Как быстро погасить кредиты схема – 7 советов, как быстро погасить кредит

Сегодня жизнь многих людей связана с кредитами, рано или поздно может возникнуть вопрос: как быстро погасить кредиты – схема. Не имея возможности приобрести необходимые вещи или получить услуги, люди прибегают к банковским ссудам. В данной статье содержатся советы по быстрому расчету по кредитным долгам.

как можно быстро погасить кредит

Совет как быстро погасить кредиты. Схема расчетов с банком

Сегодня множество банков предлагают кредитные займы с разными условиями. Потенциальному заемщику кажется, что он легко и быстро сможет рассчитаться, а потом ссуда становится непосильной. В случаях, когда выплата сразу нескольких кредитов вызывает затруднение, можно прибегнуть к схеме, позволяющей максимально быстро выплатить долги:

1. В первую очередь нужно узнать все детали, тонкости и подводные камни будущего кредитного обязательства . Такую информацию предоставляют в самом банке, так же можно проконсультироваться по телефону у сотрудников этого банка. У работников банковской организации стоит узнать подробные условия по кредиту, размер ежемесячной выплаты и комиссии по ней, о возможности оптимально выгодной для клиента выплаты. Прежде, чем оформлять кредитное обязательство, стоит узнать о нем все возможные подробности.
2. Желательно до момента оформления кредитного договора, проконсультироваться с опытным юристом. Специалист изучит договор на предмет скрытых условий и прочих подводных камней и даст правдивое заключение.
3. Необходимо узнать подробно о дополнительных платных сервисах и отключить их, чтобы не платить за лишние услуги банка, направляя эти деньги на погашение самого кредита.
4. Чтобы быстро погасить кредиты, рекомендуется вносить оплату в начале месяца или как только появились деньги (например, получена заработная плата). Это поможет избежать траты денег на другие нужды и снизит вероятность задержек и комиссий по кредиту.
5. Обязательно нужно рассчитывать и контролировать свои расходы. Можно расписать на бумаге все финансовые траты семьи, чтобы контролировать денежные операции. Обладая такой информацией, можно выделять лишние деньги на кредит, для ускорения его погашения. Имея отчет по семейным тратам, можно выявить излишества и временно убрать их из списка, что поможет сэкономить деньги.
6. На кредит нужно смотреть реально, то есть дополнительные деньги вносить только в случаях, когда они действительно не понадобятся для других нужд. Бывает так, что все деньги вкладываются в кредит, а потом, для покупки чего-либо приходится брать другой, что влечет выплату новых процентов и комиссий.
7. Каждый обладатель кредита думает, как быстро погасить кредиты, схема подразумевает разумную экономию. До момента полной выплаты, желательно отказать себе в излишествах и ненужных покупках . Лишние деньги нужно откладывать для погашения долга или покупки действительно нужных вещей.
8. Найти дополнительный источник денежного дохода, от которого можно отказаться, как только будет погашена ссуда. Как вариант, можно взять дополнительные часы на основной работе, заняться репетиторством, поискать подработку в Интернете и так далее. В случае дополнительного заработка, можно тратить эти деньги на кредит, при этом, не меняя привычного образа жизни в плане трат.
9. Если нет денег на быструю выплату кредита, можно оформить субсидию или другую государственную помощь, благодаря которой можно, например, уменьшить расходы на содержание дома или квартиры. Многие люди, не зная своих прав, не обращаются за положенной помощью, на этот счет стоит проконсультироваться с юристом. Для быстрой выплаты долгов, можно использовать возможность получения возврата налогов, бесплатных лекарств, секций и кружков для детей и так далее.
10. Нужно стараться переплачивать кредит, хотя бы на 10%. В этом случае сама ссуда будет закрыта быстрее, а плательщик обезопасит себя на случай, если в какой-то момент у него не будет денег на обозначенную банком ежемесячную выплату. По статистике, займы с переплатой закрываются в 2-3 раза быстрее положенного срока. Таким образом, вы сможете быстро погасить долги по кредитам.
11. По условиям любого кредитного договора обозначается конкретная дата выплаты минимального платежа. Если не внести оплату в положенный срок, банк начислит комиссии или пеню, что увеличит платежную сумму следующего месяца. Чтобы избежать дополнительных трат, нужно стараться внести нужную сумму в положенный срок. Чтобы не пропустить дату платежа, можно, например, поставить напоминание на телефон или сделать пометку в календаре.

    Основные правила относительно того, как можно быстро погасить кредит в банке — это реальная оценка условий и своевременная оплата

12. В некоторых случаях можно прибегнуть к рефинансированию кредитного обязательства, эта процедура предполагает оформление нового кредитного договора для погашения старого займа, уменьшая при этом проценты по платежам.
13. Описывая способы, как быстро погасить кредит, следует упомянуть, что нужно всегда иметь неприкосновенный денежный запас на крайний случай. Это нужно для того, чтобы иметь возможность оплаты кредита в положенный срок. Никто не застрахован от увольнения или задержки заработной платы, поэтому резервные деньги должны быть отложены заранее.
14. При возникновении ситуации, когда нет средств для погашения кредитного обязательства, нельзя скрываться и пытаться избежать общения с представителями банка. Наоборот, стоит рассказать о своем положении, возможно, банк пойдет навстречу, изменив условия договора (снизив проценты или сдвинув дату выплаты).
15. После последнего взноса по кредитному обязательству, нужно убедиться, что долг закрыт, получив при этом соответствующий документ в банке. Бывают случаи, когда клиент не доплатил одну копейку, на которую потом нарастают пени и проценты.
16. Если при оформлении кредитного договора была оформлена карта, то после полного погашения кредита ее стоит закрыть и отказаться от ее перевыпуска. В этом случае не придется тратиться на обслуживание банковской карты.
17. Если был оформлен договор страхования, когда брался кредит, после оплаты всего долга, его необходимо расторгнуть, во избежание страховых платежей.

Как погасить быстро сразу несколько кредитов

Бывают случаи, когда человек имеет сразу несколько кредитных долгов. В этом случае, советы как быстро оплатить кредиты, схема, описанная выше, так же будут актуальны. Однако, для погашения сразу нескольких ссуд максимально быстро и выгодно пригодится так же один из следующих методов:

1. Выплачивая сразу несколько долгов, стоит приложить все усилия для закрытия самого маленького. После его оплаты общее число кредитов уменьшится, что облегчит задачу по выплате оставшихся.
2. Выплатить в первую очередь долг, предполагающий самые большие денежные платежи. Такой подход сбрасывает с бюджета максимум нагрузки. Тут важно понимать, что кредитное обязательство с большими платежами обычно выдается на длительной срок. Для его быстрого погашения придется приложить максимальные усилия.
3. Можно вначале погасить самое дорогое кредитное обязательство с высокой ставкой. Долго использовать такой кредит невыгодно для плательщика.
4. Некоторые обладатели нескольких кредитных займов, предпочитают объединить несколько ссуд в одну, оформив ее в банковском заведении с максимально выгодными условиями.

 Заключение

Для расчета по кредитам с максимальной выгодой и в короткий срок, нужно придерживаться данных рекомендаций и советов. Основные правила относительно того, как можно быстро погасить кредит в банке — это реальная оценка условий и своевременная оплата.

Видео: как быстрее рассчитаться с кредитами в банке

В этом видео рассказывается, как быстрее рассчитаться с кредитами:

news-geeks.ru

Схемы погашения кредита

Решил выделить отдельную публикацию для того, чтобы более детально рассмотреть самые распространенные схемы погашения кредита: аннуитетную и классическую. Если вы в ближайшем будущем планируете брать кредит, настоятельно рекомендую внимательно изучить этот материал, чтобы выбрать действительно выгодные условия кредитования.

Итак, рассмотрим, чем эти схемы погашения кредита отличаются друг от друга, в чем преимущества и недостатки каждой из них.

Классическая (стандартная, дифференцированная) схема погашения кредита

Принцип действия. Ежемесячный платеж по кредиту состоит из двух частей:

1. Тело кредита — постоянная часть платежа (общая сумма задолженности разбивается на количество месяцев пользования кредитом).
2. Проценты — переменная часть платежа (начисляются, исходя из фактического остатка задолженности).

Таким образом, общая сумма платежа по кредиту при классической схеме погашения с каждым месяцем снижается за счет уменьшения суммы процентов. В первый месяц платеж по кредиту будет максимальным, а в последний месяц — минимальным (будет состоять практически только из тела кредита).

Преимущества:

• Суммарная переплата за весь период пользования кредитом будет меньше, чем при использовании аннуитетной схемы погашения кредита;
• Всегда можно четко определить свой остаток задолженности;
• Выгодно погашать кредит досрочно: при досрочном погашении снижается сумма последующих платежей (за счет уменьшения процентов), появляется возможность не погашать в последующие месяцы тело кредита (если оно уплачено наперед).

Недостатки:

• В первые месяцы совокупный платеж по классической схеме больше, чем по аннуитетной.

Кому подойдет:

• Заемщикам, которые заботятся о своем личном бюджете и желают выбрать кредит с наименьшей суммарной переплатой.
• Заемщикам, планирующим досрочное погашение кредита.

В последние годы классическую схему погашения кредита можно встретить все реже. Банки стараются переходить на использование аннуитетной схемы, которая является более выгодной для них, но менее выгодной для заемщиков.

Аннуитетная схема погашения кредита

Принцип действия. Ежемесячный платеж по кредиту состоит из одной фиксированной суммы, которая не меняется на протяжении всего срока пользования заемными средствами ни при каких обстоятельствах. Размер этого платежа высчитывается по специальной формуле, при желании вы легко найдете ее в Интернете. Аннуитетный платеж включает в себя и погашение тела кредита, и погашение процентов, при этом с каждым месяцем меняется только соотношение этих двух составляющих, но общая сумма платежа остается неизменной.

Аннуитетная схема погашения кредита устроена так, что в первые месяцы заемщик погашает больше процентов и меньше тела кредита. Благодаря этому растет суммарная переплата по кредиту (т.к. проценты начисляются на большие суммы в сравнении с классической схемой). Особенно это ощутимо на долгосрочных кредитах, например, ипотечных.

Преимущества:

• В первые месяцы пользования кредитом аннуитетный платеж будет меньше, чем суммарный платеж по классической схеме;
• Фиксированная сумма аннуитетного платежа позволяет максимально точно планировать личный бюджет.

Недостатки:

• Суммарная переплата за весь период пользования кредитом будет больше, чем при использовании классической схемы погашения кредита. При этом чем больше срок кредитования, тем существеннее будет разница в переплате;
• Если в графике погашения кредита банк не указывает подробные расшифровки аннуитетного платежа (что бывает крайне редко), то заемщик не может точно знать свой остаток задолженности, как правило, он считает, что остается должен меньше, чем на самом деле;
• Досрочное погашение менее выгодно, чем при классической схеме. Погашая кредит досрочно, заемщик только сокращает себе срок кредитования (выплачивая последние аннуитетные платежи наперед), но не имеет возможности пропускать последующие месяцы погашения.

Кому подойдет:

• Банкам, конечно же;
• Заемщикам, у которых не хватает средств для погашения первых крупных платежей по классической схеме.

Примеры использования разных схем погашения кредита

Рассмотрим на живых примерах разницу в применении классической и аннуитетной схемы погашения кредита. Для проведения расчетов я использовал кредитный калькулятор на сайте одного из ведущих банковских учреждений.

Будем рассчитывать кредит в сумме 10000 ден. ед. под 20% годовых сроком на 1 год, 3 года, 5 лет, 10 лет, 20 лет и 30 лет.

1 год:

Платеж по классической схеме: Тело кредита — 833,33 (ежемесячно) + проценты — от 166,67 (в первый месяц) до 13,89 (в последний месяц).

Суммарная переплата — 1083,33 ден. ед. (10,8% от суммы кредита).

Платеж по аннуитетной схеме: 926,35 ежемесячно (в т.ч. тело кредита — от 759,68 (в первый месяц) до 911,16 (в последний месяц), проценты — от 166,67 (в первый месяц) до 15,19 (в последний месяц)).

Суммарная переплата — 1120,00 ден. ед. (11,2% от суммы кредита).

3 года:

Платеж по классической схеме: Тело кредита — 277,78 (ежемесячно) + проценты — от 166,67 (в первый месяц) до 4,63 (в последний месяц).

Суммарная переплата — 3083,33 ден. ед. (30,8% от суммы кредита).

Платеж по аннуитетной схеме: 371,64 ежемесячно (в т.ч. тело кредита — от 204,97 (в первый месяц) до 365,54 (в последний месяц), проценты — от 166,67 (в первый месяц) до 6,09 (в последний месяц)).

Суммарная переплата — 3380 ден. ед. (33,8% от суммы кредита).

5 лет:

Платеж по классической схеме: Тело кредита — 166,67 (ежемесячно) + проценты — от 166,67 (в первый месяц) до 2,78 (в последний месяц).

Суммарная переплата — 5083,33 ден. ед. (50,8% от суммы кредита).

Платеж по аннуитетной схеме: 264,94 ежемесячно (в т.ч. тело кредита — от 98,27 (в первый месяц) до 260,60 (в последний месяц), проценты — от 166,67 (в первый месяц) до 4,34 (в последний месяц)).

Суммарная переплата — 5900 ден. ед. (59% от суммы кредита).

10 лет:

Платеж по классической схеме: Тело кредита — 83,33 (ежемесячно) + проценты — от 166,67 (в первый месяц) до 1,39 (в последний месяц).

Суммарная переплата — 10083,33 ден. ед. (100,8% от суммы кредита).

Платеж по аннуитетной схеме: 193,26 ежемесячно (в т.ч. тело кредита — от 26,59 (в первый месяц) до 190,09 (в последний месяц), проценты — от 166,67 (в первый месяц) до 3,17 (в последний месяц)).

Суммарная переплата — 13190 ден. ед. (131,9% от суммы кредита).

20 лет:

Платеж по классической схеме: Тело кредита — 41,67 (ежемесячно) + проценты — от 166,67 (в первый месяц) до 0,69 (в последний месяц).

Суммарная переплата — 20083,33 ден. ед. (200,8% от суммы кредита).

Платеж по аннуитетной схеме: 169,88 ежемесячно (в т.ч. тело кредита — от 3,22 (в первый месяц) до 167,10 (в последний месяц), проценты — от 166,67 (в первый месяц) до 2,78 (в последний месяц)).

Суммарная переплата — 30770,00 ден. ед. (307,7% от суммы кредита).

30 лет:

Платеж по классической схеме: Тело кредита — 27,78 (ежемесячно) + проценты — от 166,67 (в первый месяц) до 0,46 (в последний месяц).

Суммарная переплата — 30083,33 ден. ед. (300,8% от суммы кредита).

Платеж по аннуитетной схеме: 167,10 ежемесячно (в т.ч. тело кредита — от 0,44 (в первый месяц) до 164,36 (в последний месяц), проценты — от 166,67 (в первый месяц) до 2,74 (в последний месяц)).

Суммарная переплата — 50160,00 ден. ед. (501,6% от суммы кредита).

Таким образом, видно, что чем больше срок кредитования, тем менее выгодна заемщику аннуитетная схема погашения кредита в сравнение с классической. Если при кредитовании на 1 год под 20% годовых разница в переплате между этими схемами составляет всего 0,4% от суммы кредита, то при кредитовании на 30 лет — это 200,8% суммы кредита! При абсолютно одинаковых процентных ставках, различие лишь в схеме погашения кредита.

Аннуитетная схема погашения кредита всегда менее выгодна заемщику, чем стандартная, несмотря на то, что аннуитетный платеж поначалу меньше, чем совокупные платежи при использовании классической схемы погашения. При этом, чем больше срок кредитования, тем более ощутимой будет переплата по кредиту при прочих равных условиях.

Финансовый гений не рекомендует пользоваться кредитами с аннуитетной схемой погашения. Если уж вы решились на получение кредита, необходимо использовать все способы уменьшения кредитных расходов, и выбор кредита с классической схемой погашения — один из таких наиболее эффективных способов.

fingeniy.com

Как быстро отдать кредит

Погасить кредит заранее — значит предотвратить переплаты. Быстро выплатить кредит можно даже без дополнительных средств.

Существуют простые способы, благодаря которым человек уменьшает первоначальный срок для погашения кредита. Речь пойдёт не о психологии и самоконтроле, а о конкретных финансовых методиках.

Как быстро отдать кредит и при этом не сидеть на голодном пайке? Фактрум рассказывает о малоизвестных способах борьбы с долгами.

Советы по кредиту: доходы и расходы

В первую очередь необходимо пересмотреть свой бюджет. Свободные деньги появятся в двух случаях: если вы будете больше зарабатывать или меньше тратить. Для увеличения заработка ищут дополнительные источники доходов. Когда ежемесячный бюджет нельзя увеличить, остаётся только меньше тратить.

Составьте план с подробным описанием каждой статьи расходов. Увидите наглядно, куда уходят деньги. Кроме того, станет очевидно, какие траты можно исключить или уменьшить. Свободные деньги откладывайте или оплачивайте кредит за несколько месяцев. Главное — проанализировать расходы, записать и составить подробный план по экономии средств.

Расстановка приоритетов в задолженностях по кредитам

Если кредитов несколько, необходимо грамотно расставить приоритеты. Допустим, вы оплачиваете сразу два кредита: за машину и телефон. Дополнительные средства (которые образовались в результате экономии) можно вложить в один из кредитов. Лучше сначала гасить мелкие кредиты, а потом пускать дополнительные средства на оплату крупных долгов. Благодаря тому, что мелкий кредит полностью закроется, переплаты по нему исчезнут.

Рефинансирование долговой нагрузки

Сложным словом «рефинансирование» называется процесс повторного займа денег у другого банка. По сути, вы берёте кредит для того, чстобы оплатить уже имеющийся долг. Как правило, при рефинансировании процент по второму кредиту будет меньше. Таким образом, существенно сократится переплата. Однако рефинансирование подходит для тех, кто не испытывает проблем с ежемесячными выплатами и просто хочет уменьшить переплату. Или быстрее отдать кредит.

Как быстро отдать долги: размер и срок

Некоторые банки разрешают клиентам менять суммы ежемесячных платежей. Перед заёмщиками возникает дилемма: увеличить ежемесячные платежи и сократить срок кредита, или уменьшить платежи и платить дольше. Второй вариант выгоднее. Откладывая освободившиеся после уменьшения ежемесячных платежей деньги, человек погасит кредит быстрее. В результате не придётся платить за лишние месяцы.

Читайте также: Ипотека по-советски: каким было потребительское кредитование в СССР

www.factroom.ru