Кому должны: Кому мы должны — всем прощаем. ЦБ разъяснил применение закона о новых правилах валютного контроля

Кому должен мир?. Капитал

Кому должен мир? Наверное, не раз задавились таким вопросом. А ведь действительно. Общий госдолг всех государств достигает 66 трлн дол или 80% глобального ВВП. 50 трлн — это долг развитых государств, причём рекордсмен здесь США с долгом 22 трлн дол. Так кому должны государства?

В первую очередь нужно понимать, что совокупный долг государств это по сути обязательства всех государств вместе взятые. Однако это будет очень однобокая картина, потому как многие государства являются как должниками, так и кредиторами!

С этой целью в мире существует показатель чистой международной инвестиционной позиции. Это разница между внешними финансовыми активами и обязательствами. И здесь получается совершенно другая картина! Часто долг одного государства является активом другого! Долг США это актив Китая. Хотя несмотря на то, что Китай активно развивается, но рекордсменом является Япония. У них чистая международная позиция это 3 трлн дол! У Китая чуть больше 2 трлн! У Германии около 2 трлн. У Швейцарии — 800 млрд дол

Еще, к примеру, есть Парижский клуб кредиторов. Неформальная организация, что объединяет ряд развитых государств. Так вот, на сегодняшний день сумма обязательства остальных стран перед этим клубом составляет 314 млрд дол. Украина тоже есть в списке должников и ее задолженность составляет 4,5 млрд дол! Чтобы вы понимали вес этой организации, то в число их наблюдателей входят МВФ, ВБ, АБР, ОЭСР, ЮНКТАД, ЕБРР, но при этом эти организации не участвуют в принятии решений. Именно по решению этого клуба 1991 все внешние кредиторы Польши списали половину ее долга!

Антирекордсменом по чистой международной инвестиционной позиции является США — почти 10 трлн. Однако, США находится в довольно уникальном положении из-за своей валюты — доллара. Ещё в 1960—ых Шарль де Голль назвал это положение «чрезмерной привилегией». Он назвал это потому, что обладая резервной валютой экономика США никогда не столкнётся с кризисом платежного баланса, поскольку экспорт продаёт в долларе и импорт покупает в долларе! Это положение настолько уникальное, что наличие чистой международной инвестиционной позиции приносило США больше выгоды! Это породило так называемую загадку дохода, когда США по своих активах зарабатывает больше чем тратит на обслуживание долга! Как это происходит? Украина, например, занимает валюту на внешних рынках под 10% годовых, а когда формирует свои резервы, то может их хранить в казначейских облигациях США под 3%. То есть, по сути, мы берём в долг доллар под 10%, и даём кредит США под 3%. США на нас зарабатывает 7% процентного дохода в год!!! На ровном месте!

Читайте также: О роли социокультурных факторов в развитии экономики

И здесь получаются интересные выводы. Когда мы под предлогом «все страны живут в долг» так же накапливаем кредиты, то забываем учесть, что эти страны одновременно являются кредиторами. Более того, что у каждой страны своё уникальное положение, которое нам мягко говоря недостижимо. Уже молчу про целевое использование этих кредитов. И нам, чтобы брать их за пример, то нужно как минимум достичь того же уровня. Чтобы сидеть и ничего не делать, нужно очень высоко сидеть.

Статья 22. Информация о состоянии здоровья \ КонсультантПлюс

Подготовлена редакция документа с изменениями, не вступившими в силу

Статья 22. Информация о состоянии здоровья

1. Каждый имеет право получить в доступной для него форме имеющуюся в медицинской организации информацию о состоянии своего здоровья, в том числе сведения о результатах медицинского обследования, наличии заболевания, об установленном диагнозе и о прогнозе развития заболевания, методах оказания медицинской помощи, связанном с ними риске, возможных видах медицинского вмешательства, его последствиях и результатах оказания медицинской помощи.

2. Информация о состоянии здоровья предоставляется пациенту лично лечащим врачом или другими медицинскими работниками, принимающими непосредственное участие в медицинском обследовании и лечении. В отношении лиц, не достигших возраста, установленного в части 2 статьи 54 настоящего Федерального закона, и граждан, признанных в установленном законом порядке недееспособными, информация о состоянии здоровья предоставляется их законным представителям. В отношении лиц, достигших возраста, установленного частью 2 статьи 54 настоящего Федерального закона, но не приобретших дееспособность в полном объеме, информация о состоянии здоровья предоставляется этим лицам, а также до достижения этими лицами совершеннолетия их законным представителям.

(в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 271-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Информация о состоянии здоровья не может быть предоставлена пациенту против его воли. В случае неблагоприятного прогноза развития заболевания информация должна сообщаться в деликатной форме гражданину или его супругу (супруге), одному из близких родственников (детям, родителям, усыновленным, усыновителям, родным братьям и родным сестрам, внукам, дедушкам, бабушкам), если пациент не запретил сообщать им об этом и (или) не определил иное лицо, которому должна быть передана такая информация.

4. Пациент либо его законный представитель имеет право непосредственно знакомиться с медицинской документацией, отражающей состояние его здоровья, и получать на основании такой документации консультации у других специалистов. Супруг (супруга), близкие родственники (дети, родители, усыновленные, усыновители, родные братья и родные сестры, внуки, дедушки, бабушки) либо иные лица, указанные пациентом или его законным представителем в письменном согласии на разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, или информированном добровольном согласии на медицинское вмешательство, имеют право непосредственно знакомиться с медицинской документацией пациента, в том числе после его смерти, если пациент или его законный представитель не запретил разглашение сведений, составляющих врачебную тайну. Порядок ознакомления с медицинской документацией пациента устанавливается уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.

(часть 4 в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 315-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5. Пациент либо его законный представитель имеет право по запросу, направленному в том числе в электронной форме, получать отражающие состояние здоровья пациента медицинские документы (их копии) и выписки из них, в том числе в форме электронных документов. Супруг (супруга), близкие родственники (дети, родители, усыновленные, усыновители, родные братья и родные сестры, внуки, дедушки, бабушки) либо иные лица, указанные пациентом или его законным представителем в письменном согласии на разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, или информированном добровольном согласии на медицинское вмешательство, имеют право получать медицинские документы (их копии) и выписки из них, в том числе после его смерти, если пациент или его законный представитель не запретил разглашение сведений, составляющих врачебную тайну. Порядок и сроки предоставления медицинских документов (их копий) и выписок из них устанавливаются уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.

(в ред. Федеральных законов от 29.07.2017 N 242-ФЗ, от 02.07.2021 N 315-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Как узнать, какие у меня долги?

До 31 декабря 2023 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

В этой статье:

• Проверьте свои кредитные отчеты
• Некоторые долги могут не отображаться в вашем кредитном отчете 
• Как погасить свои долги после их обнаружения
• Что делать, если ваш долг уже погашен

Согласно данным Experian, в 2020 году домохозяйства США задолжали почти 14,9 триллиона долларов. Это соответствует среднему балансу индивидуального долга в размере 92 727 долларов. Так что не вините себя, если вы точно не знаете, сколько у вас долгов.

В конце концов, нет универсального магазина, который гарантированно покажет вам все ваши долги. Выяснение того, какие долги вы должны, может потребовать от вас небольшой финансовой домашней работы, например, проверки ваших кредитных отчетов, просмотра старых счетов или звонков кредиторам.

Проверьте свои кредитные отчеты

Первой остановкой в ​​определении того, какие долги вы должны, должно быть получение ваших кредитных отчетов от трех основных бюро кредитных историй: Experian, TransUnion и Equifax.

Кредиторы обычно сообщают о долговых обязательствах в одно или несколько кредитных бюро, которые затем добавляют их в свой кредитный отчет. Типы счетов, которые вы сможете найти в своих кредитных отчетах, включают кредитные карты, личные кредиты, ипотечные кредиты и многое другое. В вашем кредитном отчете указана сумма, причитающаяся по каждому счету, а также его статус и история платежей, а также контактная информация кредитора, занимающегося задолженностью.

В соответствии с федеральным законодательством вы можете получать одну бесплатную копию своего кредитного отчета каждые 12 месяцев, посетив сайт AnnualCreditReport. com. Вы также можете просмотреть свой бесплатный кредитный отчет Experian в любое время. До 20 апреля 2022 года три бюро предлагают всем потребителям в США бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com.

Некоторые долги могут не отображаться в вашем кредитном отчете

Большинство крупных кредиторов сообщают кредитным бюро об операциях по счету, но они не обязаны этого делать. Таким образом, кредитор не может передавать информацию о вашей учетной записи бюро кредитных историй.

Старые долги могут быть не включены в ваш кредитный отчет, в зависимости от их возраста. Даже если они изначально появляются в ваших кредитных отчетах, счета, закрытые с хорошей репутацией, удаляются из ваших отчетов через 10 лет. Счета, закрытые в результате просрочки платежей, удаляются после семи.

Существуют также исключения из типов долгов, которые вы можете ожидать найти в своем отчете. Медицинский долг, например, обычно не указывается в кредитных отчетах, если только он не становится сильно просроченным и не указывается в качестве счета для сбора. Планы платежей розничных продавцов также обычно не сообщаются в бюро кредитных историй.

В некоторых случаях учетная запись появится в вашем кредитном отчете только в том случае, если кредитор передаст вашу учетную запись агентству по взысканию долгов. Как правило, первоначальный кредитор указывается вместе с инкассовым счетом.

Если вы не видите долга в своем кредитном отчете, вы также можете просмотреть старые счета или связаться с кредиторами, чтобы зафиксировать все долги, которые вы должны.

Как оплатить долги после их обнаружения

Итак, как только вы определили, какие долги у вас есть, что дальше? Пришло время расплатиться с ними. Вот четыре шага, которые вы можете предпринять, чтобы это произошло:

1. Создайте список всех ваших долгов. Это включает в себя кредитные карты, студенческие кредиты, персональные кредиты и автокредиты. В каждом долге обязательно укажите, кому вы должны, сумму, которую вы должны, процентную ставку и минимальный ежемесячный платеж.
2. Расставьте приоритеты в своих долгах. Когда вы просматриваете список долгов, рассмотрите возможность погашения долга с самой высокой процентной ставкой перед любым другим долгом.
3. Установите бюджет. Чтобы составить бюджет, просмотрите свои ежемесячные доходы и расходы, а затем сопоставьте их со своими финансовыми целями (например, погашение долгов в течение года). Как только ваш бюджет составлен, придерживайтесь его, внимательно отслеживая свои доходы и расходы. Не бойтесь корректировать свой бюджет, если он не работает на вас или вы считаете, что его невозможно придерживаться.
4. Выберите способ оплаты. Существует два распространенных метода на выбор: метод долговой лавины стирает сначала долг с самой высокой процентной ставкой, затем долг с самой высокой процентной ставкой и так далее, а метод долгового снежного кома сначала фокусируется на самом маленьком долге, прежде чем перейти к другим долг. Эти методы особенно полезны с задолженностью по кредитной карте, когда может быть трудно понять, с чего начать. Поскольку выплата ипотечного кредита через год или даже пять, вероятно, маловероятна, вы можете ограничить свою стратегию погашения долгами, которые вы можете разумно погасить в течение более короткого периода времени.

Что делать, если ваша задолженность уже взыскана

Просматривая свои счета, вы можете обнаружить задолженность, подлежащую взысканию. Если это так, не игнорируйте это — притворство, что долга не существует, не заставит его исчезнуть. Принятие решения как можно скорее положит конец звонкам о взыскании долгов и избавит от беспокойства по поводу денег, которые вы должны.

Другие потенциальные действия, которые вы можете предпринять после того, как ваша задолженность будет взыскана, включают:

• Требование, чтобы коллектор перестал связываться с вами. Если вы сделаете этот запрос в письменной форме, в большинстве случаев коллекторы должны прекратить контакт.
• Переговоры о том, что вы должны. Сборщик долгов может захотеть выплатить единовременную сумму, меньшую, чем причитающаяся сумма, или может быть открыт для плана платежей.
• Обращение за помощью в некоммерческую службу кредитного консультирования. Кредитный консультант может разработать план погашения долга, который находится в процессе взыскания, а также составить для вас семейный бюджет, который предотвратит отставание от новых долгов.
• Наем адвоката. Когда ситуация становится крайне напряженной — например, коллектор угрожает подать на вас в суд — возможно, пришло время обратиться за юридической помощью.

Практический результат

Выяснение того, какие долги у вас есть, может направить вас на путь к финансовому спокойствию. Один из лучших способов стать долговым детективом — регулярно проверять свои кредитные отчеты, в том числе бесплатный кредитный отчет от Experian.

Кто должен весь этот студенческий долг? И кому было бы выгодно, если бы это было прощено?

The Vitals

Студенческий долг является большой проблемой в президентской кампании 2020 года по очевидной причине: его много — около 1,5 триллиона долларов по сравнению с 250 миллиардами долларов в 2004 году. Студенческие кредиты теперь являются второй по величине частью долг домохозяйства после ипотеки, больше, чем долг по кредитной карте. Около 42 миллионов американцев (примерно каждый восьмой) имеют студенческие ссуды, так что это является серьезной проблемой для избирателей, особенно молодых.

• Около 75% получателей студенческих ссуд брали ссуды, чтобы поступить в двух- или четырехгодичные колледжи. На этих заемщиков приходится около половины всей непогашенной задолженности по студенческим кредитам.

• Несмотря на страшные истории о выпускниках колледжей с шестизначным долговым бременем, только 6% заемщиков должны более 100 000 долларов.

• В течение полной занятости типичный американский работник со степенью бакалавра зарабатывает почти на 1 миллион долларов больше, чем аналогичный работник со средним образованием.

 

Пристальный взгляд

В. Стоит ли колледж своих денег, даже если для его получения приходится брать взаймы? Или заимствование для колледжа является ошибкой?

A. Это зависит от обстоятельств. В среднем степень младшего специалиста или степень бакалавра хорошо окупаются на рынке труда; заимствование для получения степени может иметь экономический смысл. В течение своей карьеры типичный работник со степенью бакалавра зарабатывает почти на 1 миллион долларов больше, чем в остальном аналогичный работник со средним образованием, если оба работают полный рабочий день круглый год с 25 лет. Аналогичный работник со степенью младшего специалиста зарабатывает На 360 000 долларов больше, чем выпускник средней школы. А люди с высшим образованием имеют более низкий уровень безработицы и повышенные шансы на продвижение по экономической лестнице. Отдача не так велика для студентов, которые берут взаймы и не получают степени, или для тех, кто много платит за сертификат или степень, которые не ценят работодатели, — проблема, которая особенно остро стоит в коммерческих школах. Действительно, различия в результатах между колледжами и отдельными академическими программами внутри колледжа могут быть огромными, поэтому студенты должны выбирать тщательно.

В. Кто берет все эти займы для колледжа?

А . Около 75% заемщиков студенческих ссуд брали ссуды, чтобы поступить в двух- или четырехлетние колледжи; на их долю приходится около половины всей непогашенной задолженности по студенческим кредитам. Остальные 25% заемщиков поступили в аспирантуру; на них приходится другая половина непогашенной задолженности.

Большинство старшекурсников заканчивают колледж с небольшими или скромными долгами: около 30% выпускников заканчивают обучение без долгов и около 25% имеют менее 20 000 долларов. Несмотря на страшные истории о выпускниках колледжей с шестизначным долговым бременем, только 6% заемщиков должны более 100 000 долларов — и они должны около трети всего студенческого долга. Правительство ограничивает федеральные займы для студентов до 31 000 долларов США (для студентов-иждивенцев) и 57 500 долларов США (для тех, кто больше не зависит от своих родителей — обычно старше 24 лет). Те, кто должен больше, почти всегда брали взаймы для обучения в аспирантуре.

Где один ходит в школу имеет большое значение. Среди государственных четырехлетних школ 12% выпускники бакалавриата должны более 40 000 долларов. Среди частных некоммерческих четырехлетние школы – 20%. Но среди тех, кто ходил в коммерческие школы, почти у половины есть кредиты на сумму более 40 000 долларов.

Среди двухгодичных школ около двух третей студентов муниципальных колледжей (и 59% тех, кто получил степень младшего специалиста) заканчивают обучение без каких-либо долгов. Среди коммерческих школ только 17% заканчивают без долгов (и 12% тех, кто получает степень младшего специалиста).

В.

Почему так сильно увеличился студенческий долг?

• Все больше людей поступают в колледжи, и среди них больше выходцев из семей с низким и средним уровнем дохода.
• Плата за обучение выросла, особенно среди четырехлетних государственных учебных заведений, но повышение платы за обучение не является таким важным фактором, как широко разрекламированное повышение цен на стикеры; в частных четырехгодичных колледжах стоимость обучения за вычетом стипендий с учетом стипендий и грантов вообще не выросла. По словам Брэда Хершбейна из Upjohn Institute, повышение платы за обучение объясняет 62% увеличения числа студентов, которые брали кредиты для получения степени бакалавра в возрасте от 19 до 19 лет.90 и 2012, и 39% увеличения размера среднего кредита. В местных колледжах средний студент дневного отделения сегодня получает достаточную грантовую помощь и федеральные налоговые льготы, чтобы покрыть обучение и сборы; они часто берут взаймы, чтобы покрыть расходы на проживание.
• Федеральное правительство изменило правила, чтобы сделать кредиты более дешевыми и доступными. В 1980 году Конгресс разрешил родителям брать взаймы. В 1992 году Конгресс отменил ограничения на доходы тех, кто может брать взаймы, поднял потолок суммы, которую могут брать взаймы студенты, и отменил ограничение на сумму, которую могут брать родители. А в 2006 году было снято ограничение на то, сколько аспирантов могут взять кредиты.
• Родители заняли еще. Среднегодовые заимствования родителей увеличились более чем в три раза за последние 25 лет. В результате все больше родителей задолжали очень большие суммы: 8,8% родителей-заемщиков, пришедших на погашение своего последнего кредита в 2014 году, задолжали более 100 000 долларов по сравнению с всего 0,4% в 2000 году. В период с 1994 по 2014 год, например, среднегодовые займы студентов увеличились примерно на 75% (до 7 280 долларов США), в то время как среднегодовые займы аспирантов выросли на 110% (до 23 875 долларов США).
• Займы для коммерческих школ резко возросли, поскольку во время Великой рецессии количество учащихся в высших учебных заведениях резко возросло. Например, в период с 2000 по 2011 год количество заемщиков, покидающих коммерческие школы, увеличилось почти в четыре раза и превысило 900 000 человек; количество заемщиков, покидающих общественные колледжи, утроилось, но в целом составило менее 500 000 человек.

В. Сколько заемщиков по студенческим кредитам находятся в состоянии дефолта?

А. самые высокие показатели неплатежей среди студентов, посещавших коммерческие учебные заведения. по умолчанию ставка в течение пяти лет после окончания школы для старшекурсников, которые пошли на получение прибыли школ составлял 41% для двухлетних программ и 33% для четырехлетних программ. В для сравнения, уровень невыполнения обязательств в местных колледжах составлял 27%; на общественном четырехлетнем школах — 14%, а в частных четырехлетних школах — 13%.

Иными словами, из 100 студентов, когда-либо посещавших некоммерческие учебные заведения, 23 отказались от обязательств в течение 12 лет после поступления в колледж в 1996 году по сравнению с 43 учащимися, поступившими в 2004 году. Напротив, из 100 студентов, посещавших некоммерческие школе число неплательщиков за тот же период выросло с 8 до 11. Короче говоря, правительство давало много денег студентам, которые посещали некачественные программы, которые они не закончили, или которые не помогли им получить хорошо оплачиваемую работу, или были откровенными мошенниками. Одно очевидное решение: прекратить давать деньги взаймы, чтобы поощрять учащихся посещать такие школы.

штраф за неуплату студенческого кредита является жестким. Кредиты, как правило, не могут быть уволен в связи с банкротством, а правительство может — и делает — арестовать заработную плату, налоги возмещения и пособия по социальному обеспечению, чтобы вернуть свои деньги.

В. Какие заемщики студенческих кредитов, скорее всего, по умолчанию?

А. Согласно исследовать Джуди Скотт-Клейтон из Колумбийского университета, чернокожие выпускники со неуспеваемость при получении степени бакалавра в пять раз выше, чем у белых выпускников бакалавриата — 21% по сравнению с 4%. Среди всех студентов колледжей, поступивших в колледж в 2003–2004 годах (включая заемщики и не заемщики), 38% чернокожих студентов объявили дефолт в течение 12 лет, по сравнению до 12% белых студентов.

Часть несоответствие связано с тем, что чернокожие студенты чаще посещают коммерческие колледжи, где почти половина студентов не справляются со своими обязанностями в течение 12 лет обучения в колледже вход. А чернокожие студенты занимают больше и имеют более низкий уровень семейного дохода, богатство и образование родителей. Даже после учета типов школ посещаемость, характеристики семейного фона и доход после окончания колледжа, однако, есть остается 11-процентное неравенство между черными и белыми в показателях дефолтов.

В. Если так много студентов изо всех сил пытаются погасить свои кредиты, сколько налогоплательщиков висит на крючке?

A. В течение многих лет прогнозисты федерального бюджета ожидали, что программа студенческих кредитов будет приносить прибыль — до недавнего времени. По последним оценкам Бюджетного управления Конгресса, программа обойдется налогоплательщикам в 31 миллиард долларов за новые кредиты, выданные в течение следующих десятилетий. И эта цифра использует загадочный и нереалистичный метод учета, требуемый федеральным законом. Используя метод учета, который рассчитывает субсидию заемщикам от получения кредитов от правительства по ставкам, намного ниже тех, которые они будут взимать в частном секторе, затраты для налогоплательщиков составляют 307 миллиардов долларов. И это в значительной степени исключает совокупные убытки, уже ожидаемые по кредитам, выданным до 2019 года..

В. Наносит ли бремя студенческих кредитов экономический ущерб целому поколению?

A. Больше взрослых в возрасте от 18 до 35 лет живут дома, и меньше из них имеют собственные дома, чем их сверстники десять или два года назад. Но эти тенденции в основном связаны с выходом этих людей на работу во время Великой рецессии, а не с их студенческими кредитами. По оценкам исследователей Федеральной резервной системы, 20% снижения числа домовладельцев можно отнести к увеличению их долга по студенческим кредитам; основная часть снижения отражает другие факторы.

В. Как насчет планов погашения, основанных на доходах?

A. Планы погашения, основанные на доходах, предназначены для облегчения бремени студенческих кредитов для тех заемщиков, чьи доходы недостаточно высоки, чтобы позволить себе выплаты по стандартному плану. По сути, эти планы устанавливают ежемесячный платеж по кредиту в зависимости от дохода и размера семьи.

В большинстве программ плана погашения, основанного на доходах, ежемесячные платежи составляют 10 или 15% дискреционного дохода (определяемого как сумма дохода выше того, что необходимо для покрытия налогов и расходов на проживание, обычно 150% от черты бедности), но не более чем вы заплатили бы со стандартным 10-летним планом погашения. В отличие от стандартного плана погашения, любые непогашенные остатки в планах погашения, ориентированных на доход, прощаются через 20 или 25 лет выплаты. В настоящее время 8,1 миллиона заемщиков зарегистрированы в одном из четырех государственных планов, ориентированных на доход. Даже поклонники подхода к погашению долга, основанного на доходах, говорят, что нынешний подход в США слишком сложен, чтобы работать хорошо, и существует существенная критика того, как правительство и нанятая им организация по обслуживанию кредитов управляют программой, созданной в 2007 году, чтобы простить кредиты для студентов, устроившихся на работу на государственной службе. Тем не менее, многие эксперты считают улучшенную версию схем погашения на основе дохода многообещающим подходом на будущее.

В. Что за все эти предложения списать студенческие долги?

A. Некоторые кандидаты от Демократической партии предлагают простить все (Берни Сандерс) или некоторые студенческие долги. Сенатор Элизабет Уоррен, например, предлагает простить ссуды на сумму до 50 000 долларов для домохозяйств с годовым доходом менее 100 000 долларов. Заемщики с доходом от 100 000 до 250 000 долларов получат меньше помощи, а те, у кого доход выше 250 000 долларов, не получат никакой помощи. Она говорит, что это полностью уничтожит задолженность по студенческим кредитам для более чем 75% американцев с непогашенными студенческими кредитами. Бывший вице-президент Джо Байден включал всех в планы выплат в зависимости от дохода (хотя любой мог отказаться). Те, кто зарабатывает 25 000 долларов или меньше, не будут производить никаких платежей, и проценты по их кредитам не будут начисляться. Другие будут платить 5 % от своего дискреционного дохода свыше 25 000 долларов США в счет кредита. Через 20 лет любой невыплаченный остаток будет прощен. Пит Буттиджич выступает за расширение некоторых существующих программ списания долгов, но не за повсеместное списание долгов.

Прощающий студенческие ссуды, очевидно, были бы благом для тех, кто должен деньги, и конечно, дайте им деньги, чтобы потратить на другие вещи.

Но чей кредиты надо прощать? «То, что у нас есть и что нам нужно улучшить, — это система, которая гласит: «Если вы не можете позволить себе выплаты по кредиту, мы простим их», — сказала Сандра Баум, специалист по студенческим кредитам в Институте урбанистики. форуме в Центре Хатчинса в Брукингсе в октябре 2019 г. «The вопрос о том, должны ли мы также иметь программу, которая говорит: «Давайте также простите платежи по кредиту, даже если вы можете себе это позволить» — это другой вопрос».

Несмотря на ее самые лучшие намерения и описание своего плана как «прогрессивного», на самом деле основная часть выгоды от предложения сенатора Уоррена досталась бы 40% самых богатых домохозяйств, потому что у них большая часть кредитов. Заемщики с учеными степенями составляют 27% заемщиков и получат 37% льгот.

Предложения о прощении кредита также вызывают вопросы о справедливости: справедливо ли списание всех или некоторых непогашенных кредитов по отношению к тем, кто много работал, чтобы погасить свои долги? Справедливо ли это по отношению к налогоплательщикам, которые не учились в колледже?

Копать глубже

Последствия расширения студенческих кредитов: данные трех десятилетий циклов дефолта

В этом документе изучается связь между доступностью кредитов и погашением студенческих кредитов с использованием административных данных федеральных студенческих кредитов.

Пять фактов о студенческих кредитах

Американцы должны около 1,5 триллиона долларов по своим студенческим кредитам — больше, чем они должны по своим кредитным картам.

Студенческие кредиты: взгляд на доказательства

7 октября Центр фискальной и денежно-кредитной политики Хатчинса в Брукингсе пригласил полдюжины экономистов для обсуждения некоторых важных вопросов и споров, связанных с задолженностью по студенческим кредитам.