Как быстро выплатить все кредиты: Как Закрыть Все Долги По Кредитам?
Как быстро погасить кредит
Для того, чтобы погасить долги, необходимо выполнить несколько шагов. Финансовый консультант, инвестор Татьяна Волкова 28 февраля рассказала «Известиям», как нужно действовать в таких случаях.
Чтобы выбраться из долговой ямы, нужно провести аудит, уточнила эксперт. Необходимо выписать остаток задолженности, ставку по кредиту, ежемесячный платеж, объяснила она. В результате можно будет посмотреть и понять, как обстоят дела с финансовым положением.
Следующий шаг — выделить самые дорогие кредиты с большой переплатой.
«После этого необходимо поработать с каждым кредитом отдельно. Например, если у вас есть кредитная карта, где закончился льготный период, либо потребительский кредит с высокой процентной ставкой, можно рассмотреть вариант рефинансирования», — посоветовала финансовый консультант.
Кредитную карту можно закрыть, взяв потребительский кредит, который будет дешевле, отметила она.
«Таким образом вы сможете снизить кредитную нагрузку.
Лучший вариант — найти человека, у которого можно занять деньги без процентов, и закрыть кредит, считает эксперт.
«Этот способ может изначально вызывать сомнения, но если предпринять усилия, то вы наверняка найдете в своем окружении знакомого, который мог бы одолжить существенную сумму на неопределенный период. В этом случае вы сможете отдавать долг без процентов и быстрее закрыть финансовые дыры», — объяснила Волкова.
Кроме того, можно использовать способ реструктуризации задолженности.
Следующее, над чем нужно работать, так это над разработкой плана досрочного погашения долгов, подчеркнула финансовый консультант. По ее словам, существует несколько способов для разработки такого плана. Первое — вести учет расходов, чтобы увидеть «дыры» в бюджете.
Второй способ — применить все возможные варианты грамотной экономии, чтобы высвободить 3–10% от текущих расходов.
«Еще один рычаг — это доходы. Чтобы вылезти из долговой ямы, нужно разработать стратегию по их увеличению. Например, продать что-то ненужное», — отметила она.
Эксперт уточнила, что также можно узнать у работодателя, как можно получить повышение зарплаты. Предпринимателям она посоветовала «рассмотреть точки роста для бизнеса».
Параллельно с этим стоит внедрить привычку оставлять себе хотя бы 10% от дохода, что будет стимулировать к заработку и формированию капитала, считает инвестор. Сумму можно разместить в банке под проценты и спустя время этими деньгами можно будет закрыть задолженность.
Кроме того, следует использовать налоговые вычеты, субсидии, гранты, если они имеются, добавила финансовый консультант.
«Последний очень важный пункт — работа с убеждениями, установками и мышлением. Наличие кредитов и долгов — это всегда про финансовую программу, основанную на дефиците ресурсов, где денег не хватает и всё дорого. Постарайтесь выявить ограничивающие убеждения. Включите наблюдателя, чтобы замечать автоматические реакции. И начните формировать мышление изобилия, замечая возможности вокруг, внедряя в сознание мысль: «У меня есть деньги», — сказала Волкова.
В то же время она подчеркнула, что необходимо повышать свой профессиональный уровень, не брать новые кредиты, искать возможности, обучаться.
«Всё это позволит вылезти из долговой ямы и больше в нее не попадать», — заключила эксперт.
В конце января директор департамента банковского регулирования и аналитики Центробанка Александр Данилов привел прогноз, согласно которому по итогам 2023 года рост потребкредитования в стране будет в пределах 10%.
27 января в БКИ «Скоринг Бюро» рассказали «Известиям», что россияне вдвое чаще стали закрывать потребкредиты раньше срока.
Как правильно и выгодно погасить кредит досрочно в банке
3.2К
7 минут
Досрочно погашать кредит выгодно: так можно быстрее закрыть основной долг и меньше переплатить по процентам. Есть два способа, как сэкономить с помощью досрочки.
Как сэкономить с помощью досрочного погашения
Допустим, ваш остаток кредита — 350 000 ₽ при ставке 9% на 3 года. Чтобы досрочно погасить кредит, нужно подать заявление в банк. Это несложно: обычно в приложении есть кнопка «Внести досрочный платеж». Представим, что вы внесли 30 000 ₽. Приложение предлагает вам выбрать, что с помощью этих денег уменьшить: ежемесячный платеж или срок кредита. Оно автоматически определит, на сколько сократится сумма или время. В нашем случае можно либо уменьшить платеж на 954 ₽ в месяц, либо сократить срок на 3 месяца.
Выбор зависит от ваших приоритетов.Если хотите облегчить ежемесячную кредитную нагрузку, уменьшайте сумму платежа. Если сумма вас устраивает, сокращайте срок.
Если хотите облегчить ежемесячную кредитную нагрузку, уменьшайте сумму платежа. Если сумма вас устраивает, сокращайте срок.Представим, что вам неважно, что сократить: срок или сумму. Главное — побольше сэкономить. Что выгоднее? Посчитаем на нашем примере:
Без досрочного погашения:
- 11 130 ₽ — выплата в месяц
- 36 месяцев — срок кредита
- 50 640 ₽ — переплата по процентам
С уменьшением срока на 3 месяца:
- 11 130 ₽ — выплата в месяц
- 33 месяцев — срок кредита
- 41 768 ₽ — переплата по процентам
Получается, что вы сэкономите 8 872 ₽ — по процентам вы вместо 50 640 ₽ заплатите 41 768 ₽.
С уменьшением платежа на 954 ₽ в месяц:
- 10 176 ₽ — выплата в месяц
- 36 месяцев — срок кредита
- 46 300 ₽ — переплата по процентам
В этом случае вы сэкономите 4 341 ₽ — вместо 50 640 ₽ заплатите 46 300 ₽.
Какой вывод по всем этим расчетам?
Если выплачивать кредит по графику, то за 3 года вы отдадите банку 400 640 ₽, из них 50 640 ₽ — за проценты.
Если внести досрочку и уменьшить платеж, вы заплатите 396 300 ₽. Если же внести досрочку и сократить срок, вы отдадите 391 768 ₽.
Уменьшить срок кажется самым выгодным решением — переплата сильно снизилась.
Еще пара советов, как правильно вносить досрочное погашение
Если решили внести досрочный платеж, следуйте этим советам.
1. Перепроверьте заявление на досрочное погашение
Вернемся к нашему кредиту на 350 000 Р. Вы вносите 30 000 ₽ на досрочное погашение. Ежемесячный платеж — 11 130 ₽. Есть два варианта:
- Часть от 30 000 ₽ можно направить в счет ежемесячного платежа — тогда в заявке на досрочное погашение нужно указать 18 870 ₽.
- Если вы хотите направить все 30 000 ₽ на досрочное, а 11 300 ₽ заплатить отдельно — пишите 30 000 ₽.
Перепроверьте реквизиты счета и не забудьте указать выбранный вариант погашения: сокращение срока или ежемесячного платежа.
2. Не копите деньги, чтобы внести досрочный платеж
Переводите их сразу.
Есть мнение, что лучше копить несколько месяцев, а потом внести досрочный платеж на большую сумму. Это не так: чем позже вы погасите, тем меньше сэкономите, потому что проценты начисляются ежедневно на остаток основного долга. Если у вас появились свободные деньги на досрочное погашение, заплатите сразу — так будет выгоднее. Вносить деньги можно и несколько раз в течение одного месяца.
Газпромбанк предлагает кредиты наличными на любые цели. Вы можете подобрать подходящие условия и оформить заявку на сайте. В некоторых городах получить кредит можно не выходя из дома — представитель банка привезет деньги на бесплатной карте вместе с пакетом документов.
Клиентам Газпромбанка доступны оба способа досрочно погасить кредит: уменьшить срок или снизить сумму ежемесячного платежа. Это можно сделать в мобильном приложении Газпромбанка или в любом офисе банка.
Как быстро погасить долг: 7 советов
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения.
И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Найдите способы высвободить деньги в своем бюджете и увеличить свой доход, а затем изучите стратегии погашения задолженности.
By
Шон Пайлз
Шон Пайлз
Старший писатель | Личные финансы, долги
Шон Пайлз ведет подкасты NerdWallet в качестве продюсера и ведущего подкаста NerdWallet «Умные деньги».
В «Smart Money» Шон беседует с Nerds из команды NerdWallet Content, чтобы ответить на вопросы слушателей о личных финансах. Сосредоточившись на продуманных и действенных советах по деньгам, Шон дает практические советы, которые могут помочь потребителям улучшить свою финансовую жизнь. Помимо ответов на вопросы слушателей о деньгах в «Умных деньгах», Шон также берет интервью у гостей за пределами NerdWallet и создает специальные сегменты для изучения таких тем, как расовый разрыв в уровне благосостояния, как начать инвестировать и история студенческих кредитов.
Прежде чем вести подкасты NerdWallet, Шон освещал темы, связанные с потребительским долгом. Его работы публиковались в USA Today, The New York Times и других изданиях. Когда он не пишет о личных финансах, Шон копается в саду, ходит на пробежки и гуляет с собакой. Он живет в Оушен-Шорс, штат Вашингтон.
Обновлено
Под редакцией Кэти Хинсон
Кэти Хинсон
Ведущий редактор | Личные финансы, кредитный скоринг, управление долгом и капиталом
Кэти Хинсон возглавляет группу основных личных финансов в NerdWallet. Ранее она провела 18 лет в The Oregonian в Портленде, занимая должности начальника копировального отдела и руководителя группы дизайна и редактирования. Предыдущий опыт включает в себя редактирование новостей и копий для нескольких газет Южной Калифорнии, включая Los Angeles Times. Она получила степень бакалавра журналистики и массовых коммуникаций в Университете Айовы.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Содержание
- Рассчитайте свой бюджет
- Сократите расходы
- Прекратите пользоваться кредитными картами
- Ищите дополнительный доход и наличные деньги
- Найдите способ оплаты, которого вы будете придерживаться
Содержание
- Рассчитайте свой бюджет
- Сократите свои расходы
- Прекратите пользоваться кредитными картами
- Ищите дополнительный доход и наличные
- Найдите метод выплаты, которого вы будете придерживаться
- Посмотрите на консолидацию долга
- Знайте, когда прекратить
Хотите погасить свой долг быстро? Вот семь советов, которые могут помочь:
Рассчитайте свой бюджет
Учет ваших доходов и расходов поможет вам выяснить, есть ли у вас дополнительные деньги для выплаты долга. Ежемесячная оплата сверх минимальной суммы может ускорить сроки выплат.
Пока вы сосредоточены на выплате долга, поработайте над созданием резервного фонда.
Даже небольшая сумма может помешать вам еще глубже залезть в долги, если возникнут непредвиденные расходы. (Подробнее о том, как сэкономить при погашении долга.)
Используйте этот калькулятор, чтобы рассчитать свой бюджет.
Сократите расходы
Каждый доллар на счету. Сокращение расходов, таких как потоковые сервисы, заказ доставки на ужин или отказ от дорогого телефона, может быстро окупиться.
Подумайте, от чего бы вы отказались, чтобы избавиться от долгов.
Прекратите пользоваться кредитными картами
Предотвращение роста вашего долга может облегчить управление им. Один из способов — перестать пользоваться кредитными картами.
Отсутствие добавления к балансу во время погашения долга также может помочь улучшить использование вашего кредита — или отношение вашего остатка долга к доступному кредиту — что является основным фактором при расчете вашего кредитного рейтинга. Чем меньше использование кредита, тем лучше это отражается на вашем кредитном рейтинге.
Собрав дополнительный доход, вы сможете увеличить сумму, которую вы можете отдать в счет долга, что ускорит выплату.
Займитесь легальными подработками. Некоторые задания можно выполнить менее чем за час, например пользовательское тестирование веб-сайтов и приложений. Другие, такие как фриланс, займут больше времени, но могут принести вам больше денег.
Дополнительные наличные также могут способствовать выплате денег. И вы рассматриваете возможность использования части или всей неожиданной прибыли, такой как возврат налога или премия за работу, для единовременного платежа по долгу.
Налоговое планирование стало проще
Еще есть время правильно рассчитаться с налогами с помощью Harness Tax.
Visit Harness Tax
Найдите метод выплаты, которого вы будете придерживаться
Выплата долга — это финансовое и психологическое обязательство. Точно так же, как у вас должны быть деньги, чтобы погасить долг, вы также должны найти метод выплаты, который работает для вас.
Если несколько быстрых небольших побед в начале процесса помогут вам сохранить мотивацию, вам может подойти метод долгового снежного кома. С помощью этой тактики вы вкладываете все дополнительные деньги, которые можете, в первую очередь для выплаты наименьшего долга (при этом покрывая хотя бы минимальные суммы других долгов). Когда он погашен, вы переводите деньги, которые шли на первый долг, на погашение следующего по величине долга и так далее, пока все ваши долги не будут выплачены.
Но если вы больше любите отсроченное вознаграждение и, возможно, экономите немного денег, вам может подойти метод долговой лавины. С помощью этой стратегии вы сначала сосредоточитесь на погашении долга с самой высокой процентной ставкой. Всегда сосредотачиваясь на погашении долга с самыми высокими процентными ставками, вы можете сэкономить деньги в целом, а также ускорить дату освобождения от долгов.
Посмотрите на консолидацию долга
Объединение нескольких долгов в один платеж — в идеале с более низкой процентной ставкой — посредством консолидации долга может упростить управление вашим долгом и сделать его менее дорогим в целом.
Чем меньше вам нужно платить процентов, тем больше денег вы можете вложить в уменьшение основного долга.
Знайте, когда расстаться
Иногда долг может быть слишком большим. Если вам трудно справляться с платежами по долгам, а общий долг превышает 50% вашего валового годового дохода, возможно, пришло время обратиться за помощью извне.
Варианты облегчения бремени задолженности, такие как планы управления задолженностью от некоммерческого агентства кредитных консультаций и банкротство, могут дать вам облегчение, необходимое для того, чтобы избавиться от ваших долгов. В противном случае выплата того, что вы должны, может занять годы и помешать достижению других финансовых целей, таких как накопление на пенсию или первоначальный взнос за дом.
Об авторе: Шон Пайлз — исполнительный продюсер и ведущий подкаста NerdWallet Smart Money. Его статьи публиковались в The New York Times, USA Today и других изданиях. Подробнее
В том же духе.
..
4 хитрости для досрочного погашения ваших личных кредитов
Это устройство слишком маленькое оптимизировать свой опыт.
Редакционная информация Мы не рассмотрели все доступные продукты или предложения. Компенсация может повлиять на порядок отображения предложений на странице, но компенсация не влияет на наши редакционные мнения и рейтинги.
| Опции доступности
Дэвид Чанг, ChFC®, CLU® | Опубликовано 9 ноября 2022 г.
Источник изображения: Getty Images
Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые компенсируют нам. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.Этот простой трюк поможет вам сэкономить тысячи на кредите.
Ключевые точки
- Простой переход от выплаты кредита один раз в месяц к выплате раз в две недели приводит к дополнительной выплате по кредиту каждый год.
- Другие приемы, такие как округление платежей и рефинансирование кредита, могут помочь вам быстрее погасить кредит.
Потребительские кредиты могут стать спасением, когда вам срочно нужны деньги, но они также могут стать обузой, если вы застряли с высокими процентными ставками. Если вы изо всех сил пытаетесь погасить свои личные кредиты или чувствуете себя подавленным и напряженным из-за суммы долга, вы не одиноки. Миллионы американцев борются с высоким уровнем долга, но есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы вернуться в нужное русло. Следование этим четырем простым советам поможет вам раньше погасить личные кредиты.
1. Делайте платежи раз в две недели вместо ежемесячных платежей
Делая платежи раз в две недели, вы будете делать один дополнительный платеж каждый год, что поможет вам быстрее погасить кредит. Как это работает? Если вы платите по кредиту раз в месяц, то за год вы будете делать 12 платежей (12 месяцев).
Несмотря на то, что каждый платеж равен половине месячной суммы, с помощью этого метода вы в конечном итоге платите дополнительный месяц в году, что приводит к более быстрому погашению вашего долга. Этот трюк работает и с ипотекой. Для типичной ипотеки это может означать погашение ипотеки на восемь лет раньше!
Откройте для себя: эти персональные кредиты лучше всего подходят для консолидации долга
Подробнее: Предварительный отбор на персональный кредит, не влияющий на ваш кредитный рейтинг поэтому вы платите немного больше. Например, если ваш ежемесячный платеж составляет 456 долларов США, округлите его до 500 долларов США. Это может показаться не таким уж большим, но со временем оно может накопиться и помочь вам погасить кредит раньше.
3.
Рефинансируйте кредит по более низкой процентной ставкеПроцентные ставки значительно выросли в этом году, так как Федеральная резервная система повысила ставки для борьбы с инфляцией. Как только ФРС достигнет своей цели по снижению инфляции до 2%, мы можем ожидать, что ФРС начнет снижать процентные ставки. Если процентные ставки ниже, чем у вашего кредита, рефинансирование кредита с более низкой процентной ставкой может помочь вам сэкономить деньги на процентах и быстрее погасить кредит. Не забудьте принять во внимание любые комиссии, которые вы должны заплатить при рефинансировании кредита. Ваш кредитный рейтинг будет иметь большое значение при рефинансировании. Посмотрите, чтобы улучшить свой счет, чтобы помочь вам получить лучшие ставки.
Используйте любые дополнительные деньги, которые у вас есть, будь то премия на работе или возврат налога, на ваш личный кредит, чтобы быстрее погасить его. Не поддавайтесь искушению потратить их и вместо этого положите их на ваш кредит.
Ищите подработку или сверхурочную работу, чтобы увеличить свой доход. Используйте эти деньги для ваших кредитов. Ваше будущее «я» скажет вам спасибо!
Следуя этим советам, вы сможете сэкономить деньги и досрочно погасить личный кредит. Вы также можете использовать комбинацию этих приемов, чтобы помочь вам погасить кредит еще быстрее.
Наш эксперт-исследователь
Дэвид С. Чанг, ChFC®, CLU® — отмеченный наградами предприниматель и специалист по финансовому планированию с более чем двадцатилетним опытом работы в сфере личных финансов. Он выпускник Вест-Пойнта и подполковник Национальной гвардии. Имеет степень MBA Школы менеджмента Андерсона Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе.
Мы твердо верим в Золотое правило, поэтому редакционные мнения принадлежат только нам и не были ранее рассмотрены, одобрены или одобрены включенными рекламодателями.