Как погасить кредиты если их много: «Эффект латте». Как быстрее избавиться от кредита в условиях санкций

Опубликовано 06.02.200415.10.2022 автором alexxlab

Содержание

Что делать, если много кредитов и нечем платить? Как погасить кредиты если их много? — MyCredit

С чего начать, чтобы быстро закрыть кредит?
Как быстро погасить кредиты?
Шесть правил погашения кредита
Уволили с работы и нечем платить кредит
Что говорить банку, если нечем платить кредит?

Кредиты давно стали привычным явлением в нашей жизни. С одной стороны они упрощают ее, позволяя купить квартиру, машину, мебель или бытовую технику не дожидаясь, пока накопится нужная сумма. С другой стороны могут возникнуть непредвиденные трудности, когда придется решать вопрос: как погасить кредит если нет денег? Ситуация может оказаться патовой, когда денежных поступлений не было долгое время, а у заемщика есть несколько кредитных договоров, и он не понимает, что ему делать.

С чего начать, чтобы быстро закрыть кредит?

Не стоит тешить себя надеждами на то, что банк или финансовая организация забудут о долге. Кредит нельзя списать просто так, поэтому проблему рано или поздно придется решать. Неоплата займа обернется тяжелыми последствиями:

банк насчитает большие штрафы и неустойку, что увеличит долг, и потребует единовременную выплату кредита;
залоговое имущество (недвижимость, машину, бытовую технику) могут конфисковать;
финансовая структура продаст кредитный договор коллекторам, которые будут оказывать психологическое давление на должника, его знакомых и членов семьи;
кредитная история будет безнадежно испорчена, поэтому вы не сможете получить финансовую помощь в дальнейшем;
банк подаст иск в суд, и долг взыщут принудительно через исполнительную службу.

Когда заемщик не знает, как закрыть кредиты если нет денег, стоит воспользоваться нашими рекомендациями.

Как быстро погасить кредиты?

Первое желание, которое появляется у должника — перезанять деньги в других финансовых компаниях и погасить задолженность. Делать этого не нужно, потому что денег больше не станет, а количество долгов возрастет. Лучше выберите другую тактику:

ежемесячно добавляйте к сумме выплаты 10%, и вы закроете кредит гораздо быстрее и при этом сэкономите на переплате;
создайте страховой резерв — откладывайте при получении зарплаты небольшую сумму, чтобы создать подушку безопасности, которая выручит, если возникнут временные финансовые трудности.

Шесть правил погашения кредита

Сразу хочется предупредить заемщиков, что когда нечем платить МФО или банковской структуре, не стоит обращать внимания на объявления типа «Помогу решить проблемы с банком и избавиться от долгов». Как правило, их пишут мошенники, не знающие законодательную базу и вводящие должников в заблуждение, чтобы получить деньги обманным способом. Не следует также брать кредиты у частных лиц под слишком высокие проценты, чтобы не загнать себя в долги еще больше.

Конечно, при оформлении кредитов нужно было просчитать, чтобы на их погашение уходило не более 30 % семейного бюджета, и при этом оставались деньги на еду, транспорт, оплату коммунальных услуг и другие необходимые расходы. Но если вы попали в сложную финансовую ситуацию, используйте разные возможности, чтобы быстро погасить кредит.

Прекратите создавать долги

Во время финансовых затруднений приоритетной задачей является соблюдение режима экономии. В первую очередь нужно прекратить пользоваться кредитными картами, чтобы избежать соблазна купить какую-то вещь, без которой можно было бы обойтись. Карты можно заблокировать и отдать близкому человеку на хранение. Такая процедура позволит не увеличивать старые долги и создавать новые.

На некоторое время стоит пересмотреть семейный бюджет и отказаться от поездок на такси, покупки абонементов в спортзал, посещения дорогих ресторанов и других роскошных элементов, чтобы направить эти деньги на погашение долга.

Избегайте просрочек!

Позаботьтесь о том, чтобы не пропускать сроки внесения ежемесячных платежей. Это не только портит кредитную историю, но и влечет наложение штрафных санкций и начисление пени.
Возьмите за привычку вносить деньги на счет за 1-2 дня до наступления даты платежа. Для этого можно поставить напоминание в смартфоне или делать соответствующую отметку в календаре.

Выплаты лучше всего производить через несколько дней после получения заработной платы. Так у вас точно будет необходимая сумма для ежемесячного платежа.

Придерживайтесь графика выплат

Если в кредитном договоре отсутствует график погашения задолженности, проанализируйте все свои доходы и расходы и самостоятельно составьте его самостоятельно. Для этого достаточно завести журнал учета и каждый раз записывать в него результаты действий или скачать и установить соответствующее приложение на смартфоне. Это позволит сократить ненужные траты и использовать освободившиеся средства на выплату займа.

Выплачивайте один долг

Для должников, имеющих два и более кредита, лучший способ быстро сократить задолженность — сначала погасить займ, который обходится дороже других. Для этого нужно сравнить процентные ставки и начать активно его выплачивать, вкладывая все свободные денежные средства, а по оставшимся вносить только минимальный платеж. Так можно сэкономить на процентах, при этом переплата банку получится меньше.

Тому, у кого есть потребительские кредиты на маленькую сумму, нужно все деньги направить на досрочное погашение наименьшего, а по оставшимся вносить обязательный платеж. Когда он будет погашен, появятся деньги, которые уходили на его оплату. Их нужно направить на погашение следующего по величине кредита. Когда мелкие займы будут закрыты, погасить самый большой кредит станет намного легче.

Дополнительный заработок

Чтобы быстрее закрыть микрозайм или кредит в банке, следует подумать о дополнительном заработке. Для этого можно составить грамотное резюме и использовать для поиска новой более высокооплачиваемой работы или обратиться к руководителю с просьбой о повышении. Если это не сработает, попробуйте монетизировать свое хобби: рукоделие, уход за домашними животными, умение делать красивые фотографии, создание обучающих курсов могут принести неплохие деньги. Дополнительный доход можно получить, предложив услуги по уборке квартир, ремонту бытовой техники или продав ненужные вещи, которые годами пылились в шкафу.

Если у вас периодически появляются непредвиденные доходы, стоит использовать их для уменьшения суммы долга. Даже незначительные пополнения к концу года могут стать внушительной суммой, поэтому такие денежные поступления лучше направлять на погашение кредита.

Используйте рефинансирование

Еще один вариант, которым стоит воспользоваться для быстрого погашения кредита, — рефинансирование. Это финансовый инструмент, в рамках которого можно взять новый кредит, чтобы погасить существующий и отложить на некоторое время выплаты. Заключение нового кредитного договора помогает:

уменьшить годовую процентную ставку;
продлить срок кредитования за счет уменьшения ежемесячного платежа;
объединить все открытые договора в один;
изменить валюту кредитования и не зависеть от изменений курса доллара или евро.

Банку гораздо выгоднее рефинансировать кредит, чтобы увеличить срок кредитования и переплату, чем получать просрочки.

Уволили с работы и нечем платить кредит

С проблемой, как платить кредит, если уволили с работы, может столкнуться любой заемщик. Это довольно частая ситуация, которая может вызвать панику и стресс, потому что возвращать заемные деньги все равно придется. В первую очередь нужно сохранять спокойствие, чтобы не совершать необдуманных поступков. Лучше самому обратиться в банк и честно рассказать о резком снижении своих доходов. Для этого могут понадобиться:

приказ о сокращении численности с указанием вашей фамилии;
копия трудовой книжки, заверенная печатью;
справка о заработной плате и другие сопутствующие документы, если вы работаете по совместительству и лишились
дополнительного источника дохода.

Если банк почувствует вашу лояльность, то пойдет навстречу и предложит способы решения проблемы: кредитные каникулы для ипотечных кредитов, реструктуризацию или рефинансирование для потребительских займов.

Что говорить банку, если нечем платить кредит?

Внимательно прочтите условия кредитного договора, чтобы понять, чем грозит пропуск очередного платежа. Чтобы не усугубить ситуацию, не стоит скрываться, избегать встреч и телефонных переговоров с представителями финансовой структуры. Если вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, предупредите банк за пару недель до наступления срока, чтобы специалист подобрал оптимальный вариант решения проблемы. Это может быть:

реструктуризация — изменение условий кредитного договора с целью продления срока кредитования и уменьшения ежемесячного платежа;
кредитные каникулы — отсрочка платежа, которую банк может предоставить на 6 месяцев;
рефинансирование — предоставление нового кредита для погашения имеющегося.

Если вы уверены, что в ближайшее время у вас появится источник дохода, можно обратиться в финансовый сервис. MyCredit выдает кредиты онлайн без поручителей и справки о доходах. Деньги поступают на карту в течение 15-20 минут после оформления заявки. Используйте их на погашение ежемесячного взноса в банке. При первом обращении вы получите необходимую сумму под 0,01% в день, поэтому переплата не отразится на семейном бюджете, и вам не нужно будет платить штраф за просрочку платежа в банке.

Если нечем платить кредит — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Подписывая кредитный договор, вы берете на себя обязательство регулярно, в назначенный срок, уплачивать кредитору определенную сумму денег.

Согласно статье 137 Банковского кодекса, по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им.

Однако жизнь — непредсказуемая штука, и каждый может столкнуться с ситуацией, когда больше нет возможности платить по кредиту. Сегодня кажется, что все хорошо, у вас стабильный доход, постоянная работа и платить по взятому вами кредиту не представится затруднительным. Но завтра болезнь, потеря работы, резкое снижение заработной платы и другие жизненные трудности могут застать вас врасплох, и платить по кредиту станет нечем.

Что делать, если стало нечем платить кредит? Какие меры применяются к тем, кто не может рассчитываться по кредиту в банке?

Если вы ранее застраховали риск невозврата кредита, обязательства по кредиту будут погашены страховой компанией. Оформление страховки является мерой, которая позволяет обезопасить кредитополучателя и его родственников от расходов, связанных с обслуживанием кредита при наступлении чрезвычайных обстоятельств, предусмотренных договором страхования. В этом случае исполнение обязательств по кредиту берет на себя страховая компания.

Если вы взяли кредит на телевизор или компьютер – сумма кредита не так велика. Другое дело, если вы в кредит приобрели, например, автомобиль, квартиру или дачу. Но в любом случае не стоит паниковать. Нужно не опускать руки и помнить, что выход всегда есть! Самое главное правило – не следует сидеть и ждать, пока вам начнут звонить сотрудники из банка, потому что вы просто перестали платить по кредиту. Надо действовать.

В первую очередь следует проинформировать банк, что вы не можете осуществлять платежи по кредиту с указанием причин. Такие действия будут расцениваться сотрудниками банка как проявление вашей добросовестности, подтверждением того, что вы не являетесь «злостным неплательщиком» или мошенником.

Следует обратиться в банк письменно и уведомить его о своих проблемах. Будет лучше, если вы приложите к письму документальное подтверждение тех или иных жизненных обстоятельств (ксерокопию страницы трудовой книжки с записью об увольнении, справку с биржи труда о потере работы, справку о состоянии здоровья или другое).

Скрываться, не брать трубку телефона и ничего не предпринимать для решения проблемы – нельзя. От штрафов это не спасет, они будут нарастать, увеличивая сумму долга, их все равно придется уплатить. К тому же такое поведение может быть расценено банком как намеренное уклонение от исполнения обязательств по кредитному договору.

Помните, что все просроченные платежи по кредиту, будут отражаться в вашей кредитной истории, и в дальнейшем это может привести к трудностям при оформлении нового кредита.

Таким образом, самая главная ваша задача – провести переговоры с банком и просить о возможной реструктуризации кредита, заключении дополнительного соглашения к кредитному договору, которое бы предусматривало предоставление банком отсрочки по погашению кредита, увеличение срока кредита, снижение процентной ставки, т.е. совместно с банком искать взаимоприемлемый выход из сложившейся ситуации. Все это позволит снизить кредитную нагрузку в данный момент времени.

Банк, скорее всего, пойдет вам навстречу, если раньше вы добросовестно платили по кредиту, а причина ухудшения финансового состояния уважительная. К тому же решение дел через суд для банка очень затратное дело. Хотя, конечно, банки самостоятельно принимают решение, идти на уступки или нет. Чаще всего применяются рассрочка и отсрочка выплаты основного долга, увеличение срока кредита для снижения размера ежемесячного взноса. Реже всего – снижение процентной ставки по кредиту.

Далее, надо искать источники дохода для погашения кредита, новую работу, где бы вам платили в достаточном размере, чтобы можно было погашать кредит, который вы в свое время взяли в банке.

Когда сумма кредита не так велика, то можно попробовать занять у друзей, родственников, знакомых и по возможности погасить кредит. Покрыть кредит с высокой процентной ставкой денежными средствами, взятыми в долг — хорошее решение. Если, конечно, имеется у кого их занять.

А что, если банк все же не согласен на изменение условий по кредиту?

В первую очередь неплательщику напоминают о задолженности сотрудники банка посредством телефонных звонков или письменных уведомлений. При просроченных платежах вами и вашими поручителями начнут интересоваться работники службы безопасности и юридическая служба банка. Служба безопасности банка занимается проверкой того, есть ли в наличии у кредитополучателя или его поручителя какое-либо имущество. В дальнейшем банк обращается в суд с заявлением о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности и штрафных санкций.

В заключение отметим, что для того, чтобы не столкнуться со сложностями и проблемами, связанными с выплатой кредита, важно изначально очень тщательно оценить свои возможности, жизненные обстоятельства, правильно управлять своими доходами и расходами, хорошо обдумать решение о необходимости приобретения того или иного товара в кредит. Это поможет вам не попасть в долговую яму. И, конечно же, не стоит забывать о сбережениях на «черный день», которые позволят вам не только пережить тяжелый период, но и без задержек исполнять взятые на себя ранее обязательства по кредиту.

Как быстро погасить кредиты, если их много: правильно отдаем долги

Использование кредитных средств – нормальная практика для быстрого решения неотложных и перспективных житейских проблем. Важно только правильно и точно рассчитать собственные возможности по своевременному возврату займа – в противном случае поспешно взятые кредиты могут значительно усложнить жизнь заемщика. Поэтому желательно определить заранее, как выплатить кредит, – это поможет не только решить поставленные перед собой задачи, но и своевременно погасить задолженность.

Чем грозит невыплата долга?

Задержки оплаты по займам – серьезные нарушения кредитного договора, которые влекут за собой санкции, предусмотренные договором. За невыполнение кредитных обязательств предусмотрено несколько видов ответственности, включая:

финансовую – начисление пени, штрафов, требование досрочного внесения долга по кредиту;
имущественную – продажу недвижимости, автотранспорта, принадлежащего заемщику, в счет оплаты долга;
уголовную, в соответствии с УК РФ.

Именно поэтому, при нарушении графика платежей из-за непредвиденных ситуаций, необходимо сразу обратиться в банк.

Возможно, кредитор пойдет навстречу заемщику, установив временную отсрочку платежей, изменив график выплат или продлив договор на новых условиях.

Как быстро погасить кредит?

Наличие долговых обязательств требует более серьезного отношения к собственным финансам: часть из них необходимо направить на погашение задолженности. Существует ряд рекомендаций специалистов о том, как быстро отдать кредит.

Анализ ситуации и сокращение расходов, за исключением самых необходимых (на питание, оплату коммунальных счетов, учебы, пользования транспортом и др.). Продумать, без каких затрат можно обойтись, и строго следовать принятым решениям.
Отказ от новых займов, которые только увеличивают существующие долги, не позволяя рассчитываться по ранее взятым.
Увеличение ежемесячных взносов по займу, что в итоге поможет существенно сэкономить на уплате процентов. Следует еще раз просмотреть кредитный договор – нет ли в нем санкций за досрочное погашение, нужно ли официально уведомлять банк о своем намерении и т. д. Если банк не возражает против того, чтобы досрочно погасить займ – действуйте.
Поиск дополнительных источников доходов (подработки на основной работе, временная работа, фриланс и др.). Этот способ ускорить погашение долгов рассчитан на временные трудности – обычный режим можно восстановить только по завершении платежей. Четко поставленная цель и предварительные расчеты помогут погасить долги и сбросить с себя груз ответственности перед банком. Все дополнительно полученные средства желательно направлять на оплату долга.
Использование программ лояльности банков, которая выражается в снижении процентов по кредиту. Для этого необходимо отслеживать новости – многие банки периодически пересматривают процентные ставки в сторону понижения, действуя так в целях привлечения новых клиентов. Льготный процент может быть предложен и к уже существующим заемщикам банка – для этого нужно своевременно вносить положенные суммы в счет погашения займа.

Программы лояльности используются также по отношению к постоянным клиентам банка (участникам зарплатного проекта, к лицам, разместившим депозиты или оформившим кредитную карту). Для них, при обращении за займом, годовая ставка может быть скорректирована в сторону уменьшения.

Как погасить кредиты, если их много?

В первую очередь – определиться с очередностью погашения. Метод актуален для заемщиков с несколькими незакрытыми договорами займов – чтобы упорядочить выплаты, рекомендуется разработать собственный график и определить очередность расчетов по каждому из договоров. Удобнее начинать с мелких сумм, по которым, как правило, начисляются самые высокие проценты. Уменьшив количество незакрытых займов, можно приступать к расчетам по крупным договорам.

Рефинансирование – чем может помочь?

Рефинансирование кредита, которое сегодня можно получить во многих банках, – это новый кредит на менее жестких условиях, предлагаемый для погашения старого. Для рефинансирования можно выбрать другой банк, либо воспользоваться услугами своего банка-кредитора. Выгода такого способа погашения задолженности – в возможности получить новый кредит с пониженной годовой ставкой, часто – без услуг страховки. Если непогашенных кредитов несколько, их следует объединить в один и закрывать на более выгодных условиях.

Банки для рефинансирования

Рефинансирование (перекредитование) выгодно многим банкам, позволяя снижать риски невозврата кредитов и увеличивая общий доход при продлении договора. Вот некоторые них:

Название

Ставка, %

ВТБ

От 7,5

Промсвязьбанк

От 9,9

Райффайзен Банк

От 7,99

Росбанк

От 6,9

Home Credit Bank

От 7,9

Интерпромбанк

От 11,0

Уралсиб

От 11,4

Больше информации можно получить на специализированных сайтах.

Вывод

Обязательства, взятые на себя по кредитным договорам, подлежат строгому выполнению. Заемщик должен знать, как выплачивается кредит – подробные разъяснения обязательно присутствуют в кредитном договоре. Важно также помнить, что каждый день просрочки несет за собой увеличение долга в виде пени и штрафных санкций от кредитного учреждения.

Часто задолженность возникает в результате сложных жизненных обстоятельств (потеря работы, болезнь заемщика и др.), в любом случае о возникших затруднениях следует уведомить банк. Учреждение, как правило, идет навстречу, и по просьбе клиента заем может быть пролонгирован – это поможет избежать развития конфликта и ответственности, которая наступает в результате отказа от платежей по кредиту.

FAQ – часто встречающиеся вопросы

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование представляет собой получение нового кредита, предназначенного для закрытия предыдущего. Рефинансирование (перекредитование) предусматривает более выгодные условия, включая пониженную процентную ставку, увеличенные сроки погашения.

Какой способ погашения кредита самый эффективный?

Для клиентов, которые еще не знают, как погасить кредит, кредитные учреждения предоставляют несколько возможных способов: онлайн через платежные терминалы или наличными в банке.

Среди них наиболее удобными и эффективными признаны интернет (онлайн) платежи, которые можно сделать максимально быстро, не выходя из дома или офиса. Для этого необходимо: ПК, планшет или телефон, подключенные к интернету, и наличие средств на банковской карте клиента, с которой деньги перечисляются на счет кредитора.

Как погашать кредиты, если их много?

Существует ряд рекомендаций по погашению нескольких кредитов. Одна из них – в первую очередь оплатить самые мелкие по сумме кредиты, по которым, как правило, устанавливаются самые высокие процентные ставки. Уменьшив, таким образом, количество открытых договоров, необходимо установить очередность выплат по оставшимся кредитам – это поможет систематизировать платежи, сделать их регулярными и в течение намеченных сроков полностью рассчитаться по кредитам

Стоит ли брать новые кредиты для закрытия прошлых?

Для закрытия старых кредитов рекомендуется воспользоваться услугами рефинансирования, которые предлагают сегодня многие банки. Метод предусматривает получение нового целевого займа – на более выгодных условиях – для того, чтобы погашать прошлый кредит.

Лучший способ погасить долг

Примечание редакции: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение нашей редакции. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Причин возникновения долгов много — непредвиденные расходы, неотложная медицинская помощь, потеря работы и многое другое.

Независимо от причины, по которой у вас могут быть долги, будьте уверены, что вы не одиноки. Миллионы потребителей борются с долгами.

Согласно исследованию The Pew Charitable Trusts, 80 процентов американцев имеют ту или иную форму долга. Так что независимо от того, является ли ваш долг результатом неожиданной чрезвычайной ситуации или случайного перерасхода средств, вам не нужно стыдиться того, что вы должны.

Однако, чтобы избежать чрезмерных процентных ставок, штрафов за просрочку платежа и задержек с платежами, может быть хорошей идеей узнать, как выбраться из долгов и создать действенный план для достижения ваших целей.

Калькулятор погашения долга может помочь вам выяснить, сколько времени потребуется, чтобы расплатиться с долгами.

Вот пять простых шагов, которым вы можете следовать, чтобы ускорить процесс погашения долга.

Как твой кредит? Проверьте мои баллы Equifax® и TransUnion® прямо сейчас

Оцените сумму долга, которую вы должны,
Изучите подробности
Сделайте план погашения
. Следите за ними
.0010 1. Оцените сумму вашего долга
Несмотря на то, что это может показаться пугающим, важно понимать общую сумму вашего долга. Имея четкое представление о цифрах, вы сможете составить план погашения, который действительно работает.

«Потребители могут иметь несколько кредитных карт и могут быть не уверены, какая сумма на всех счетах», — объясняет Андреа Ворох, эксперт по потребительскому финансированию и экономии денег и представитель Marcus by Goldman Sachs®. «Поэтому возможность визуализировать свои долги по разным счетам — важный первый шаг».
Это может быть так же просто, как составление электронной таблицы в Excel или привязка ваших кредитных карт к бесплатному приложению, которое будет собирать информацию от вашего имени.
2. Узнайте подробности
После того, как вы определили общую сумму, которую вы должны, пришло время копнуть немного глубже и прочитать мелкий шрифт. По словам Вороха, есть три дополнительные детали, которые вам нужно узнать о каждом долге:
Срок платежа по каждому платежу
Минимальный ежемесячный платеж
Процентная ставка
Важно знать подробности, потому что они в конечном итоге помогут вам определить лучший план погашения.
Минимальный ежемесячный платеж — это наименьшая сумма денег, которую необходимо ежемесячно выплачивать для поддержания хорошей репутации счета вашей кредитной карты. Большинство банков определяют минимальный платеж, вычисляя 1 процент от общей суммы задолженности.
3. Составьте план погашения
Как только вы поймете общую картину, пора составить план погашения. Существуют две основные стратегии погашения долга.
Снежный ком долга: Придуманный экспертом по личным финансам Дэйвом Рэмси, метод снежного кома долга фокусируется на погашении в первую очередь наименьшего долга, при сохранении минимальных ежемесячных платежей по всем остальным долгам. По мере погашения каждого долга деньги, которые были использованы для погашения предыдущего долга, «нарастают» и используются для выплаты следующего наименьшего долга. Этот процесс повторяется до тех пор, пока все долги не исчезнут. Несмотря на то, что эта стратегия может не сэкономить вам столько денег на процентных платежах, некоторых людей мотивирует погашать по одному счету за раз.
Лавина долгов: Вместо того, чтобы сосредоточиться на долге с наименьшим остатком, лавина долга фокусируется на погашении долга с самой высокой процентной ставкой, в то время как минимальные ежемесячные платежи по всем остальным долгам. После этого потребители сосредотачиваются на долге со второй по величине процентной ставкой и повторяют процесс, пока все долги не будут погашены.
Как перевод баланса может помочь вам погасить задолженность
Когда дело доходит до выбора стратегии, решение может быть личным.
«Я определенно рекомендую лавинный метод с точки зрения более быстрого погашения долга», — говорит Ворох. «Но это то, к чему вы хотите подходить в каждом конкретном случае в зависимости от того, что вас мотивирует».
С другой стороны, исследование, проведенное Северо-Западным университетом, показало, что потребители, которые в первую очередь занимаются небольшими остатками, с большей вероятностью погасят свой общий долг, несмотря на то, что это не имеет большого экономического смысла.
Поэтому лучше всего разработать план, учитывающий ваши сильные стороны и мотивацию, даже если ваш план отличается от чьего-то еще. Пока вы нашли способ последовательно погасить свой долг, вы в золоте.
4. Держите расходы под контролем
Теперь, когда у вас есть план расплаты с долгами, пришло время сосредоточиться на другой части уравнения: на расходах.
Когда дело доходит до погашения долга, первым делом необходимо составить бюджет и расставить приоритеты в плане платежей.
«Теперь, когда вы пытаетесь погасить долг, это должно стать главным приоритетом», — говорит Ворох. «Потому что этот долг может помешать вам достичь других жизненных целей, таких как время, проведенное с семьей или смена карьеры».
Первый шаг — по возможности сократить расходы и придумать, как накопить дополнительные деньги на платежи.
Когда вы только начинаете составлять бюджет, простая электронная таблица поможет сделать переход более плавным. Федеральная торговая комиссия предоставляет загружаемый шаблон бюджета с шестью простыми категориями расходов: жилье, питание, транспорт, здравоохранение, личное и семейное, финансы и «прочее».
Как твой кредит? Проверьте результаты My Equifax® и TransUnion® прямо сейчас
5. Боритесь с усталостью, празднуя маленькие победы
Независимо от того, выплатили ли вы свой первый долг в размере 1000 долларов или сделали пять последовательных платежей, важно отпраздновать свои победы в погашении долга с небольшой роскошью.
«Обязательно ставьте небольшие мини-цели в рамках своих более крупных целей по погашению долга, и как только вы их достигнете, разрешите себе отпраздновать достижение», — говорит Ворох. «Это может быть так же просто и недорого, как утренний латте».
Мы рекомендуем включить эти небольшие праздники в ваш план погашения. Когда вы достигнете своих больших целей, как вы будете праздновать?
Планируйте празднование важных событий заранее и записывайте их в свой план. Таким образом, вы будете постоянно работать над достижением веселой, осязаемой и позитивной цели. Затем, вместо того, чтобы просто с нетерпением ждать выплаты следующих 500 долларов, вы также можете побаловать себя вечеринкой с друзьями после достижения определенного рубежа или выпить молочный коктейль в своем любимом ресторане.
Почему вы должны погасить долг?
Долг, хотя он и может иметь негативное значение, не всегда плох. Своевременное погашение долгов положительно скажется на вашей кредитной истории.
Однако долги, особенно большие суммы, могут стать финансовым бременем. Даже если вы можете оплатить свои минимальные платежи, процентные ставки со временем увеличиваются и могут стать финансовым налогом.
Федеральная торговая комиссия приводит следующий пример:
«Предположим, когда вам 18 лет, вы оплачиваете одежду и DVD-диски на сумму 1500 долларов по кредитной карте с процентной ставкой 19 процентов.
«Если вы будете ежемесячно выплачивать только минимальную сумму… К моменту погашения долга вам будет больше 26 лет. Это 106 платежей, и вы заплатите более 889 долларов дополнительных процентов».
Другими словами, процентные ставки — это «цена» денег, которые вы занимаете. В приведенном выше примере «цена» кредита составляла 889 долларов.
Чтобы избежать дополнительных процентов, каждому может быть полезно создать план погашения долга, выполнив пять шагов, которые мы изложили выше.
Итог
Выбраться из долгов — это путешествие, и самое важное решение, которое вы можете принять, — это начать этот процесс. Подведите итоги своих долгов, узнайте о деталях и создайте план. Но как только вы начали процесс, не забудьте отпраздновать по пути. В конце концов, с каждым платежом, который вы делаете, вы на один шаг приближаетесь к свободе от долгов.
Как твой кредит? Проверьте мои баллы Equifax® и TransUnion® прямо сейчас
лучших шести способов уменьшить сумму долга
Мы знаем, что есть много информации, которую нужно учитывать, когда дело доходит до ваших студенческих кредитов.
Следуйте инструкциям мастера, чтобы найти способы уменьшить свой долг!

Практика разумного заимствования
Лучший способ ограничить размер долга — понять, сколько вам нужно брать взаймы, и знать, сколько вы берете взаймы. Вот способы, которыми вы можете легко оценить расходы и отследить задолженность по студенческому кредиту, чтобы сэкономить немного монет:
Министерство образования США может помочь вам понять расходы на обучение в колледже и изучить варианты их снижения. Инструмент консультирования по выходу может помочь вам спланировать свои школьные расходы на год и оценить прогнозируемый остаток студенческой ссуды по сравнению с вашим будущим ежемесячным доходом.
Калькулятор бюджета
Great Lakes поможет вам управлять своим бюджетом, пока вы учитесь в школе и после ее окончания. Установка бюджета поможет вам отслеживать свои доходы и расходы, чтобы убедиться, что вы не занимаете больше, чем можете себе позволить.
StudentAid.gov получает информацию от всех поставщиков услуг, чтобы предоставить вам полную картину всех ваших федеральных студенческих кредитов, а не только тех, которые обслуживаются Great Lakes. Если у вас есть частные кредиты, вы обычно можете найти своего кредитора или поставщика услуг в своем кредитном отчете.
Калькулятор платежей Министерства образования США может оценить, какой может быть сумма вашего ежемесячного платежа по текущему долгу по студенческому кредиту и любому дополнительному долгу, который вы планируете занять. Используйте его, чтобы оценить, каким может быть ваш ежемесячный платеж после того, как вы закончите школу.
Если вы знаете, сколько вы должны, и каковы могут быть ваши будущие платежи по кредиту, вы, скорее всего, займете столько, сколько вам нужно, а не максимальную сумму, которую вы можете. Правильные решения о заимствовании сегодня означают меньший долг и более легкую оплату завтра.
Стенограмма анимации: Волшебник занимает из сундука с сокровищами ровно столько денег, сколько ему нужно, чтобы купить свиток знаний.

Поймите проценты, чтобы избежать капитализации
Проценты и капитализация увеличивают сумму денег, которую вы занимаете. Понимание того, как это работает, важно.
Проценты — это стоимость займа денег. Он начинает накапливаться ( накапливаться ) как только вы получаете кредитные средства. Сумма процентов, которые вы платите, зависит от многих факторов.
Сумма денег, которую вы занимаете ( основная сумма ) — чем больше вы занимаете, тем больше процентов вы будете платить.
Ставка, по которой начисляются проценты ( процентная ставка ) — чем ниже ваша процентная ставка, тем меньше процентов вы будете платить.
Время, необходимое вам для погашения кредита — чем раньше вы погасите кредит, тем меньше процентов вы будете платить.
Поможет ли правительство выплатить проценты, зависит от того, является ли ваш кредит субсидируемый или несубсидируемый .
Процентная ставка по вашим частным студенческим кредитам устанавливается вашим кредитором; в то время как процентная ставка по вашим федеральным студенческим кредитам устанавливается Конгрессом в рамках Закона о высшем образовании. Вы можете узнать больше о процентных ставках и сборах от Федеральной помощи студентам.
Что такое капитализация?
Капитализация — это когда невыплаченные проценты добавляются к основной сумме кредита. Это может произойти в определенное время в течение срока действия вашего кредита, например, когда ваш кредит вступает в погашение в первый раз или после окончания периода отсрочки или воздержания. Когда вы посещаете школу хотя бы неполный рабочий день или находитесь в льготном периоде (шесть месяцев после того, как вы закончили школу на полный рабочий день), вам обычно не нужно вносить платежи по кредиту. До того, как наступит срок вашего первого платежа, любые накопившиеся невыплаченные проценты добавляются к сумме, которую вы заняли (капитализируется). С этого момента проценты начисляются на более высокий остаток, поэтому вы в конечном итоге платите проценты по процентам. По федеральным студенческим кредитам капитализация происходит только тогда, когда этого требуют правила Министерства образования.
Примечание. Если ваши федеральные студенческие ссуды в настоящее время находятся на отсрочке платежа в связи с COVID-19 (приостановка платежей), по окончании приостановки проценты не будут капитализироваться. Однако, если ваши кредиты находились в статусе отсрочки или воздержания до 13 марта 2020 г. (когда началась приостановка платежей в связи с COVID-19), непогашенные проценты могут быть капитализированы после 31 декабря 2022 г. (когда приостановка должна закончиться). Это зависит от вашей индивидуальной ситуации. Пожалуйста, позвоните нам, чтобы мы могли рассмотреть ваши конкретные обстоятельства.
Стенограмма анимации: основное существо съедает накапливающиеся проценты, превращая их в капитализированные проценты, в результате чего основная сумма увеличивается.
Можно ли избежать использования заглавных букв?
Один из способов избежать капитализации ваших несубсидированных кредитов — это выплачивать проценты до того, как потребуются регулярные платежи по кредиту. Хотя не каждый может себе это позволить, внесение платежей только по процентам до того, как вы начнете вносить запланированный ежемесячный платеж, может ограничить негативные последствия капитализации. Вы можете сократить свои проценты, выплачивая их по мере начисления, тогда нечего будет капитализировать, когда придет время выплаты.
Стенограмма анимации: Волшебник уничтожает нарастающие проценты, прежде чем их можно будет превратить в капитализированные проценты, что препятствует росту основной суммы долга. Волшебник празднует!
Осуществляйте платежи во время учебы в школе
Еще один способ сократить расходы — это осуществлять платежи по студенческому кредиту, пока вы еще учитесь в школе. Если вы можете себе это позволить, платежи могут уменьшить вашу задолженность в долгосрочной перспективе. Это не только уменьшает вашу основную сумму, но также уменьшает сумму процентов, начисляемых на ваши несубсидированные кредиты, и в конечном итоге капитализируется. То, как применяются ваши платежи, зависит от ряда факторов, но в большинстве случаев платежи применяются сначала к любым начисленным процентам и сборам, а затем к вашему основному балансу. Узнайте, как ваши платежи применяются к вашим кредитам, пока вы еще в школе.
Стенограмма анимации: мастер пробегает по странице, сокращая платежи по кредиту.
Используйте Auto Pay and Save
Auto Pay автоматически снимает платеж по студенческому кредиту с вашего расчетного или сберегательного счета в определенную дату и может помочь вам сэкономить несколькими различными способами.
Во-первых, вы можете зарегистрироваться в программе Auto Pay еще в школе, что поможет вам быстрее начать платежи и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.
После того, как вы введете погашение, вы можете получить снижение процентной ставки на 0,25% по вашему федеральному прямому кредиту, пока вы совершаете платежи с помощью Auto Pay. Вы также можете претендовать на получение льгот от других кредиторов, поэтому обязательно проконсультируйтесь с ними. Это уменьшает общую сумму, которую вы платите с течением времени. Наконец, подписка на Auto Pay также означает, что вы не пропустите ни одного платежа!
Платите больше запланированного ежемесячного платежа
Когда вы выплачиваете студенческий кредит, вам помогает каждая мелочь. Если вы можете, платите больше, чем ваш запланированный ежемесячный платеж, когда вы в погашение. Чем больше денег вы сможете вложить в погашение основного долга, тем быстрее вы погасите кредит и тем меньше в итоге заплатите.
Расшифровка инфографики: если волшебник превысит ежемесячный платеж и сможет внести дополнительный платеж, он сможет сохранить деньги в своем сундуке с сокровищами.
Оставайтесь на связи, чтобы уменьшить сумму долга
Зарегистрируйтесь, чтобы получить доступ к учетной записи на mygreatlakes. org, чтобы получать информацию и потенциально экономить деньги. На нашем веб-сайте можно:
Узнать обо всех вариантах погашения задолженности.
Найдите выписку по процентам по студенческому кредиту 1098-E.
Найдите бесплатные услуги, которые мы предоставляем.
Узнайте о льготах для военнослужащих.
Три других важных способа оставаться на связи:
Обновите свой профиль, чтобы мы могли помочь вам с чем угодно.
Обновите свой статус зачисления в школу, и у вас будет информация, необходимая для принятия решений по кредитам.
Присоединяйтесь к нам на Facebook и Twitter.
Вам понравилась эта тема? Делиться!
Как быстро погасить студенческие ссуды: 7 способов попробовать
Вы, вероятно, знакомы с ошеломляющей статистикой сегодняшних студенческих ссуд — общая сумма долгов заемщиков превышает 1,6 триллиона долларов. По данным Института доступа к колледжам и успеха, 65 процентов выпускников колледжей, окончивших государственные и частные некоммерческие колледжи в 2017 году, имели задолженность по студенческим кредитам, в среднем 28 650 долларов США.
Скорее всего, у тебя самого есть.
Для многих это тяжелое бремя. Помимо того, что у вас меньше свободных денежных средств, высокий ежемесячный платеж может также повлиять на серьезные цели, такие как ваша склонность или способность делать сбережения и инвестировать, покупать дом или даже жениться.
Чем быстрее вы погасите кредит, тем больше денег вы сможете сэкономить в виде процентов. (Взгляните на этот калькулятор, чтобы увидеть разницу в процентных ставках.) Но еще одна причина попытаться погасить этот долг быстрее заключается в том, что он снижает отношение вашего долга к доходу, а это означает, что вы можете повысить свой кредитный рейтинг и / или претендовать на более крупную ссуду, если вы делаете крупную покупку, например, дом.
К счастью, есть способы быстро сократить остаток по студенческому кредиту или даже добиться выплаты этого студенческого долга за вас.
1. Обратитесь за поддержкой, спонсируемой компанией.
Компания PricewaterhouseCoopers попала в заголовки газет, когда бухгалтерская фирма одной из первых объявила о том, что помогает своим коллегам и старшим коллегам погасить их студенческие долги. Хотя эта привилегия не так распространена, как, скажем, медицинская страховка или бесплатные закуски, ее распространенность растет. По данным Общества управления человеческими ресурсами (SHRM) за 2019 год, в 2019 году около восьми процентов организаций предлагают пособие на погашение студенческого кредита, что вдвое больше, чем четыре процента в 2016 году.Анкета по льготам сотрудников. Это ценный стимул, о котором стоит поговорить в вашей следующей компании или на обзоре эффективности.
Законодательство, находящееся на рассмотрении, расширит налоговые льготы для помощи в образовании, предоставляемой работодателем, и будет включать выплаты работодателем квалифицированных образовательных кредитов работнику или кредитору. Этот благоприятный налоговый режим может помочь сделать эту практику более распространенной.
2. Исследовать варианты карьеры.
В зависимости от выбранной вами области вы можете иметь право на получение специальной помощи в погашении долга или программы прощения. Это характерно для выпускников юридических вузов, которые делают карьеру в общественных интересах, учителей в школах, обслуживающих семьи с низким доходом, поставщиков медицинских услуг, работающих в районах дефицита, а также некоммерческих или государственных служащих.
«Эти программы могут быть удивительно щедрыми, но детали имеют значение, и преимущества не являются автоматическими», — предостерегает эксперт по студенческим кредитам Хизер Джарвис.
Для государственных служащих, например, не облагаемое налогом прощение зарабатывается путем внесения 120 «квалификационных платежей», которые, по словам Джарвиса, «должны быть правильным видом платежа по правильному виду кредита, сделанному во время работы в правильная работа». То есть своевременные платежи по федеральному кредиту в соответствии с планом погашения, основанным на доходах, при работе на условиях полной занятости в некоммерческой организации 501(c)(3) или у государственного работодателя. 0003
Еще одна потенциальная проблема, по словам Джарвиса, заключается в том, что только некоторые заемщики имеют право на участие в программе, поэтому сначала вам может потребоваться консолидация. Аналогичные требования существуют и для других карьерных программ, так что читайте мелкий шрифт.
3. Узнайте, имеете ли вы право на план погашения, основанный на доходах.
Правительство предоставляет планы погашения в зависимости от дохода с такими названиями, как Revised Pay As You Earn Plan (или REPAYE), которые позволяют соответствующим требованиям заемщикам ограничивать ежемесячные платежи установленным процентом (обычно 10 процентов) от дискреционного дохода. В зависимости от плана и того, брали ли вы кредит для обучения в бакалавриате или магистратуре, любой оставшийся долг будет прощен через 20 или 25 лет.
Опять же, важно провести некоторое исследование, чтобы убедиться, что вы соответствуете всем требованиям, и решить, подходит ли оно вам. План может быть хорошим вариантом, если вы изо всех сил пытаетесь не отставать от платежей по кредиту. Но в то время как более низкие платежи могут помочь в краткосрочной перспективе, увеличение срока кредита также может привести к увеличению суммы, выплачиваемой по процентам с течением времени.
4. Автоматизируйте это.
Многие кредиторы предлагают снижение процентной ставки — обычно около 0,25 процента — для заемщиков, которые подписываются на автоматический дебет с электронным выставлением счетов. Конечно, это всего лишь небольшая скидка, но каждая мелочь имеет значение. Кроме того, это снижает вероятность того, что вы опоздаете или забудете внести платеж.
5. Следите за своими процентными ставками.
Процентные ставки могут сильно различаться в зависимости от кредита, поэтому следите за тем, сколько вы платите по каждому кредиту, и в письменной форме проинструктируйте обслуживающий персонал, чтобы в первую очередь применялись дополнительные платежи к вашим кредитам с самой высокой процентной ставкой.
И не забывайте: при наступлении налогового периода вы можете вычесть до 2500 долларов процентов, выплаченных по вашим федеральным и частным студенческим кредитам, из своей федеральной налоговой декларации. Это исключение дохода выше черты, поэтому вы можете требовать вычета, даже если вы не перечисляете.
6. Взломайте свой график платежей.
У вас есть дополнительные деньги, чтобы бросить на ваши кредиты? Убедитесь, что ваш кредитор применяет его к вашему основному долгу, а не считает его досрочным платежом; другими словами, вы хотите, чтобы это было в дополнение к вашим регулярным платежам, а не вместо одного.
Еще один способ быстрее погасить основную сумму долга — выплачивать кредит два раза в месяц, раз в две недели — не два полных платежа, а две половинки. Это означает, что вместо 12 платежей в год вы отправляете 26 половинных платежей или 13 полных платежей. Без особых усилий вы только что внесли дополнительный платеж по студенческому кредиту.