Как быстрее закрыть кредит советы: Как Погасить Кредит, Если Нет Денег 💰, Есть Просрочки. 7 Советов.

Наличие кредита в современном мире стало неотъемлемой частью экономики. Почти каждому казахстанцу знакомы трудности с оплатой займа. Редакция Нурфин решила поделиться советами для облегчения процесса возврата кредита.

Первый «рецепт» предназначен для людей, имеющих некоторый запас прочности. Заключается он в том, что кредиты лучше гасить досрочно (чем раньше выплатил, тем меньше переплатил). Для этого нужно либо постараться найти подработку, либо оптимизировать статьи расходов (то есть экономить).

Когда появились дополнительные деньги для досрочного погашения, надо решить какой из кредитов (если их два и более) лучше быстрее закрывать. За бытовую технику, взятую под 23% на 6 месяцев с ежемесячным платежом в 45 тысяч, или заем на ремонт со ставкой в 17% на 2 года с ежемесячным платежом 60 тысяч?

Читайте также

Когда не стоит рефинансировать кредит в Казахстане

Многие считают так: чем меньше кредитов мне выплачивать, тем легче. И поэтому предпочтут быстрее закрыть кредит за бытовую технику. И это правильное решение.

Но совсем по другой причине. Простые математические расчеты показывают, что лучше досрочно гасить тот кредит, по которому процентная ставка выше, то есть именно за бытовую технику.

При наличии нескольких кредитов в различных банках стоит подумать о рефинансировании. То есть, перевести все займы в один банк.

Во-первых, делать выплаты гораздо удобнее, во-вторых, скорее в целом средняя ставка будет ниже (особенно если один из кредитов годичной или более давности – тогда они были дороже). Но, прежде чем подписывать документы, необходимо все просчитать, чтобы это действительно было выгодно.

Читайте также

Как казахстанцы могут использовать карантин с выгодой для себя

Важно помнить, что новый банк согласится на рефинансирование только в том случае, если вы были добросовестным плательщиком, то есть, делали взносы по кредитам вовремя и в полном объеме. Недисциплинированного в финансовом плане человека вряд ли будут рефинансировать.

Существует еще такое психологическое заблуждение, что лучше подкопить несколько месяцев, а потом закинуть на досрочное погашение ощутимую сумму.

Например, откладывать 5 месяцев по 20 тысяч, а затем оплатить 100. Вместо того, чтобы просто каждый месяц закидывать по 20 тысяч.

Опять же, элементарная логика говорит, что ежемесячные дополнительные взносы сокращают сумму займа, а, следовательно, и размер начисляемых на нее процентов, если вовремя делать частично-досрочные погашения.

Читайте также

Пять схем, которые применяют финансовые мошенники в Казахстане

При закрытии одного из кредитов зачастую человек расслабляется. Размер обязательных платежей в банк снизился, на остающиеся «лишние» деньги «можно и гульнуть».

Например, были два платежа в 60 и 40 тысяч тенге, а теперь остался только один в 60 тысяч. Почему бы на 40 тысяч не побаловать себя? Однако эксперты финансового рынка советуют не снижать объем выплат.

Лучше те деньги, которые уходили на погашение уже закрытого кредита, перебросить на досрочные выплаты по действующему кредиту и выплачивать по нему не 60, а 100 тысяч. И заем быстрее закроете, и переплата опять же будет меньше.

Если в какой-то момент у вас сложилась ситуация, когда нет денег на выплату ежемесячного взноса, то лучше честно в этом признаться – прийти в отделение и написать соответствующее заявление с объяснением причин.

Читайте также

Озвучены максимальные ставки по депозитам в казахстанских банках на сентябрь

А если вы приложите справку об увольнении или счета за оплату больницы/лекарств, или другие документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность, то банк может пойти навстречу и сделать льготный период, когда выплаты взносов откладываются на несколько месяцев.

Об общих способах погашения онлайн кредита вы можете прочесть на странице https://www.nur.kz/credits/.

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/personal/1848618-kak-bystro-zakryt-kredity/

Как быстрее выплатить автокредит

Досрочное погашение автокредита.

Если автомобиль приобретен в кредит, то есть массу преимуществ, если досрочно погасить задолженность. Какие от этого плюсы, как это сделать, а также на многие другие вопросы мы попытаемся ответить в нашей статье.

Так уж сложилось, что доля автокредитов на Российском авторынке составляет 50 процентов от всех проданных новых и подержанных автомобилей. Стоит правда отметить, что в связи с падением авторынка в прошлом году и в первом квартале 2014 года, доля покупок автомобилей в кредит несколько снизилась. Но это, скорее всего временный эффект, связанный со стагнацией автомобильного рынка. Как только падение продаж автомашин прекратиться, доля автокредитов при покупке автомобилей, восстановиться.

Рынок автокредитования последние годы претерпел многие изменения. Количество различных предложений от массы банков огромно. Несмотря на то, что приобретение автомобиля в кредит обходится значительно дороже, чем приобретение автомобиля за собственные средства, огромное число людей приобрели свои автомашины именно в кредит. Все-таки благосостояние нашего населения не позволяет многим из нас накопить на автомобиль необходимую сумму. Поэтому для многих единственным выходом покупки автомобиля становится автокредит.

Купив автомобиль, большинство владельцев первое время испытывают эйфорию покупки, не осознавая, что в будущем предстоит долгая ежемесячная выплата процентов по кредиту и выплата основного долга. Прибавив к платежам по кредиту постоянные расходы, связанные с владением транспортным средством (налоги, топливо, страхование, обслуживание и ремонт), плюс непредвиденные расходы (штрафы, поломки и т.п.) может получиться не маленькая сумма, способная подорвать финансовое благополучие даже обеспеченных людей.

Поэтому для многих из нас досрочная выплата кредита становится главной задачей, чтобы избежать финансовых проблем. Как это сделать и что это Вам даст, мы попытались ответить на это в нашей статье. Выплатив досрочно автокредит, Вы сэкономите огромную сумму, которую сможете потратить на другие нужды.

Определите точную сумму выплаты по кредиту

Вы должны точно знать все ваши ежемесячные выплаты по автокредиту. Если у Вас отсутствует выписка по графику ежемесячных платежей по кредиту, то посетите банк, чтобы получить копию графика выплаты и точные ежемесячные выплаты.

Некоторые банки предоставляют возможность получить подобную распечатку с помощью интернет, воспользовавшись личным кабинетом на сайте банковской организации.

Зная свои ежемесячные выплаты в течение всего срока кредитования, Вы сможете прогнозировать Ваши финансовые траты и планы в будущем.

Уточните, ознакомившись с кредитным договором, предусмотрены ли штрафные санкции за досрочное погашение автокредита. Если штрафные санкции отсутствуют, то обратите внимание на особенность автокредита. Часто бывают индивидуальные ограничения на досрочное погашение кредита в течение определенного времени.

Как правило, банк в первый год срока кредита включает в ежемесячные платежи максимальное возможные суммы процентов по займу. Поэтому большинство банков, не желая терять свою прибыль на процентах, ограничивают возможность досрочного погашения долга или вводят фиксированную плату и определенную комиссию за досрочную выплату по кредиту впервые 6-12 месяцев пользования ссудой.

Если Вы нашли в кредитном договоре ограничение на возможность досрочного погашения, и если за это необходимо выплатить не маленькую сумму, Вы должны обратиться в банк для пересмотра кредитного договора, чтобы в нем была возможность досрочного погашения долга. Как правило, банки идут на это. Но советуем Вам не сообщать работнику банка о том, что Вы готовы в ближайшее время досрочно погасить кредит, так как, получив сведения о Ваших намерениях, банк может Вам отказать в пересмотре кредитного договора.

Проконсультируйтесь с кредитным экспертом в банке

Если Ваш кредитный договор предусматривает штрафные санкции за досрочное погашение кредита, то попросите кредитного эксперта помочь Вам с максимальной выгодой досрочно выплатить долг. Может быть, будет возможность выплатить суму долга одной суммой, заплатив комиссию за досрочную выплату долга. В любом случае это сэкономит Вам большую сумму.

Определите дополнительную сумму к основной ежемесячной выплате

Некоторые банки запрещают долгое время полностью досрочно погашать кредит, определяя фиксированную ежемесячную сумму выплаты. Но, тем не менее, в такой ситуации, когда действительно нет возможности пересмотреть кредитный договор, есть выход из положения, чтобы быстрее погасить автокредит. Как правило, банковские организации, запрещая досрочную выплату, все-таки разрешают ежемесячно выплачивать гораздо большую сумму, чем установлено в графике ежемесячных выплат.

После того, как Вы узнаете, какую максимальную сумму Вам будет разрешено ежемесячно выплачивать, подумайте, сможете ли Вы каждый месяц платить эти деньги. Таким образом, выплачивая большую сумму по кредиту, чем была установлена графиком платежей, Вы раньше погасите долг и заплатите по кредиту гораздо меньшую сумму.

Получая дополнительный доход, направляйте его в выплату автокредита

Дополнительный доход, такой как возврат налогов, денежные премии на Вашей работе, денежные подарки и другие не основные доходы Вы можете направить на выплату кредита. Прибавив Ваши дополнительные доходы к ежемесячной сумме по кредиту, Вы делаете шаг к досрочной выплате.

Установите семейный бюджет и минимизируйте Ваши расходы 

Экономия семейного бюджета и оптимизация расходов позволит Вам освободить значительную часть Вашего дохода, который Вы можете направить на выплату долга по кредиту.

Вот несколько советов, как Вы можете сократить свои ежемесячные расходы:

— Ликвидируйте различные ежемесячные платежи, если они Вам не нужны. Так если у Вас две линии интернета, несколько сим-карт сотовой связи, кабельное телевидение на 100 каналов которые Вы не смотрите и другие лишние не обязательные услуги, требующие постоянных трат, то советуем Вам избавиться от этих ненужных расходов.

— Оптимизируйте свои расходы на страхование автомобиля, здоровья, жизни, недвижимости, а также свои траты на мобильную связь и интернет. Изучите все эти услуги на рынке и выберете компании предоставляющие услуги гораздо дешевле. 

— Сократите Ваши расходы на питание. Старайтесь питаться как можно чаще дома, а не в кафе и в ресторанах. Закупайте продукты только в магазинах с самыми низкими ценами (Ашан, Дикси, Магнит). 

— Приобретайте товары в сети интернет. Так как многие компании в реальной жизни платят аренду за помещения, товары в их магазинах значительно дороже, чем у компаний (не платят аренду) которые продает что-либо в сети.

Оптимизируя свои ежемесячные траты, Вы освободите из своего бюджета значительные суммы, которые, скорее всего Вас удивят. Таким образом, Вы сможете направить эти сэкономленные средства к основной сумме ежемесячного платежа по кредиту. 

Выплатив досрочно автокредит, Вы не только не переплатите огромную сумму, но освободитесь от обязательных трат на страхование жизни и на обязательное страхование КАСКО.

Помните, что чем дольше Вы платите по автокредиту, тем больше Вы переплачиваете за автомобиль. Плюс естественная амортизация транспортного средства и падение рыночной цены в процессе эксплуатации, делают приобретение автомобиля в кредит крайне убыточным. 

план действий и советы в 2021 году

Вступив в «сражение» с долгами, самое главное – не паниковать и не отчаиваться. Опыт успешных людей показывает, что из самой глубокой «долговой ямы» можно выбраться, проявив настойчивость и соблюдая несколько простых правил.

Если однажды вы поняли, что вашей зарплаты уже не хватает на уплату всех кредитов, то не нужно скрывать ваше положение от кредиторов. А тем более – не пытайтесь вовсе скрыться от них. Избежать расплаты почти наверняка не удастся, но, сохранив хорошие отношения с банком, вы имеете все шансы, например, на реструктуризацию долга – тогда вы сможете выплачивать задолженность дольше, и, соответственно, меньшими суммами. Кроме того, так вы уменьшите риск того, что ваше дело будет передано в суд – ведь банк, по большому счету, заинтересован в возврате своих денег, а не в затяжных судебных разбирательствах. И если вы продемонстрируете свою готовность платить, но попросите изменить график платежей – то вполне вероятно вам пойдут на встречу. В идеале такой вариант может даже сохранить вам хорошую кредитную историю. Если конечно вы еще захотите в будущем пользоваться кредитами.

О том, как бороться и общаться с коллекторами, читайте в статье.

Если сумма вашего долга кажется вам непосильной – не отчаивайтесь и не переставайте вносить платежи. Выделяйте на погашение долга хотя бы 10% вашего дохода ежемесячно – во-первых, так вы будете понемногу приближаться к цели. А во-вторых, так вы приучите себя к финансовой дисциплине. Очень важный момент – понять, что вы не сможете отдать все долги сразу, но постепенно их погашая, вы рано или поздно расплатитесь полностью. А в будущем привычка откладывать 10% с каждой зарплаты поможет вам сделать сбережения.

Постарайтесь каждый раз вносить в банк больше, чем минимальный регулярный платеж по вашему кредиту или кредитной карте. Вам может показаться, что минимальный платеж экономит ваши деньги, но на самом деле все наоборот. Внося больше, вы сможете быстрее погасить долг, а значит и переплата по нему будет меньше. Кроме того, приближение желаемой цели будет мотивировать вас на дальнейшие действия.

Если у вас есть несколько разных кредитов, которые вы не можете погашать одновременно, то начните погашать их по очереди. Логичным будет отдать предпочтение сначала тем долгам, проценты по которым самые высокие. Чем быстрее вы их погасите, тем меньше будут ваши расходы по обслуживанию долга, тем быстрее вы сможете расквитаться с остальными, более «дешевыми» кредитами. Конечно, при этом не стоит допускать просрочек по остальным кредитам – штрафы и пеня за просрочку не лучшие помощники в погашении кредитов. Но, допустим, по кредитным картам вы какое-то время можете ограничиваться только минимальным платежом.

Если вы уже расплатились по самым «дорогим» долгам, или проценты по вашим кредитам примерно одинаковы, то займитесь мелкими кредитами. Отдайте все небольшие долги, которые можете быстро выплатить, тогда вы сразу заметите, как количество ваших кредитов уменьшается. А это в свою очередь будет служить хорошей мотивацией для того, чтобы двигаться к цели дальше: ведь если вы отдали эти долги, то обязательно рассчитаетесь и по остальным!

В некоторых случаях вы можете взять у банка новый кредит, на покрытие старых долгов. Рефинансирование может позволить не только снизить процентную ставку по вашему кредиту, но и увеличить его срок. Однако следует помнить, что рефинансирование выгодно не всегда. Сама эта процедура не бесплатна, вам придется уплатить комиссии и другие платежи при оформлении такого кредита. Так что если разница в ставке не существенна – расходы могут оказаться даже больше, чем при выплате старого кредита. Поэтому рефинансировать стоит только те кредиты, ставки по которым намного выше предлагаемых на рынке сейчас.

Приведите в порядок свои финансы. Может оказаться, что вы тратите большую часть дохода на то, от чего могли бы отказаться, а средства направить на погашение долга. Записывайте свои расходы – это поможет их систематизировать и выявить резервы для экономии. Финансовые консультанты утверждают, что путь к финансовой свободе начинается с упорядочивания личных финансов. Составляйте финансовый план – так ваши расходы станут запланированными и согласуются с имеющимися у вас доходами. А, кроме того, избегайте непредвиденных расходов, ведь ваша первоочередная задача – рассчитаться с долгами!

Если вашего текущего дохода не хватает на погашение всех долгов – позаботьтесь о его увеличении. Однако делать это стоит только после того, как вы прислушались к предыдущему совету – ведь нерациональные расходы могут поглощать большую часть ваших доходов, и тогда увеличивать их бессмысленно – денег все рано не хватит.

Если же вы уже навели порядок в своих финансах, то подумайте о дополнительном заработке. Здесь возможны различные варианты: можно просто найти еще одну работу. Но если такой возможности нет, потому что все свое время вы проводите на текущей, то возможно вы сможете взять на себя дополнительные обязанности, что приведет к росту заработной платы. Кроме того, возможно дополнительный доход вам принесут ваши хобби: например, если вы любите шить, вязать или готовить. Подумайте, как можно заработать на том, что приносит вам удовольствие.

Несмотря на утверждение известного героя мультфильма Кота Матроскина, вам совсем не обязательно сначала покупать что-нибудь ненужное. Некоторые специалисты советуют продать… телевизор. Ведь он отнимает у вас свободное время, которое вы могли бы провести с пользой. Кроме того, на время кризиса наверняка можно отказаться от второго автомобиля, а может быть даже и от первого: так вы сэкономите на его обслуживании, а на вырученные деньги сможете погасить кредит.

Если вы твердо решили расплатиться по всем своим долгам, то самое главное правило, которого нужно придерживаться, – ни в коем случае не берите новых кредитов! Не хватает на регулярные выплаты – попросите банк реструктуризировать долг. Не хватает на жизнь – избавьтесь от лишних расходов или найдите дополнительный заработок. Но откажитесь от потребительских кредитов и кредитных карт.

Как ускорить ипотечный кредит до закрытия таблицы

В этой статье:

Когда вы можете закрыться быстро, меньше шансов, что что-то «пойдет не так» в вашей жизни, что может повлиять на ваше окончательное одобрение ипотеки. Чтобы ускорить процесс закрытия:

• Перед подачей заявки приведите документы в порядок. Для одобрения займа вам, вероятно, потребуется предоставить недавние квитанции о заработной плате, формы W-2, а также выписки из банковского или инвестиционного счета.
• Просмотрите свой рейтинг ипотечного кредита.Определите любые неточности в вашем кредитном отчете, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Удалите их до того, как ваш кредит будет отправлен на андеррайтинг.
• Избегайте изменений в жизни во время обработки кредита. Не бросайте и не меняйте работу, не открывайте новые кредитные линии, не совершайте крупных покупок и не делайте ничего, что может поставить под угрозу вашу заявку.
• Оставайтесь на связи со своим кредитором. Быстро отвечайте на запросы о дополнительных документах или вопросы.

Закажите ипотечный кредит быстрее

Есть много причин, чтобы быстро закрыть покупку дома или рефинансировать ссуду.

Когда вы можете быстро закрыть, вы можете успокоить встревоженного продавца, который хочет переехать вчера. И меньше шансов, что что-то «пойдет не так» в вашей жизни, что может повлиять на ваше окончательное одобрение ипотеки.

Быстрое закрытие также может дать вам доступ к более низким ставкам по ипотеке. Это связано с тем, что ставки по ипотечным кредитам ухудшаются по мере увеличения количества дней, необходимых для закрытия вашего кредита. Когда вы можете закрыть через 30 дней или меньше, вы часто получите более низкую ставку по ипотеке, чем если бы вам нужно было 45 дней или больше.

Основные задержки в одобрении ипотеки происходят в период андеррайтинга. Однако, поскольку андеррайтинг ипотечного кредита является довольно стандартным процессом, с небольшой подготовительной работой вы можете помочь быстро закрыть период андеррайтинга.

Вот несколько советов, которые помогут вам быстрее закрыть ипотечный кредит.

Приведите документы в порядок перед подачей заявки

Чтобы получить одобрение ипотеки — будь то ссуда с низким первоначальным взносом через FHA, обычная ссуда с предоплатой 20 процентов или ссуда другого типа в целом — вы должны соответствовать минимальным стандартам программы.

Эти минимальные стандарты включают такие характеристики заемщика, как годовой доход домохозяйства, активы в банке и кредитный рейтинг.

Во время ипотечного андеррайтинга, за исключением оптимизированных программ рефинансирования, ваш кредитор должен подтвердить эту информацию в письменной форме, чтобы выдать одобрение.

Ни проверки, ни кредита.

Кредиторы обычно запрашивают двухлетнюю федеральную налоговую декларацию для подтверждения утверждения ссуды, если вы работаете не по найму, работаете на комиссионных или получаете доход от инвестиций.В противном случае вам может потребоваться недавняя квитанция о заработной плате и пара W-2.

Поскольку вы знаете, что эти документы понадобятся вам при одобрении кредита, составьте их заранее. Это поможет вам быстрее закрыть ипотеку.

Вы также предоставите две последние выписки по вашему банковскому, пенсионному и инвестиционному счетам. Вам нужно будет указать источник вашего авансового платежа и сохранить копии связанных с ним транзакций — например, депозитные квитанции, переводы и аннулированные чеки, если применимо.

Если вы получаете в качестве первоначального взноса наличные, например, вам будет предложено точно задокументировать этот подарок. Поэтому делайте это заранее.

Предварительный просмотр вашего кредитного рейтинга по ипотеке

Почти каждый четвертый потребитель имеет ошибку в своем кредитном отчете, и это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Никогда не бывает хороших времени, чтобы найти ошибку в кредитном отчете, но найти ее, пока ваш ипотечный кредит находится в андеррайтинге, определенно будет плохим временем, чтобы найти ее.

Проверьте свой рейтинг ипотечного кредита перед подачей заявки на ипотечный кредит, если у вас есть такая возможность. Ваша цель — выявить неточности и устранить их до того, как ваш кредит будет передан на андеррайтинг.

Плюс есть вторичная выгода.

Если вы знаете свой кредитный рейтинг, вам будет проще сделать покупки и выбрать лучшую ипотечную ссуду для ваших нужд. Например, если ваш кредитный рейтинг составляет от 580 до 620, вы можете быть достаточно уверены, что ипотека, обеспеченная FHA, находится в вашем будущем.

Если ваш кредитный рейтинг превышает 680 и вы планируете внести первый взнос от 10 до 20 процентов, вы, вероятно, сочтете, что совмещенный заем вам больше всего подходит.

Избегайте изменений в жизни во время выплаты кредита

Ипотечный кредитор не любит подтверждать ссуды дважды, но недавние реформы требуют этого.

Первое одобрение — это ваш первоначальный андеррайт. Андеррайтеры проверяют ваш доход, активы и кредит. Подтвердите вашу занятость. Как только вы получаете одобрение в качестве заемщика, собственность становится предметом беспокойства.Ваш кредитор заказывает оценку — возможно, вам придется заплатить за нее заранее, так что будьте готовы.

Кредиторы проверяют большинство файлов непосредственно перед закрытием, проверяя ваш доход, активы, кредит, занятость, оценку жилья и все остальное.

Это второе одобрение, о котором покупатели и рефинансирующие домохозяйства иногда забывают, потому что, если в вашей заявке было каких-либо существенных изменений, кредитор изымает вашу ссуду из очереди и переписывает ее с нуля — закрытие сорвалось.

Что такое «существенное изменение» в вашем приложении? Практически что угодно.

1. Увольнение или смена работы
2. Изменение источника авансового платежа
3. Подача заявки на новую кредитную карту или увеличение остатка (пока не покупайте мебель для своего нового дома!)
4. Отсутствует платеж на любом счете, который подотчетен кредитные бюро
5. Возврат чека
6. Покупка машины или чего-нибудь дорогого
7. Внесение неожиданного крупного депозита на ваш банковский счет

Если произойдет какое-либо из вышеперечисленных событий, вы замедляете процесс утверждения кредита и, возможно, сможете получить свой кредит отклонен.

Следовательно, если вам абсолютно необходимо выполнить одно из этих действий, сначала поговорите со своим ипотечным кредитором. Ваш кредитор может посоветовать, как продвигаться вперед с минимальным нарушением кредитного процесса.

Оставайтесь на связи с вашим кредитором

Еще один способ быстрее закрыть кредит — быть доступным.

Заявки на ипотеку почти всегда вызывают запросы на дополнительную информацию или документацию. Например, если кто-то, не участвующий в заявке на получение кредита, оказывается совладельцем вашего банковского счета, вам потребуется письмо от него или ее о том, что у вас есть доступ. на всю учетную запись.

Если вы используете доход от алиментов или алиментов, чтобы соответствовать критериям, ожидайте предоставления копии вашего постановления о разводе и доказательства того, что вы регулярно получаете деньги — возможно, аннулированные чеки или изображения депозита, показывающие, что чеки поступают на ваш счет. И если в вашем кредитном отчете указано, что вы со-подписываете кого-либо, вам потребуется доказательство того, что человек, за которого вы подписались, своевременно производил платежи.

Это факт ипотечного кредитования.

Итак, лучшее, что вы можете сделать, когда ваш кредит находится в процессе, — это оставаться доступным для вашего кредитора.

Ипотечные андеррайтеры не могут выполнять свою работу без вас, поэтому заемщики, которые быстро отвечают на запросы о дополнительных документах, получают приоритетное обслуживание со стороны банка.

Исчезающие заемщики обычно находят свою ссуду на дне стопки.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Крупные ипотечные кредиторы проведут вас через процесс одобрения жилья и помогут быстрее погасить ссуду. Приведенный выше совет тоже поможет.

Узнайте текущие ставки по ипотеке в реальном времени. Ваш номер социального страхования не требуется, чтобы начать работу, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим счетам по ипотечным кредитам.

Как максимально быстро закрыть ипотеку

Вы хотите заявить права на свой следующий дом, въехать в него и начать сажать корни. Но сначала вы должны уточнить ситуацию со своим ипотечным кредитором. В идеале вы хотите быстро закрыть ипотеку. Это, конечно, ускоряет путь к владению.Это также может привести к снижению процентной ставки.

Но чтобы быстрее закрыть ипотеку, вам нужно привести в порядок свой финансовый дом. Это означает, что нужно проявлять инициативу, предоставлять необходимые документы на ранних этапах процесса и быстро отвечать на запросы. Возможно быстрое закрытие, но многое будет зависеть от вас.

Посмотреть сегодняшние ставки по ипотеке

Почему вы хотите закрыть ипотеку раньше

Мак Креггер — старший вице-президент и региональный менеджер Angel Oak Home Loans в Атланте.Он говорит, что 30 дней — это среднее время, необходимое для закрытия большинства закладных после подписания договора купли-продажи. Но вы можете сэкономить много времени, не торопясь. И это предпочтительный сценарий.

«За счет ускорения процесса закрытия покупатели получают выгоду», — говорит он. «Они могут зафиксировать свою ставку раньше и получить потенциально более низкую ставку по ипотеке. Это потому, что более короткие периоды блокировки часто дешевле. Кроме того, если вы быстрее закроете ипотеку, вы сможете вернуться к нормальной жизни без всей бюрократии.«

Майк Скотт, старший специалист по ипотечным кредитам в Independent Bank в Далласе, соглашается.

«Чем больше времени между датой контракта и датой закрытия, тем больше может пойти не так. Продление закрытия не дает существенных преимуществ», — отмечает Скотт.

Но будьте осторожны: вы не хотите срезать углы.

«Иногда покупатель в спешке может закончить тем, что не проведет полную проверку. Это может включать отказ от проведения домашнего осмотра.Позднее это может стоить тысячи долларов на ремонт, если в доме есть дефекты, которые не были выявлены », — добавляет Скотт.

По теме: Что может пойти не так при закрытии?

Как быстрее закрыть ипотеку

Во-первых, не покупайте дом, пока не получите предварительное одобрение на получение ипотеки. Это означает, что вам, заемщику, разрешается оформить ипотеку при условии, что недвижимость соответствует требованиям кредитора. Это также называется «одобрением кредита», и вам нужно будет пройти полный процесс подачи заявки, чтобы получить его.Затем кредитору остается только проверить недвижимость.

При прохождении предварительного утверждения будьте готовы подтвердить свой доход, объяснить или исправить проблемы с кредитом и указать источник вашего первоначального взноса.

Клифтон Реа, менеджер по продажам Circle Home в Тимониуме, штат Мэриленд, говорит, что быстрое закрытие вполне возможно.

«Хороший организованный покупатель может сократить процесс на две недели. Если вы произведете все необходимое быстро, ссуду можно будет оформить гладко и легко», — говорит Рея.

Чтобы быстрее закрыть ипотеку, воспользуйтесь этими советами:

Заблаговременно соберите все необходимые документы.«Ожидание предоставления таких вещей, как недавние квитанции о заработной плате, формы W-2 и банковские выписки, может задержать процесс ипотеки», — предполагает Креггер.

Присмотритесь и получите предварительное одобрение от подходящего кредитора. «Между кредиторами может быть большая разница во времени, — продолжает Креггер, — говорит Скотт. Поэтому спросите кредитора, можно ли закрыть дело быстро — менее чем за 30 дней — и что требуется. Часто централизованный процесс обработки и андеррайтинга кредитора определяет, возможно ли быстрое закрытие сделки.

Выберите кредитора, который заранее запрашивает документацию о доходах и активах. «Почему? Потому что в ваших налоговых декларациях может быть что-то, что может лишить вас права пользоваться определенными кредитными программами. Я встречал покупателей, которые занижали или завышали свой доход на словах, только для того, чтобы фактическая документация подтверждала что-то совершенно иное, что влияет на способность утверждать ссуды. Это может отсрочить или осложнить закрытие сделки », — объясняет Скотт.

Запланируйте домашний осмотр в начале процесса.В идеале это должно произойти после того, как продавец примет ваше предложение, но до проведения оценки, советует Рея.

Сделайте покупку для страховки домовладельцев, как только вы заключите договор на дом. «Чем дольше вы ждете, тем дольше процесс может быть отложен», — предупреждает Скотт.

Не планируйте кардинальных изменений в жизни, пока кредит находится в процессе. «Это означает, что не бросайте работу, не покупайте машину или другой крупногабаритный товар», — говорит Креггер.

Не возитесь со своими финансами или кредитом. Избегайте перевода крупных средств с одного счета на другой и избегайте закрытия или открытия любых кредитных линий.

Подготовьте и подготовьте ваш первоначальный взнос и средства на закрытие сделки.

Связано: быстро закрывайте и получайте лучшие ставки по ипотеке

Сроки

Несмотря на все ваши усилия, закрытие ипотеки может занять больше времени, чем ожидалось. Так что наберитесь терпения и поймите, что нужно делать.

«Во-первых, кредитор должен разослать раскрытие информации в течение трех рабочих дней с момента подачи заявки на кредит. Многие кредиторы не будут заказывать оценку, пока вы не подпишете раскрытие информации, включая намерение продолжить», — добавляет Скотт.Возможно, вам придется заплатить аванс за оценку вашего дома, прежде чем кредитор закажет ее.

Обратите внимание, что оценка часто занимает от одной до двух недель. В ожидании этого кредитор закажет титульные работы, свидетельство о наводнении и другие элементы, такие как подтверждение занятости или аренды.

«После получения оценки файл обычно может быть отправлен андеррайтеру. При этом предполагается, что титульный лист и другие необходимые элементы вернулись», — отмечает Скотт.

Андеррайтер часто отвечает в течение двух рабочих дней; они укажут любые условия, которые, по их мнению, являются обоснованными или все еще необходимыми.

«Если ссуда утверждается без каких-либо условий, файл перемещается в отдел закрытия. Обычно это занимает один или несколько дней, чтобы подготовить отчет о расчетах совместно с титульной компанией», — говорит Скотт. «Тогда расчетный отчет будет отправлен вам как минимум за три рабочих дня до закрытия».

Что это значит?

«Иногда, если вы хотите продвинуться вперед и быстро закрыть ипотеку, это не в ваших руках или в руках кредитора», — говорит Скотт.

Получите предварительное одобрение на ипотеку сейчас и увеличьте свои шансы на быстрое закрытие сделки.

Сравните ипотечные программы прямо сейчас

Распечатайте страницу

Пять простых шагов для более быстрого закрытия кредита

За последние несколько лет ипотечная отрасль претерпела множество изменений. Две самые большие проблемы заключаются в увеличении количества документов и времени на закрытие транзакции. Не секрет, что кредиторы переборщили, защищая себя от ипотечных проблем последнего десятилетия.Хотя этот процесс длится дольше, а иногда и сложнее, во многом он остается таким же, как и всегда. Основные элементы, необходимые для закрытия ссуды, те же самые, только более тщательно изученные. Сказав это, если вы хотите закрыть свой кредит, вы должны внести свой вклад. Вот пять шагов, которые помогут вам быстрее погасить кредит :

1. Получите предварительное одобрение: Большая часть работы по вашей кредитной заявке должна быть выполнена до того, как ваше предложение будет принято. Одна из первых вещей, которые делают большинство покупателей при покупке недвижимости, — это получение предварительного одобрения.Ваш местный кредитор или ипотечный брокер спросит вас о вашей занятости, годовом доходе, сумме первоначального взноса и подготовит ваш кредитный отчет. Основываясь на этих критериях, они дадут вам представление о том, в каком ценовом диапазоне вам следует ориентироваться и какой будет ваш ежемесячный платеж. Они отправят вам и вашему агенту по недвижимости предварительное квалификационное письмо и будут ждать, пока вы будете готовы сделать предложение. Вместо того, чтобы просто пройти предварительную квалификацию, вы должны попросить пройти предварительное одобрение. Все больше кредиторов используют этот подход при работе с покупателями.Вы должны предоставить информацию по телефону и предоставить твердую документацию по указанным пунктам. Это позволит вашему кредитору увидеть, есть ли какие-либо препятствия, которые необходимо устранить до подачи ссуды. Если все выглядит нормально, они могут отправить заявку и полученные элементы в ожидании адреса свойства субъекта. Этот процесс сэкономит вам недели и даст вам представление о том, с чем вы работаете.

2. Отправьте все вместе: Если вы не использовали кредитное финансирование с последнего десятилетия, все немного изменилось.Вместо простой заявки на ссуду, нескольких форм и контракта требования намного сложнее. Чтобы ускорить процесс андеррайтинга ссуды, большинство банков требует, чтобы заявление было подано полностью. Это означает получение всех предметов от заемщика и агента по недвижимости. Если требуются обновленные банковские выписки, вы должны передать их своему кредитору, прежде чем они смогут отправить файл в банк. С вашей стороны это будет немного больше работы, но, подождав еще день или два, чтобы привести все в порядок, вы сэкономите недели, когда ссуда будет в банке.Важно не противоречить тому, о чем просит ваш кредитор. Вы можете не согласиться с этим, но в конечном итоге это понадобится для закрытия кредита. Чем быстрее вы справитесь с этим, тем быстрее будет рассмотрен ваш кредит.

3. Используйте адрес электронной почты: Заемщик гораздо активнее участвует в процессе получения ссуды, чем когда-либо прежде. Вы будете знать, где стоите и что вам нужно, на каждом этапе пути. Один из способов сделать это кредитор — отправить по электронной почте документы, требующие электронной подписи или подтверждения получения.Если вы не являетесь большим пользователем электронной почты, вы должны им стать. Это действительно помогает в процессе получения кредита. Без этих электронных подписей процесс остановится. Вместо возможности быстро заказать аттестацию или составить заключительные документы, ничто не может продвинуться вперед. Кроме того, если есть необходимые предметы, вы должны быстро отправить их по электронной почте. Таким образом, их можно будет просто отправить в банк без промедления.

4. Будьте готовы: Никогда не знаешь, о чем кредитор собирается попросить.В некоторых случаях им требуется выписка из банковского счета за дополнительный месяц. В других случаях они будут запрашивать разъяснения по конкретному депозиту или снятию средств. Хотя вам это может показаться мелким и незначительным, для кредитора это важно. Вместо того, чтобы сражаться с брокером, вы можете ускорить процесс, быстро вернув эти предметы. Прежде чем вы даже подадите ссуду, вам следует подготовиться к тому, чтобы собрать все, что может понадобиться. Заберите все налоговые декларации за предыдущий год, договоры аренды и все остальное, что, по вашему мнению, может вам понадобиться.Андеррайтеры ссуды постоянно работают с несколькими файлами. Каждый раз, когда они просят что-то еще, ваш кредит возвращается в конец файла. Может пройти несколько дней, прежде чем вы получите ответ по отправляемому вами предмету. Это подчеркивает важность быстрого реагирования.

5. Выберите подходящего поверенного: Ваш поверенный играет несколько ключевых ролей в вашей транзакции. Если возникнут проблемы с контрактом, они будут вызваны, чтобы решить их с продавцом. Они также предоставят вам титул, страховку титула и все остальное, что появится во время утверждения.После утверждения ссуды и получения разрешения на закрытие они подготовят закрывающие документы и будут работать с кредитором. Если вы не можете связаться со своим адвокатом или его помощником юриста, процесс остановится. Важно убедиться, что ваш адвокат разбирается в недвижимости, и его не связывают в суде весь день. Потратить еще 100 долларов на хорошего адвоката, который знает, что они делают, — это лучшая сумма, потраченная на протяжении всей сделки.

В среднем закрытие ссуды занимает от 30 до 45 дней.При правильной подготовке и готовности быстро отреагировать вы можете сократить это время вдвое. Закрытие ипотеки не так просто, как много лет назад, но при этом не должно быть слишком сложно. Если вы сделаете свою часть работы, вы сможете закрыть ее как можно быстрее.

5 блестящих советов по быстрому закрытию следующей ипотеки

Вы нашли дом своей мечты, сделали ставку и готовы начать выбирать цвета краски. Но прежде чем вы увлечетесь украшением, вам нужно убедиться, что ваша ипотека получена и вы вовремя дойдете до стола закрытия.

Знаете ли вы, что в среднем закрытие ипотечного кредита занимает 46 дней? Более быстрое закрытие, безусловно, выполнимо. А покупатели, которые могут быстро закрыться, пользуются спросом у продавцов, особенно на конкурентных рынках.

Итак, как вы можете обеспечить быстрое закрытие? Вот 5 стратегий, которые помогут:

1. Подготовьте финансовые документы

Прежде чем вы даже начнете делать покупки для дома, найдите время, чтобы собрать важные документы, чтобы их могли проверить кредиторы.

Было бы неплохо собрать подшивку и цифровую папку, чтобы систематизировать финансовые документы, чтобы они были всегда под рукой, когда придет время.

Некоторые документы, которые вам следует начать собирать, включают:

• W-2 от нынешних и бывших работодателей
• Корешки для оплаты
• Выписки с банковского счета
• Выписки по инвестиционному счету
• Ваши налоговые декларации за последние два года
• Отчеты о прибылях и убытках, если вы работаете не по найму
• Указ о разводе, если он у вас есть
• Подарочное письмо, если член семьи предоставляет вам деньги в качестве первоначального взноса

2.Работа с кредитором сначала

Кроме того, неплохо было бы начать работать с кредитором еще до того, как вы начнете подыскивать себе дом. Таким образом, вы будете уверены в том, какой дом можете себе позволить, и будете позиционировать себя как сильного и серьезного покупателя, когда начнете делать ставки.

Работая с кредитором, вы должны быть как можно более откровенными в отношении своего финансового положения. Вам нужно будет сообщить, платите ли вы алименты, имеете ли вы право удержания налога или даже неоплаченный штраф за парковку, о котором вы забыли, который был передан в коллекторское агентство.

Вы не хотите, чтобы в процессе выдачи ссуды возникли какие-либо сюрпризы, поэтому лучше заранее обсудить любые потенциальные проблемы со своим кредитором.

Таким образом, вы можете предпринять шаги для решения любых проблем, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг или повлиять на отношение долга к доходу и, следовательно, на вашу способность получить наилучшую возможную ставку.

3. Проверьте свои кредитные отчеты

Согласно отчету Федеральной торговой комиссии, примерно в каждом пятом кредитном отчете есть ошибки.

Отличный кредитный рейтинг поможет вам обеспечить лучшие процентные ставки, поэтому важно отслеживать свои отчеты на предмет любых потенциальных ошибок, которые могут снизить ваш рейтинг. Кроме того, своевременное устранение любых несоответствий или проблем может в конечном итоге помочь вам быстрее добраться до заключительного стола.

Закон о справедливой кредитной отчетности позволяет потребителям ежегодно получать бесплатный кредитный отчет от трех основных кредитных агентств: Experian, Equifax и TransUnion.

Вы можете получить мгновенный доступ к этим отчетам на сайте www.AnnualCreditReport.com. Хотя в этом кредитном отчете нет баллов, он дает подробный обзор вашей истории заимствований и ваших записей о своевременных платежах.

Выплата долгов и обсуждение потенциальных ошибок — это один из способов улучшить свой кредит перед покупкой следующего дома.

4. Выйти за рамки предварительной квалификации

Проблемы с финансированием составляют 37% задержек с закрытием стола. Чтобы избежать задержек с финансированием, вам нужно выйти за рамки процесса предварительной квалификации, который на самом деле не имеет большого значения, когда дело доходит до утверждения ипотеки.

Вместо этого вы хотите, чтобы кредитор выполнил как можно больше андеррайтинга заранее, чтобы вы могли выделиться на фоне своих конкурентов (даже при покупке за наличные!).

Чтобы ускорить закрытие, лучше всего прийти с сильным предварительным одобрением. Найдите кредитора, который сможет гарантировать ваши финансы еще до того, как вы сделаете ставку на дом.

5. Не вносите резких финансовых изменений

Когда вы покупаете дом и получаете одобрение на получение ипотеки, лучше не делать резких шагов, которые могут повлиять на соотношение вашего долга к доходу или кредитный рейтинг.

Какие ходы могут поставить вас под угрозу? Сменить работу, взять новый автокредит или запросить более высокий лимит по кредитной карте. Внесение любых из этих изменений во время обработки ипотеки может поставить под угрозу ипотечный кредит.

Последний совет : Будьте готовы ответить на любые вопросы, которые могут возникнуть у вашего кредитора в процессе покупки дома, и подготовьтесь предоставить дополнительную документацию.

Источник изображения заголовка: (Kinga / Shutterstock)

7 советов по ускорению закрытия сделки

Покупка дома может занять вечность, особенно в ожидании закрытия сделки после того, как ваше предложение было принято.Чтобы ускорить процесс, вот семь советов, которые помогут устранить возможные задержки и сделать процесс максимально быстрым.

1 — Выберите опытного агента по недвижимости

Помощь в делах начинается с самого начала процесса покупки дома. Опытный и компетентный агент не только поможет вам найти дом, наиболее подходящий для вашего бюджета и потребностей, но и станет вашим ключевым союзником при условном депонировании.

Хороший агент не только проведет вас через процесс закрытия, но также сможет предупредить вас о потенциальных препятствиях на дороге и заранее проинформирует вас о необходимых документах и ​​других требованиях, чтобы вы я буду готов удовлетворить эти потребности по мере их возникновения.Менее эффективный агент может только предупреждать вас об этих потребностях по мере их возникновения, что означает потерю времени, когда вы спешите их удовлетворить.

2- Получить предварительное одобрение

Прежде чем серьезно заняться покупками дома, выберите кредитора и получите предварительное одобрение. Это шаг за пределы предварительной квалификации и почти фактического утверждения, когда кредитор смотрит на ваш кредит и финансы и дает вам оценку того, сколько вы можете занять. По сути, это все, что вам нужно, чтобы получить одобрение на получение ипотечной ссуды, за исключением определения того, будет ли выбранный вами дом поддерживать ссуду.

Предварительное одобрение делает за вас две вещи. Во-первых, это показывает потенциальному покупателю, что вы серьезно относитесь к покупке. Во-вторых, это позволяет кредитору получить вашу информацию и выполнить большую часть работы по составлению пакета ссуды заранее, поэтому все, что требуется, — это оценка и другие оценки собственности для утверждения ссуды.

3 — Оформите документы в очередь

Ваш кредитор и агент по недвижимости смогут сообщить вам, какие документы вам понадобятся для получения одобрения на ипотеку и на завершение продажи дома.Это будет включать в себя документацию о вашем доходе, которая может включать как формы w-2, так и налоговые декларации за последние два года. Ваши налоговые декларации обязательно потребуются, если вы работаете не по найму или владеете собственным бизнесом, а также может потребоваться отчет о прибылях и убытках.

Ваш кредитор также захочет увидеть текущие банковские отчеты, а также может захотеть просмотреть документацию по инвестициям или другим финансовым активам. Если вы в разводе, вас могут попросить предоставить копию документов о поселении, и если вы платите или получаете какие-либо алименты, вас также попросят документально подтвердить это, независимо от вашего семейного положения.Если вы продали некоторые инвестиции, чтобы получить деньги для первоначального взноса, и поместили средства на свой текущий счет, кредитор захочет увидеть бумажный след, чтобы убедиться, что они также не являются заемными деньгами.

Главное здесь — быть откровенным о своих финансах. Если есть определенный аспект вашего дохода или финансов, в котором вы не уверены или который, по вашему мнению, может повлиять на вашу заявку на получение кредита, спросите, понадобится ли это. Если вы пропустите что-нибудь существенное, они, скорее всего, все равно узнают об этом, и ваша заявка будет отложена, пока они вернутся к вам за правильной информацией.

Независимо от того, насколько сложно заранее собрать всех уток подряд, весьма вероятно, что некоторые вещи выйдут из строя. Когда это произойдет, постарайтесь как можно быстрее получить информацию — информацию о доходах вашего бизнеса, документальное подтверждение источника вашего авансового платежа, подтверждающую документацию, использовавшуюся для разрешения спора по кредиту или выставлению счетов несколько лет назад, и т. Д. — вашему кредитору как можно быстрее. . Это пример того, почему вести финансовую и налоговую отчетность — это хорошая идея.

5 — Будьте активны в выполнении требований

Не ждите, пока ваш кредитор или агент по недвижимости скажет вам сделать что-то, что, как вы знаете, вам нужно будет сделать. Начните оформлять страховку домовладельца, как только вы сделаете предложение — вам не придется ничего платить до закрытия, и это даст вам возможность оценить различных страховых компаний, чтобы увидеть, какая из них лучше для вас. Найдите квалифицированных домашних инспекторов, чтобы у вас был тот, которого вы можете вызвать, как только ваша ставка будет принята — это хорошая идея, чтобы найти свою собственную, а не ту, которую предлагает ваш агент по недвижимости, с учетом потенциального конфликта интересов.

Кроме того, убедитесь, что наличные для вашего первоначального взноса готовы и доступны. Если вам нужно продать некоторые инвестиции, чтобы собрать деньги, обязательно сделайте это задолго до закрытия, чтобы было время для транзакции, а также для вашего кредитора, чтобы проверить их источник.

6- Остерегайтесь проблемных домов

Некоторые покупатели жилья найдут то, что они считают идеальным домом по разумной цене и в хорошем районе, но ошеломлены, узнав, что их кредитор не одобрит ипотеку из-за проблем с недвижимостью.Это может быть связано с проблемами с собственностью, такими как невыполненный залог или другими проблемами, обнаруженными во время поиска права собственности, но они также могут быть фундаментальными проблемами с самим домом.

Например, уникальные свойства, которые сильно отличаются от окружающих их районов, могут быть проблемой, потому что их трудно оценить. Подумайте о первоначальном фермерском доме, спрятанном в углу земли, который теперь является частным подразделением — нет ничего, на чем можно было бы основывать сопоставимую продажу. Или, возможно, дом, в котором есть много хороших улучшений, но в результате он перестроен для своего района, что может затруднить продажу в будущем.Или построенный на заказ дом в необычном стиле, который соответствует вашему чувству прихоти, но может быть не для всех.

Кредиторы неохотно одобряют ипотечные кредиты для домов, которые могут нуждаться в значительном ремонте или которые трудно продать в случае обращения взыскания. Гораздо удобнее обеспечивать ссуды на ухоженные дома, которые вписываются в остальную часть района. Это не значит, что вы не можете получить ипотеку на уникальную собственность, но вам, возможно, придется обратиться к небольшому местному кредитору и подождать больше времени для утверждения, чтобы это сделать.

7 — Предельные уступки продавца

Одна из распространенных вещей при ведении переговоров о продаже дома — это просить продавца о уступках в том смысле, что продавец соглашается сделать, чтобы закрыть сделку. Они часто включают требование к продавцу произвести определенные ремонтные работы или улучшения в рамках сделки до ее закрытия. Очевидно, что это может привести к задержкам, если эти действия не будут выполнены своевременно.

Если вы хотите быстро закрыть сделку, возможно, вам лучше будет искать финансовые уступки, а не просить продавцов выполнить работу самостоятельно.Поэтому вместо того, чтобы заставлять продавца ремонтировать деревянные полы или заменять входную дверь, посчитайте, сколько это будет стоить, и посмотрите, сможете ли вы снизить продажную цену на эту сумму. Это может в конечном итоге обойтись вам дороже, так как продавец может предпочесть сделать работу, а не так сильно снизить цену, но если вы хотите быстро закрыть сделку, вы, возможно, захотите пойти на этот компромисс.

Покупка дома — это не то, через что нужно спешить, но и нет причин мириться с задержками.Выполнение этих шагов поможет гарантировать, что все будет гладко, когда вы приблизитесь к своей цели — владению домом.

Ускорение закрытия: пять советов, как быстрее закрыть ипотечный кредит, чтобы вы могли начать движение в

Когда продавец принимает предложение от покупателя, процесс приобретения недвижимости только начинается. Теперь покупатель должен провести осмотр, получить одобрение юриста и получить ипотеку — все это может занять много времени. Вот несколько способов, с помощью которых вы можете ускорить процесс ипотеки и быстрее закрыть сделку.

Убедитесь, что у вас есть деньги на закрытие

Есть ли у вас деньги, необходимые для первоначального взноса, а также для оплаты других заключительных и предоплаченных расходов? В противном случае вы не сможете закрыть свой дом, пока не найдете средства для оплаты этих затрат — а это может отложить закрытие вашего дома на неопределенный срок. Прежде чем оформить ипотеку, убедитесь, что у вас достаточно наличных для оплаты заключительных расходов.

Получите условное одобрение перед тем, как сделать предложение

Если вам не было условно одобрено получение ссуды до того, как вы сделали предложение, вы не можете быть уверены, что кредитор предоставит вам ссуду на сумму покупной цены.Кроме того, запуск процесса с нуля может отодвинуть сроки закрытия. Условное одобрение вашей ипотеки означает, что процесс ипотеки уже начат, когда вы делаете свое предложение, что экономит ваше время.

Соберите документы вместе

Получите вместе свои банковские выписки, платежные квитанции и другие документы, прежде чем продавец примет ваше предложение. Наличие всего, что нужно кредитору сразу, сокращает время, необходимое кредитору для оценки вашего заявления перед продлением кредита.

Работа с опытным ипотечным кредитором

Ваш ипотечный кредитор может продвинуть все вперед, оставаясь на вершине процесса утверждения ссуды. Обеспечивая своевременную обработку документов, опытный кредитор может сократить время закрытия с месяцев до недель.

Создайте график ремонта, который продавец должен произвести

Нередко продавец обязан устранить определенные проблемы с домом до того, как новый владелец вступит во владение.Однако важно поставить эти ремонты в договор вместе с обязательной датой завершения. В противном случае продавец может затянуться без договорных обязательств по завершению любого ремонта до того, как он сочтет это нужным.

Закрытие ипотечного кредита может занять от 30 до 120 дней в зависимости от работы, которую необходимо выполнить по дому, и от того, насколько хорошо подготовлен покупатель. Контакт и тесное сотрудничество с вашим ипотечным кредитором или брокером может привести к быстрому и безболезненному закрытию. Свяжитесь с опытным специалистом по ипотеке сегодня для получения дополнительной информации о закрытии ипотеки.

новых займов позволяют закрыть ипотеку всего за 8 дней

Если вы не платите наличными, покупка дома может оказаться длительным процессом. Согласно январскому отчету Origination Insight Элли Мэй, среднее время закрытия ипотечного кредита составляет 45 дней. Теперь некоторые кредиторы резко сокращают время закрытия, что, по их словам, дает преимущество на конкурентных рынках.

LoanDepot предлагает, возможно, самую быструю закладную в гонке. Их новый продукт, mello smartloan, сквозная цифровая ипотека, предлагает квалифицированным заемщикам жилищный кредит всего за восемь дней, что кажется почти невозможным для давних игроков в индустрии недвижимости.

Одним из таких экспертов по недвижимости, ошеломленных этими требованиями о быстрой ипотеке, является Ирис Венерасьон, ветеран-инвестор из Южной Калифорнии, которая покупает и продает недвижимость, чтобы заработать себе на жизнь. Она была удивлена, узнав о высокоскоростной ипотеке LoanDepot, но также быстро отметила выгоду.

«Это впечатляет. Я могу вам сказать следующее: я переворачиваю дома, поэтому тот, кто может закрыть всего за восемь или даже 21 день, будет намного более привлекательным для меня как продавца дома », — говорит Венерасьон.

Better.com, онлайн-кредитор, также активно участвовал в ипотечной игре. Они гарантируют закрытие через три недели после загрузки необходимых кредитных документов на их кредитный портал.

Chase также предлагает более быстрый ипотечный продукт под названием «Гарантия закрытия», предназначенный исключительно для клиентов Chase. Банковский гигант даст заемщикам 1000 долларов, если их жилищный кредит не погаснет в течение 21 дня.

Цифровая автоматизация ускоряет закрытие ипотечных кредитов

Кредиторы тратят большие деньги на создание технологий для обеспечения этих новых кредитов.

Длительные этапы ипотечного процесса, такие как поиск титула, ускоряются с помощью технологии, которая соединяет кредиторов с данными о недвижимости о существующих залогах на собственность. Отказ от оценки также используется кредиторами, такими как LoanDepot, чтобы ускорить процесс закрытия и быстрее доставить заемщиков в свои дома. Эти отказы выдаются Fannie Mae и Freddie Mac.

Хотя Fannie и Freddie не обнародовали количество отказов от оценки, согласно сообщению Washington Post, Fannie Mae приобрела 60 000 ипотечных кредитов без оценки в 2017 году.Для покупателей жилья это означает экономию в миллионы долларов каждый год, поскольку оценки варьируются от 400 до 600 долларов.

Fannie и Freddie предлагают отказ от оценки с 2009 года, но только заемщикам с отличными кредитными рейтингами и низким соотношением долга к доходу. Первоначально Fannie и Freddie думали, что блестящая кредитная история заемщиков сводит на нет необходимость в точной стоимости залога. Но в 2016 году они пересмотрели свой подход. Они решили распространить исключения на людей, не относящихся к элите кредитного рейтинга, используя новые требования, которые, среди прочего, включают информацию о собственности, типе ссуды и доступных записях.

Однако, по мнению некоторых экспертов, риск может перевесить пользу. С точки зрения защиты прав потребителей, отказ от аттестации может привести к упущению основных проблем с домом и потерям домовладельцев в будущем, говорит Стивен Вагнер, президент Appraisal Institute.

Отчасти это связано с автоматическими моделями оценки, которые полагаются на данные, поступающие из публичных записей.

«Часто некоторые из этих общедоступных данных могут быть неточными, потому что в собственность были внесены изменения, а общедоступные записи никогда не обновлялись», — говорит Вагнер.«Принимая во внимание, что если оценщик сейчас находится на месте и изучает эту собственность, он может увидеть, какими могут быть эти изменения. Для заемщиков всегда лучше иметь обувь на земле и смотреть в поле «.

Заемщики всегда могут получить оценку, даже если они имеют право на отказ. Для рефинансирования с выплатой наличных в оценке может быть нет необходимости, особенно если заемщик планирует остаться дома. Разница между покупкой нового дома и получением рефинансирования за наличные в том, что с домом, который вы покупаете, вы не знаете, есть ли проблемы.В будущем могут возникнуть серьезные проблемы, которые обойдутся вам в целое состояние, например, повреждение фундамента или проблема соседства, которая влияет на цены на жилье.

Цифровая революция в ипотеке связана с производственной эффективностью, — говорит Шон Гржебин, управляющий директор и глава отдела потребительских ресурсов Chase. Он отмечает, что, наряду с оценками и поиском прав собственности, скорость проверки доходов, кредитов и активов также увеличилась благодаря цифровым инновациям.

«Теперь клиенты могут сфотографировать W2 вместо того, чтобы идти в филиал для доставки документов», — говорит Гржебин.

Прежде чем вы попадете в ускоренную процедуру финансирования

В некоторых ситуациях быстрое получение финансирования может привести к заключению или срыву сделки. Быстро закрывающиеся ипотечные кредиты могут быть полезными инструментами на конкурентных рынках или в случае необходимости внезапного перехода. Однако, прежде чем выбрать один из этих вариантов, рассмотрите такие важные вопросы, как дата закрытия и оценка дома. И убедитесь, что ставка и условия, которые вы получаете при быстром одобрении, конкурентоспособны.

Поговорите со своим кредитором и узнайте все факты о ссуде, прежде чем вы согласитесь на дату закрытия.Выбор правильной даты закрытия важен, потому что, если ваше финансирование не поступит к согласованной дате, продавец может расторгнуть контракт.

Еще одним шагом в ускорении получения кредита является оформление всех необходимых документов. Убедитесь, что у вас есть точный контрольный список необходимых документов, чтобы вы могли предоставить их своему кредитору как можно быстрее.