ссуду?

Выплата федеральной и частной студенческой ссуды обычно начинается через шесть месяцев после того, как вы закончите учебу или бросите учебу.Однако вам не нужно ждать, чтобы начать выплаты.

5. Выплата капитализированных процентов

Если ваши ссуды не субсидируются федеральным правительством, проценты будут начисляться во время вашего учебы в школе, льготного периода и периодов отсрочки и отсрочки. Эти проценты капитализируются, когда начинается погашение, а это означает, что ваш баланс растет, и вы будете платить проценты на большую сумму.

Рассмотрите возможность ежемесячной выплаты процентов по мере их начисления, чтобы избежать капитализации.Или внесите единовременную выплату процентов до окончания льготного периода или отсрочки. Это не ускорит процесс выплаты сразу, но потребует избавиться от меньшего баланса.

6. Придерживайтесь стандартного плана погашения

Правительство автоматически устанавливает федеральные студенческие ссуды на 10-летний срок погашения, если вы не выберете иное. Если вы не можете делать большие дополнительные платежи, самый быстрый способ выплатить федеральные займы — это придерживаться стандартного плана погашения.

Если вам на самом деле не нужны эти возможности и вы можете позволить себе придерживаться стандартного плана, это будет означать более быстрый путь к освобождению от долгов.

Если вы получаете прибавку к зарплате, бонус рефинансирования студенческой ссуды или другую непредвиденную финансовую прибыль, выделите хотя бы часть этой суммы на ваши ссуды. Подумайте о том, чтобы использовать эту разбивку: 50% дополнительного дохода может идти в долг, 30% — на сбережения и 20% — на развлекательные, дискреционные расходы.

Вы также можете начать побочную суету, чтобы быстро погасить студенческие ссуды. Продавайте такие вещи, как одежду, неиспользованные подарочные карты или фотографии; сдать в аренду свободную комнату, парковочное место или машину; или используйте свои навыки для работы на фрилансе или консультируйтесь на стороне.

Подумайте о том, чтобы установить для себя правила, например, положить любые полученные вами купюры на 5 или 10 долларов в счет ссуд. Некоторые приложения для экономии денег, такие как Digit и Qapital, также помогут вам установить цели и правила экономии.

6 лучших способов погасить ссуду быстрее

Работая над освобождением от долгов, я хотел использовать все уловки, описанные в книге, чтобы сэкономить деньги, увеличить свой доход и быстрее выплатить долг.

После выплаты всех моих кредитных карт мой автокредит был единственным, что стояло между мной и полной свободой от долгов.Ниже приведены некоторые из лучших способов погасить свой автокредит, кредитную карту или любой вид долга еще быстрее.

1. Выплачивайте раз в две недели

Отправляйте половину платежей вашему кредитору каждые две недели вместо обычного ежемесячного платежа. Это позволит достичь трех целей:

Будет накапливаться меньше процентов, потому что ваши платежи будут применяться чаще.

Вы заплатите дополнительную плату, потому что в году 52 недели, что равняется 26 годовым платежам (или одной дополнительной).

Выполнение этого в течение срока кредита может сэкономить несколько месяцев.

Обязательно обсудите это со своим кредитором, прежде чем производить платежи раз в две недели, потому что вы можете быть оштрафованы за любые дополнительные платежи или досрочную выплату остатка по кредиту.

Округление ваших платежей — простой способ заплатить дополнительно, даже не упуская средства. Так же, как и платежи раз в две недели, вам не нужно много дополнительных средств, чтобы сократить срок кредита на несколько месяцев.Например, мой автоматический платеж составлял 264,12 доллара, но я решил округлить его до 300 долларов, что составляет дополнительные 35,88 доллара в месяц. Через 12 месяцев это дополнительные 430,56 доллара (или почти два дополнительных платежа).

Вы можете пойти еще дальше и увеличить платежи на дополнительные 50 или 100 долларов в месяц. Со временем это составляет значительную сумму, которая сэкономит вам деньги на процентах и сократит срок вашей ссуды.

Каждый раз, когда я продавал одежду на eBay, продавал книги на Amazon или выбирал ImpulseSave вместо импульсивной покупки, я использовал эти дополнительные средства для выплаты ссуды.Хотя небольшие суммы, такие как 20 долларов США и 12 долларов США, могут показаться не такими уж большими, они определенно складываются. Если у вас есть небольшая подработка на стороне, которая платит дополнительно 100 долларов в месяц, положите это на ссуду. В течение года это дополнительно 1200 долларов.

4. Сделайте один дополнительный платеж

Если у вас нет денежного потока для совершения двухнедельных платежей, вы можете достичь того же результата, производя один дополнительный платеж в год. Используйте деньги от возврата налогов или бонусов за работу, чтобы быстрее выплатить ссуду.Или вы можете разделить свой ежемесячный платеж на 12 и добавить эту сумму ко всем будущим платежам. Например, с оплатой за машину я могу разделить 264,12 доллара на 12 месяцев и добавить 22,01 доллара к каждому платежу. Каждый платеж будет увеличен до 286,13 долларов. равняется одной дополнительной оплате в год.

Это один из самых простых способов снизить платеж, сэкономить проценты и выплатить ссуду вдвое быстрее (если, конечно, у вас есть частично хороший кредит). Многие местные банки и кредитные союзы предлагают сверхнизкие процентные ставки по ипотечным кредитам и автокредитам.Я начал с выплаты процентов в размере 5,75 процента, но смог рефинансировать до 3,16 процента. Недавно я видел процентные ставки по автокредиту до 2,25 процента, что безумно хорошо. Так что, если вы еще не рефинансировали ссуду (или не воспользовались нулевой процентной ставкой), сейчас идеальное время для этого.

6. Воспользуйтесь преимуществами безбумажного режима

Иногда при подписке на автоматические платежи и безбумажные выписки предлагаются дополнительные скидки. Это экономит деньги кредитора, поскольку ему не нужно следить за бумажным счетом, и обеспечивает удобство оплаты, поэтому нет штрафов за просрочку платежа.Я смог получить дополнительные 0,25 процента от своей процентной ставки, воспользовавшись возможностью онлайн-оплаты счетов и безбумажной выписки.

Преимущества выплаты Любой ссуды досрочно

Суть в том, что досрочная выплата ссуды или долга по кредитной карте сэкономит вам деньги в виде процентов и сократит общий срок ссуды. Только представьте, что вы могли бы сделать со своими дополнительными деньгами: отложить на пенсию, сделать ремонт в доме или выплатить другие долги.

Досрочная выплата ссуд дает множество преимуществ, но одна из самых больших — меньший стресс и меньший риск, потому что вы больше не будете рабом кредитора!

Какие методы вы применяете, чтобы погасить ссуду быстрее?

Как досрочно погасить долг и сэкономить деньги

Вы можете сэкономить много денег, если быстро расплатитесь с долгами.У многих людей есть мотивация, и они понимают, почему важно ликвидировать долги. Часто это просто вопрос логистики.

Есть несколько простых способов погашения кредита. Прежде чем выбрать один из них, убедитесь, что вы понимаете, как досрочно погасить долг у любого конкретного кредитора, которого вы используете. Для того, чтобы кредитор мог должным образом кредитовать вещи, могут потребоваться сборы за предоплату или определенные шаги.

Имеет ли смысл погашать ссуды раньше срока?

Иногда это отличная идея, чтобы погасить долг, а иногда есть варианты получше.

Хорошие причины для досрочного погашения долга включают уплату меньших процентов и наличие этих денег, которые можно откладывать на будущие финансовые цели и инвестиции. Но убедитесь, что у вас достаточно средств в вашем аварийном денежном фонде, прежде чем ускорять выплаты. В некоторых случаях процентная ставка по кредиту может быть настолько низкой, что нет смысла ускорять ее.

Но некоторым людям просто нравится ощущение отсутствия долгов. Деньги для досрочного погашения долга с низкими процентами могут работать усерднее, будучи вложенными в финансовые инструменты или альтернативные инвестиции, такие как недвижимость, с ожидаемой доходностью выше процентной ставки по кредиту.

Всегда полезно проверить некоторые цифры и выяснить, сколько вы сэкономите — и, возможно, станете еще более мотивированными. Посмотрите, как все будет работать с калькулятором погашения ссуды, воспользуйтесь встроенным калькулятором ссуд в Excel или самостоятельно рассчитайте ссуды.

Просто отправь деньги

Самый простой способ погасить долг досрочно — платить немного — или много — дополнительно, когда это возможно. Это также труднее всего, так как это требует дисциплины. Вы можете рассмотреть возможность использования автоматизированного метода, если не думаете, что будете придерживаться программы.

Если вы любите летать без дела и уверены, что сможете расплатиться с долгами самостоятельно, просто отправьте дополнительные платежи. Включите примечание к вашему чеку с надписью «Подать заявление к доверителю» в строку для служебных записок. Таким образом, ваш кредитор не запутается; они будут знать, что вы пытаетесь доплатить, и свяжутся с вами, если что-то нужно сделать иначе. Но зарегистрируйтесь после первых двух или трех платежей, чтобы убедиться, что ваши инструкции были поняты и выполняются.

Подсказка

То же самое применимо и к электронным платежам, в которых обычно есть место для пометки о ваших намерениях.

Сделайте один дополнительный платеж

Вы погасите ссуду быстрее, добавляя ежемесячный дополнительный платеж каждый год. Если ваш ежемесячный платеж составляет 1200 долларов, то в течение года следует платить дополнительно 1200 долларов. Вы можете использовать деньги из возврата налога или бонуса.

Если вы похожи на большинство людей, может быть сложно придумать дополнительную оплату. Альтернативный вариант — распределить доплату на весь год. Разделите ежемесячный платеж на 12 и добавляйте эту сумму к каждому ежемесячному платежу.Ваш платеж в размере 1200 долларов станет платежом в размере 1300 долларов (1200 разделить на 12 = 100; 100 + 1200 = 1300).

Выплата долга раз в две недели

Вы также можете погасить свой долг, платя каждые две недели вместо каждого месяца. В конечном итоге вы будете вносить эквивалент одного дополнительного платежа каждый год. Выплачивая платеж каждые две недели, вы не увидите резких изменений в ваших ежемесячных расходах.

Тем не менее, вы увидите значительную экономию по мере погашения долга на протяжении многих лет, потому что вы уменьшаете сумму процентов.

Кредитные программы по выплате долга

У вашего кредитора может быть несколько вариантов, которые помогут вам погасить долг быстрее. Эти программы могут потребовать от вас дополнительной оплаты, поэтому будьте осторожны. Если оно того стоит, платите взносы.

Если вам не нравятся сборы, найдите способ доплатить, избегая при этом сборов. Вы можете настроить автоматические ежемесячные платежи в онлайн-системе оплаты счетов вашего банка. Убедитесь, что вы сделали пометку «Подать заявку на участие в программе».»

Другие компании, помимо вашего кредитора, также с радостью возьмут плату за программу выплаты долга. Они продают программное обеспечение и системы, которые справятся со всем за вас (или, по крайней мере, скажут вам, что делать). Обычно вам не нужны эти услуги, если они не помогут решить проблему с дисциплиной.

Если у вас ничего не получается, делайте то, что работает, но убедитесь, что вы экономите больше, чем тратите.

8 советов по быстрой выплате студенческой ссуды

Хотя некоторые могут возразить, что за хорошее образование нельзя назначить цену, многие сегодняшние выпускники сталкиваются с изнурительной задачей погасить студенческие ссуды, пытаясь накопить деньги на дом, оплатить счета и создать семью.Если вы чувствуете себя подавленным, есть несколько способов быстро погасить студенческие ссуды.

8 способов быстрой выплаты студенческой ссуды

Некоторые из лучших стратегий для более быстрой выплаты студенческой ссуды включают:

Внесите дополнительные платежи.
Создать фонд выплат колледжа.
Начните рано с работы на неполный рабочий день в колледже.
Придерживайтесь бюджета.
Рассмотреть возможность рефинансирования.
Подать заявление о прощении ссуды.
Понизьте процентную ставку за счет скидок.
Воспользуйтесь налоговыми скидками.

1. Сделайте дополнительные платежи

Если вы можете себе это позволить, делайте более крупные выплаты, чтобы быстрее сократить основную сумму и сократить общее время выплаты. Уменьшая основной баланс, вы сводите к минимуму продолжительность периода ссуды и начисляемые проценты.

Например, студенческий заем в размере 25 000 долларов с процентной ставкой 6,8 процента и 10-летним периодом окупаемости будет стоить 288 долларов в месяц. Используя калькулятор студенческой ссуды, вы можете увидеть, что выплата 700 долларов в месяц вместо 288 долларов позволяет заемщику погасить ссуду чуть более чем за три года.

Другая стратегия — добавлять платежи, отправляя чеки каждые две недели, а не ежемесячно. «Только не забудьте посоветовать своему обслуживающему вас кредитному агенту применить ваш дополнительный платеж к вашему основному балансу, а не переводить ваш счет в статус« оплачивается вперед »», — говорит Джессика Ферастоару, консультант по студенческим ссудам в Take Charge America. «Это позволит вам быстрее выплатить основной баланс и сэкономить деньги на процентах».

Вывод: Более крупные платежи помогут вам быстрее сократить основную сумму, что позволит вам быстрее выплатить ссуду.

Следующие шаги: Чтобы реально определить, насколько крупными могут быть ваши платежи по ссуде, проконсультируйтесь со своим бюджетом и посмотрите, где вы можете сократить расходы, чтобы удовлетворить более крупный платеж по ссуде.

2. Создайте фонд погашения колледжа

Если вы не уверены, сколько еще вы можете ежемесячно тратить на студенческие ссуды, настройте автоматические переводы на отдельный сберегательный счет специально для задолженности по колледжу. Автоматический перевод денег в сбережения эффективен, потому что вы не сможете потратить их на что-то несущественное, например на одежду или ужин в ресторане.

Просто не забудьте создать отдельный счет для выплаты долга за обучение. Не используйте текущий или сберегательный счет, который у вас уже есть, потому что у вас может возникнуть соблазн использовать эти деньги для чего-то другого, кроме студенческих ссуд. Сравните сберегательные счета и положите деньги на высокодоходный сберегательный счет, чтобы получить максимальную прибыль.

Вывод: Создание учетной записи специально для средств погашения студенческой ссуды может быть отличным способом разделить ваши финансы.Это также может помочь вам контролировать внебюджетные расходы, позволяя вам вносить дополнительные платежи.

Следующие шаги : Изучите сберегательные счета с высокой доходностью, затем обратитесь в предпочтительный банк, чтобы открыть новый счет специально для сбережений по студенческим ссудам.

3. Начните рано с работы на неполный рабочий день в колледже

Получение работы на неполный рабочий день во время учебы в колледже — один из способов сдержать задолженность колледжа, потому что вы можете использовать эти заработки, чтобы получить фору для выплаты своих остаток средств.

Допустим, вы можете работать неполный рабочий день, что позволяет вам откладывать 500 долларов в месяц. Через год это 6000 долларов, которые вы можете направить на погашение ссуд. Более того, вы можете зарабатывать до 6970 долларов в год, не влияя на ваше право на получение финансовой помощи в зависимости от потребностей.

Вывод: Если вы все еще можете правильно управлять своей учебной работой, неполная занятость — отличный способ заработать достаточно денег для накопления студенческих ссуд, одновременно обучаясь навыкам управления временем.

Следующие шаги: Проверьте ресурсы вашего учебного заведения или центр карьеры, чтобы узнать, нанимают ли они какую-либо работу в кампусе.Как правило, работа на территории кампуса предполагает понимание необычного или загруженного расписания занятий.

4. Придерживайтесь бюджета

Незнание того, как правильно управлять финансами, может помешать студентам быстро погасить свои ссуды. Это может привести к задержкам в достижении более эффективных финансовых целей. Планируя и понимая свой ежемесячный денежный поток, вы можете пойти на некоторые необходимые жертвы и не упасть с бюджетного вагона.

«Если вы пытаетесь погасить свои студенческие ссуды быстрее, один из лучших способов достичь своей цели — это разработать бюджет», — говорит Ферастоару.«Если вы можете достигать цели сбережений каждый месяц, придерживаясь бюджета, вы можете использовать эти деньги для выплаты студенческих ссуд».

Вывод: Ваше финансовое здоровье и привычки в отношении расходов могут существенно повлиять на вашу способность выплачивать студенческие ссуды. Соблюдайте бюджет в период погашения.

Следующие шаги: Оцените свои привычки в расходах и свою способность соблюдать бюджет. Если вам трудно поддерживать солидный бюджет в качестве студента колледжа, воспользуйтесь калькулятором студенческого бюджета, который поможет вам не сбиться с пути и оставаться на достигнутом.

5. Рассмотрите возможность рефинансирования

Если вы не знаете, как быстро погасить студенческие ссуды — или если это не представляется возможным, — возможно, вы платите слишком большие проценты.

В этом случае вы можете рассмотреть возможность рефинансирования ссуды с более низкой процентной ставкой или более коротким периодом погашения. Хотя рефинансирование федеральных займов у частного кредитора приведет к потере некоторых федеральных льгот, оно также может позволить вам быстрее погасить свои займы.

Время является ключевым моментом в этой стратегии.Как правило, ваш кредитный рейтинг будет самым низким сразу после окончания учебы, что обычно означает, что предлагаемые вам процентные ставки будут выше.

«Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, потребуется несколько лет ответственного погашения долгов в установленный срок. У вас также должна быть постоянная работа », — говорит эксперт по студенческим ссудам Марк Кантровиц. «Присмотритесь к кредитам с лучшими ставками. Лучшая заявленная ставка не обязательно является ставкой, которую вам предложат, поэтому вам может потребоваться подать заявку на несколько займов, чтобы узнать, какой кредитор предложит вам более выгодную сделку.”

Вы можете рефинансировать свои ссуды более одного раза, что может оказаться полезным, если вы резко улучшите свой кредитный рейтинг или увеличите свой годовой доход.

Вывод: Если вас ошеломляет перспектива быстрой выплаты ссуд, рефинансирование может быть хорошим вариантом, особенно если у вас есть частные ссуды. Хотя это не для всех, рефинансирование может помочь вам получить более низкую процентную ставку или другие условия погашения.

Следующие шаги: Перед подачей заявки сравните предложения от нескольких кредиторов, чтобы определить, действительно ли рефинансирование сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе.Также внимательно взвесьте преимущества и недостатки рефинансирования федеральных студенческих ссуд, прежде чем идти по этому пути.

6. Подайте заявку на прощение ссуды

Программы прощения могут частично устранить задолженность по студенческой ссуде, но каждая программа имеет уникальные требования и строгие стандарты утверждения.

Самая известная программа — прощение ссуд на государственные услуги (PSLF). Чтобы иметь право на участие в этой программе, вы должны работать на полную ставку на государственной службе в правительстве или некоммерческой организации и произвести 120 соответствующих выплат в соответствии с планом погашения, ориентированным на доход.Получить одобрение для участия в программе сложно, поэтому внимательно прочитайте детали, чтобы не сбиться с пути.

Программа прощения ссуд учителям — еще один вариант. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны иметь соответствующий кредит в рамках программы прямого ссуды или программы FFEL и преподавать полный рабочий день в течение пяти лет подряд в школе с низким доходом или в агентстве образовательных услуг. По крайней мере, один из этих лет должен быть после 1997/98 учебного года. Программа прощает до 5000 или 17 500 долларов, в зависимости от вашей специальности.

Также возможно получить прощение части вашей студенческой ссуды, если вы используете план погашения, ориентированный на доход. По истечении 20- или 25-летнего срока погашения по этим программам любой оставшийся баланс прощается. Если у вас истекает срок погашения до 2026 года, прощенная сумма не облагается налогом.

Вывод: Если вы готовы работать по определенной профессии и соблюдать множество других требований программы, вы можете получить прощение значительной части ссуды, что потенциально сэкономит вам тысячи долларов.

Следующие шаги: Обязательно тщательно изучите эти программы, если хотите получить квалификацию. Вы должны убедиться, что делаете соответствующие выплаты и работаете у подходящего работодателя.

7. Понизьте процентную ставку за счет скидок

Большинство кредиторов предложат скидку от 0,25 до 0,5 процента, если вы настроите автоматические выплаты по ссуде.

Кроме того, частные кредиторы могут предлагать другие скидки по процентной ставке, если вы соответствуете определенным критериям, например, своевременное внесение определенного количества платежей или получение другого кредита в той же компании.Если у вас есть частные студенческие ссуды, обратитесь к своему кредитору и узнайте о любых возможностях снижения процентных ставок или скидок.

Takeaway: Можно снизить процентную ставку по существующим кредитам, настроив автоплату или спросив о скидках за лояльность.

Следующие шаги: Обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать о различных программах скидок, которые могут быть доступны.

8. Воспользуйтесь налоговыми вычетами

Федеральное правительство предлагает вычет процентов по студенческому кредиту из ваших налогов на проценты, уплаченные в течение года по квалифицированным ссудам.Закон позволяет вычесть до 2500 долларов в зависимости от вашего скорректированного валового дохода. Вычет доступен как для федеральных, так и для частных студенческих ссуд.

Вы можете подать заявку на этот налоговый вычет, если по закону вы обязаны платить проценты по квалифицированной студенческой ссуде, и ваш статус регистрации не связан с подачей заявки в браке. Для этой программы также существуют скорректированные лимиты валового дохода, которые устанавливаются ежегодно. Вам не нужно перечислять детали, чтобы претендовать на этот вычет.

Те, кто имеет право на вычет, обычно сэкономят несколько сотен долларов на подоходном налоге, что может помочь в выплате студенческой ссуды.«Если вы платите меньше налогов, это может высвободить дополнительные деньги для выплаты долга. Было бы неплохо поговорить с налоговым консультантом, чтобы убедиться, что вы пользуетесь всеми соответствующими налоговыми льготами, связанными с вашим образованием », — говорит Ферастоару.

Вывод: Вычет процентов по студенческой ссуде позволяет вычесть до 2500 долларов в виде процентов, уплаченных по федеральным и частным студенческим ссудам. Может быть полезно использовать сбережения, полученные за счет этого вычета, для более быстрой выплаты долга за образование.

Следующие шаги: Посоветуйтесь с налоговым консультантом, чтобы узнать, имеете ли вы право на какие-либо налоговые льготы, и убедиться, что вы не упускаете эту возможность.

Сколько времени нужно на погашение студенческой ссуды?

Обычно на погашение остатка студенческой ссуды уходит от 10 до 30 лет, но сроки варьируются в зависимости от человека и зависят от нескольких факторов, включая процентную ставку, общую сумму задолженности, годовой доход заемщика и план погашения.

«Если ваша общая задолженность по студенческой ссуде на момент окончания учебы меньше, чем ваш годовой доход, вы должны иметь возможность погасить свои студенческие ссуды через десять лет или меньше», — говорит Кантровиц. «Однако средний срок выплаты студенческой ссуды составляет 16 лет».

Типы планов погашения

Выбор плана погашения имеет наибольшее влияние на то, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить задолженность по студенческому кредиту. Вот некоторые из наиболее распространенных вариантов:

Федеральный стандартный план погашения: Если вы получите федеральный студенческий заем, вы автоматически будете зачислены на стандартный план, который рассчитан на 10 лет.
Федеральный расширенный план погашения: Федеральные заемщики могут подать заявку на расширенный план, если у них есть прямой заем или заем FFEL. Выплаты производятся на срок до 25 лет.
Федеральный поэтапный план погашения: Федеральные заемщики с прямыми займами или займами FFEL имеют право на поэтапный план. Срок составляет от 10 до 30 лет, выплаты начинаются с низкого уровня и увеличиваются каждые два года. Этот вариант предназначен для заемщиков, доход которых сейчас может быть низким, но, вероятно, будет регулярно увеличиваться.
Федеральные планы погашения, ориентированные на доход: Некоторые заемщики с федеральными займами могут иметь право на планы погашения, ориентированные на доход, которые увеличивают размер вашего ежемесячного платежа в зависимости от вашего текущего дохода и размера семьи. Срок погашения для планов, ориентированных на доход, обычно составляет от 20 до 25 лет, в зависимости от конкретного плана.
Планы погашения частных студенческих ссуд: Если у вас есть частные студенческие ссуды, ваш план погашения полностью зависит от того, что предлагает ваш кредитор.Большинство кредиторов предлагают планы погашения от пяти до 20 лет, и обычно вы можете выбрать тот срок, который лучше всего подходит для вашего бюджета. Выбранный вами план погашения обычно влияет на доступные процентные ставки.

Уменьшение выплат по студенческому кредиту

Уменьшение выплат по студенческому кредиту обычно означает, что погашение ссуды займет больше времени. Самый простой способ уменьшить выплаты по студенческому кредиту — перейти на более длительный план погашения, будь то подписка на что-то вроде расширенного плана погашения, погашения с учетом дохода или рефинансирования.При распределении выплаты по ссуде на более длительные сроки каждый ежемесячный платеж будет немного ниже, хотя обычно это приводит к увеличению процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды.

В некоторых случаях вы можете рефинансировать с тем же сроком, но с более низкой процентной ставкой, что снизит ваши ежемесячные платежи без увеличения срока погашения.

Плюсы и минусы досрочного погашения студенческих ссуд

Вот некоторые из преимуществ и недостатков досрочного погашения студенческих ссуд.

Плюсы

Достигайте других финансовых целей быстрее. Быстро выплатив студенческие ссуды, вы сможете больше сосредоточиться на таких вещах, как выход на пенсию, домовладение и сбережения.
Повысьте соотношение долга к доходу. Избавление от ссуды снижает размер вашей задолженности по отношению к вашему доходу, что поможет вам получить другое финансирование, например, ипотеку или кредитные карты.
Выплата процентов за вычетом процентов в течение срока ссуды. Чем меньше времени вы тратите на погашение кредитов, тем меньше вы платите по ним проценты. Выплачивая ссуды досрочно, вы можете снизить общую стоимость ссуд на сотни долларов.

Cons

Может потерять право на прощение ссуды. Если вы работаете над прощением ссуды с помощью плана погашения, ориентированного на доход, или прощения ссуды на общественные услуги, внесение дополнительных платежей или полная выплата ссуды уменьшат сумму, которую вы увидите, как прощение.
Может пропустить рост фондового рынка. Дополнительная оплата студенческой ссуды вместо инвестирования может привести к тому, что вы упустите прибыль. В некоторых сценариях вы можете заработать на инвестировании больше денег, чем то, что вы сэкономили бы на процентах, выплачивая ссуду раньше срока.
Основное внимание уделяется другим формам долга. Досрочная выплата студенческой ссуды не стоит того, если вы имеете дело с другими формами долга под высокие проценты. Например, если у вас есть остаток по кредитной карте с процентной ставкой 16 процентов, имеет смысл направить дополнительные платежи на этот счет, а не на студенческую ссуду с процентной ставкой 5 процентов.

Подробнее:

Зарегистрируйте банковский счет и расширьте возможности своего финансового путешествия с помощью персонализированных инструментов и ресурсов.

Как погасить ссуду быстрее: 3 ключевые стратегии

1. Сократите несколько небольших расходов в своем бюджете

Один из способов получить дополнительные деньги для дополнительной оплаты — это сократить несколько небольших расходов из вашего бюджета. Конечно, вы могли бы сэкономить сотни долларов каждый месяц, если бы упаковали свою квартиру и уменьшились до меньшего размера в менее дорогом районе.Но поступая так, вы, вероятно, сделаете себя несчастным, поэтому, возможно, не стоит впадать в такую крайность. Вместо этого обратите внимание на более мелкие изменения, которые вы можете внести.

Если вы хотите узнать, как быстрее выплатить ссуду, постарайтесь сэкономить повседневные сбережения и использовать их для выплаты непогашенной ссуды. Вот всего несколько способов:

Сделайте свой кофе, а не покупайте его вне дома
Пропустите один прием пищи на вынос в неделю
Отмените кабель и замените свой тариф на потоковую услугу за четверть стоимости
Понижение тарифный план мобильного телефона (если вы работаете удаленно и у вас есть домашнее подключение к Интернету, вам может не понадобиться столько данных, сколько раньше)
Прекратите членство в спортзале и вместо этого займитесь спортом дома или на улице
Сделайте свой дом техническое обслуживание, а не оплата таких услуг, как уборка снега и уход за газоном

Это всего лишь несколько примеров, и каждый из них сам по себе не может сильно повлиять на ситуацию.Но дело в том, что сокращение мелочей может помочь вам сделать больше, чем минимальный платеж, и погасить свой долг, не разрушая свою жизнь.

2. Увеличьте свой доход с помощью подработки

Если вы хотите узнать, как быстрее погасить ссуду и избавиться от остатка в этом году, увеличение вашего дохода может быть правильным решением. А если вы не получаете повышения на работе, вам, возможно, придется взять дело в свои руки и подстраховаться. У вас есть разные варианты, и то, какое дополнительное занятие вы выберете, должно зависеть от ваших навыков, вида работы, которую вы любите выполнять, и от того, предпочитаете ли вы работу, которую вы можете выполнять удаленно или нет.

Некоторые возможности для получения дохода, на которые стоит обратить внимание, включают:

Вождение в компании, занимающейся райдшерингом
Присмотр за домашним животным
Присмотр за домом
Услуги по уходу за детьми
Репетиторство
Телемаркетинг
Веб-дизайн
Копирование
Медицинские счета
Доставка продуктов или еды

Имейте в виду, что вы можете получить более одного побочного концерта.